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2025年金融风险管理师政策与反洗钱流程专题试卷及解析1

2025年金融风险管理师政策与反洗钱流程专题试卷及解析

2025年金融风险管理师政策与反洗钱流程专题试卷及解析

第一部分：单项选择题（共10题，每题2分）

1、根据金融行动特别工作组（FATF）的建议，金融机构应定期审查其客户的风险

等级，审查频率的确定主要依据什么？

A、客户的资产规模

B、客户的风险评级

C、客户的交易频率

D、客户的地理位置

【答案】B

【解析】正确答案是B。FATF建议要求金融机构根据客户的风险评级来确定审查

频率，高风险客户需要更频繁的审查。A、C、D虽然也是风险评估的考虑因素，但不

是决定审查频率的直接依据。知识点：FATF建议中的风险为本方法。易错点：容易将

风险评估的输入因素与审查频率的决定因素混淆。

2、在反洗钱（AML）监控系统中，以下哪项不属于可疑交易报告（STR）的触发

条件？

A、交易金额与客户身份或收入水平不符

B、客户频繁进行跨境大额现金交易

C、客户定期进行小额存款

D、客户交易模式突然发生重大变化

【答案】C

【解析】正确答案是C。定期小额存款通常是正常行为，除非有其他异常特征。A、

B、D都是典型的可疑交易特征。知识点：可疑交易识别标准。易错点：容易将所有异

常交易都视为可疑，忽略了正常交易的可能性。

3、金融机构在客户尽职调查（CDD）中，以下哪项不是受益所有人识别的必要步

骤？

A、核实客户的实际控制人身份

B、收集客户的税务居民身份信息

C、确定客户的股权结构

D、评估客户的资金来源合法性

【答案】B

【解析】正确答案是B。税务居民身份信息是CRS（共同申报准则）的要求，不是

受益所有人识别的必要步骤。A、C、D都是受益所有人识别的核心步骤。知识点：受

益所有人识别流程。易错点：容易将不同合规要求（如CRS与AML）混淆。

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4、根据《反洗钱法》，金融机构对客户身份资料的保存期限至少为？

A、5年

B、10年

C、15年

D、20年

【答案】A

【解析】正确答案是A。《反洗钱法》规定客户身份资料保存期限至少为5年，自业

务关系结束当年或一次性交易记账当年起算。知识点：反洗钱档案管理要求。易错点：

容易与其他金融法规的保存期限混淆。

5、以下哪项不属于反洗钱内部控制的三道防线？

A、业务部门的日常监控

B、合规部门的独立检查

C、内部审计的定期评估

D、监管机构的现场检查

【答案】D

【解析】正确答案是D。监管机构检查属于外部监督，不是内部控制的三道防线。A、

B、C分别对应三道防线。知识点：反洗钱内部控制体系。易错点：容易将外部监管与

内部控制混淆。

6、金融机构在处理政治公众人物（PEP）客户时，以下哪项措施不是必须的？

A、获得高级管理层批准

B、实施强化尽职调查（EDD）

C、持续监控交易行为

D、拒绝提供金融服务

【答案】D

【解析】正确答案是D。金融机构可以接受PEP客户，但需采取额外风险控制措

施。A、B、C都是PEP客户管理的必要措施。知识点：PEP客户风险管理。易错点：

容易将风险控制等同于拒绝服务。

7、以下哪项不属于反洗钱风险评估的定量指标？

A、大额现金交易占比

B、跨境交易频率

C、客户所在国家风险评级

D、异常交易报告数量

【答案】C

【解析】正确答案是C。国家风险评级是定性指标。A、B、D都是可量化的风险评

估指标。知识点：反洗钱风险评估方法。易错点：容易将所有风险因素都视为可量化指

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标。

8、根据FATF建议，以下哪项不属于虚拟资产