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2025年柜面业务素能提升培训会测试题及答案

一、单项选择题（每题2分，共30分）

1.客户持二代身份证办理5万元现金存款业务，系统提示身份证已过有效期，柜面人员应首先采取的操作是：

A.直接办理存款，后续提醒客户更新证件

B.拒绝办理并要求客户立即更新身份证

C.登记客户联系方式，待证件更新后补录信息

D.核实客户身份真实性，确认无误后办理并同步提示客户30日内更新证件

答案：D

解析：根据《个人金融信息保护管理办法》及柜面操作规范，身份证过期但能通过联网核查确认身份真实性的，可先办理业务，同时需提醒客户30日内更新证件，避免影响后续业务办理。

2.某老年客户持存折办理1万元定期转活期业务，称忘记密码且子女不在身边，柜面人员正确的处理流程是：

A.直接办理密码重置，无需额外核实

B.要求客户提供子女联系方式，由子女代为办理

C.引导客户填写《密码重置申请书》，核对开户预留信息后办理

D.告知客户需由本人持有效证件到任意网点办理密码挂失，7日后重置

答案：D

解析：密码重置需遵循“本人办理”原则，老年客户忘记密码时，应先办理密码挂失（可当日办理），挂失期满（通常7个自然日）后由本人凭挂失回执及有效证件重置密码，不得代为办理或直接重置。

3.客户办理电子银行签约时，柜面人员发现其手机显示“风险账户提醒”弹窗，应优先采取的措施是：

A.继续完成签约，提醒客户注意用卡安全

B.暂停签约，联系运营主管核实客户身份及交易背景

C.直接拒绝签约并告知客户“账户存在风险”

D.要求客户提供手机验证码完成签约，同步记录风险信息

答案：B

解析：根据《电信网络新型违法犯罪风险账户管理办法》，系统提示风险时，柜面人员需暂停业务，由运营主管或风险岗人员进一步核实客户身份、业务真实性及账户风险等级，避免为电信诈骗提供便利。

4.某企业客户办理对公账户销户，账户余额50万元，柜面人员核对印鉴时发现预留财务章与当日使用印鉴存在细微差异，正确的处理是：

A.通过电子验印系统自动核验，若系统通过则办理销户

B.暂停业务，联系企业财务人员确认印鉴变更情况，要求提供印鉴变更证明

C.要求客户重新加盖印鉴，若二次核验通过则办理

D.直接拒绝销户，告知客户印鉴不符

答案：B

解析：对公账户销户需严格核验印鉴真实性，发现印鉴差异时，应暂停业务并主动联系企业确认（如通过预留电话核实），要求提供印鉴变更的正式文件（如《印鉴变更申请书》及公章），避免因印鉴被伪造导致资金风险。

5.客户持银行卡办理境外汇款业务，金额等值3万美元，柜面人员需重点审核的材料不包括：

A.客户有效身份证件

B.购汇用途真实性证明（如留学录取通知书、旅游合同）

C.银行卡近6个月交易流水

D.《个人购汇申请书》

答案：C

解析：根据外汇管理规定，等值5万美元以下的个人购付汇需审核身份证件、用途证明及《个人购汇申请书》；银行卡交易流水非必需材料，除非存在可疑交易需进一步核查。

6.某网点日终轧账时发现现金短款2000元，正确的处理流程是：

A.由柜员自行垫付短款，次日查找原因

B.立即停止轧账，联系运营主管共同复盘当日业务，调取监控核查

C.登记《出纳长短款登记簿》，短款金额计入“其他应收款”科目，后续追查

D.与现金长款轧抵，差额上报

答案：B

解析：现金短款需第一时间停止轧账，由运营主管牵头，通过核对凭证、监控录像、交易记录等方式核查短款原因，严禁自行垫付或轧抵，确保账实一致。

7.客户办理存单挂失业务，称存单丢失且记不清账号，柜面人员应：

A.拒绝办理，要求客户提供账号

B.通过客户身份证件查询名下所有存单信息，协助客户确认

C.要求客户提供存款人姓名、金额、存期等信息，手工查找底卡

D.告知客户需先回忆账号，否则无法办理挂失

答案：B

解析：根据《储蓄管理条例》，客户办理挂失时若记不清账号，柜面人员应通过身份证件查询客户名下账户信息，协助确认后办理挂失，不得因客户遗忘账号拒绝服务。

8.某网点收到人民银行反洗钱协查通知，要求提供某客户账户3年内的交易记录，柜面人员应：

A.以“客户隐私保护”为由拒绝提供

B.经运营主管审批后，提供加盖业务公章的交易明细

C.直接提供原始交易凭证复印件

D.要求协查人员出具工作证及协查函原件，核对无误后按规定提供

答案：D

解析：反洗钱协查需核实协查人员身份（工作证）及协查函（加盖公章），确认无误后，在授权范围内提供交易记录（通常为加盖业务章的明细，非原始凭证），