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融资租赁合同签订指南（2025）

一、融资租赁基础认知

融资租赁是指出租人（租赁公司）根据承租人（企业/个人）对出卖人（设备供应商）、租赁物（设备/资产）的选择，向出卖人购买租赁物并出租给承租人使用，承租人按期支付租金，租赁期满后按约定取得租赁物所有权的交易模式。其核心特点是“融资+融物”，兼具融资功能和物权保障。

适用场景：企业扩大生产需购置设备（如机床、生产线）、医疗机构采购医疗设备、交通运输企业租赁车辆/飞机、个人或小微企业购置高价值资产（如工程机械）等。

二、合同签订前：关键准备工作

（一）明确自身需求

1.承租人（需求方）：

确定所需租赁物的具体参数（如设备型号、技术规格、产能要求）、用途（生产/经营/服务）、使用期限（匹配业务周期）。

评估自身支付能力（包括首付款比例、租金承受能力、保证金预留），明确租赁期满后对租赁物的处置意向（留购/返还/续租）。

2.出租人（租赁公司）：

核查承租人的信用资质（如征信报告、财务报表、经营流水），评估还款能力及风险；

确认租赁物的合法性（是否为可流通资产、是否存在抵押/查封）、供应商资质（是否为正规厂商/经销商）。

（二）选择合作方

1.出租人筛选：优先选择持牌金融机构（如金融租赁公司）或合规的商业租赁公司，核查其业务资质（营业执照、融资租赁业务许可）、行业口碑及历史项目经验。

2.出卖人（供应商）选择：若出租人指定供应商，需核实其产品质量、售后服务能力（如保修期、维修网点）；若承租人自主选择，需与出租人确认供应商是否在合作白名单内。

（三）核心条款预沟通

在正式签约前，双方需就以下关键条款达成初步共识：

-租赁物明细（名称、型号、数量、技术标准）；

-租金计算方式（等额本息/等额本金/浮动利率）及支付周期（月付/季付）；

-租赁期限（通常1-5年，匹配设备折旧周期）；

-首付款/保证金比例（一般为租赁物价值的10%-30%）；

-租赁期满所有权处置（留购价通常为象征性的1元或残值的1%-5%）；

-违约责任（逾期租金罚息、设备收回条件）；

-保险责任（由哪方投保、险种要求）。

三、合同核心条款详解与注意事项

（一）合同主体信息

出租人：需明确全称、统一社会信用代码、注册地址及融资租赁业务资质编号（可要求对方提供复印件）。

承租人：个人需提供身份证号，企业需提供营业执照号、法定代表人信息；若为关联方（如子公司）代签，需附授权委托书。

（二）租赁物明细（重中之重）

1.具体描述：

名称、型号、规格（与设备说明书一致，如“XX品牌XX型号数控机床，加工精度±0.01mm”）；

数量、技术参数（如功率、产能、软件版本）；

新旧程度（全新/二手，二手设备需注明使用年限及剩余价值）；

交付状态（是否包含安装调试、培训服务）。

2.注意事项：

必须与出卖人提供的设备清单、技术协议完全一致，避免模糊表述（如“通用设备”）；

若租赁物为定制化设备，需附技术图纸或验收标准；

二手设备需核查原始购买凭证、维修记录及是否存在权利瑕疵（如抵押）。

（三）租赁期限与租金

1.租赁期限：明确起止日期（如“2025年1月1日至2027年12月31日”），需与设备使用周期匹配（如生产设备通常3-5年，车辆通常2-3年）。

2.租金计算：

金额：总租金=租赁物购买价款+利息+手续费（如有），需明确每期租金数额（如“每月支付租金5万元”）；

支付方式：支付周期（月/季/年）、支付日（如“每月5日前”）、支付渠道（银行转账至指定账户）；

利率：固定利率（如年利率6%）或浮动利率（如“参照LPR+1%”，需明确调整频率）；

其他费用：手续费（通常为租赁物价值的1%-3%）、保证金（用于抵扣逾期租金，租赁期满可退还）、保险费（由承租人承担时需明确）。

（四）所有权与使用权

1.租赁期间：租赁物所有权归出租人所有，承租人仅有使用权；未经出租人书面同意，承租人不得转让、抵押、转租或对租赁物进行实质性改造（如加装核心部件）。

2.租赁期满：明确所有权处置方式（通常三种）：

留购：承租人支付象征性价款（如1元或残值1%）后取得所有权；

返还：承租人按约定状态返还设备（需符合验收标准），出租人自行处置；

续租：双方另行签订续租合同，约定新租金及期限。

（五）交付与验收

1.交付：

出卖人按约定时间（如“合同签订后30日内”）将租赁物运送至承租人指定地点（如工厂/办公地址）；

出租人需确保租赁物与合同约定一致（包括型号、数量、技术参数），并承担运输途中的风险（除非双方另有约定）。

2.验收：

承租人应在收到租赁物后____日内（建议7-15日）完成验收，签署《租赁物验收单》（需列明设备状态、配件清单、运行测试结果）；

若验收不合格（如设备故障、参数不达标），承租人需在验收期内书面通知出租人，由出