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典当公司客户信用评估办法

一、总则

（一）目的

为规范本典当公司客户信用评估工作，有效识别、评估和管理客户信用风险，确保典当业务的稳健开展，提高公司经济效益和社会效益，特制定本办法。

（二）适用范围

本办法适用于向本典当公司申请典当业务的所有客户。

（三）基本原则

1.全面性原则：评估内容涵盖客户的基本信息、财务状况、信用记录、经营情况等各个方面，确保评估结果全面准确。

2.客观性原则：以客观事实和数据为依据，避免主观偏见和人为因素干扰，保证评估过程和结果的公正客观。

3.及时性原则：根据客户的必威体育精装版情况及时更新评估，确保评估结果能反映客户当前的信用状况。

4.审慎性原则：在评估过程中充分考虑各种潜在风险，对风险较高的客户采取更为严格的评估标准和防范措施。

（四）企业文化体现

本典当公司秉持“诚信、专业、共赢”的企业文化。在客户信用评估中，注重客户的诚信表现，将诚信作为重要的评估指标之一，同时以专业的评估方法和流程为客户提供准确的信用评估，追求与客户的共赢发展。

二、组织架构与职责划分

（一）信用评估小组

成立专门的信用评估小组，成员包括业务部门负责人、风险管理部门负责人、财务部门相关人员等。小组设组长一名，负责整体协调和决策工作。

（二）各成员职责

1.业务部门负责人

-负责收集客户的基本信息、业务需求等资料，并初步整理提交给信用评估小组。

-协助评估小组对客户的经营状况、市场前景等进行分析评估。

-反馈客户在业务往来中的实际表现和问题。

2.风险管理部门负责人

-制定和完善客户信用评估指标体系和方法。

-对收集到的客户资料进行风险分析和评估，提出风险预警和防范建议。

-监督信用评估工作的执行情况，确保评估流程合规。

3.财务部门相关人员

-对客户的财务报表进行分析，评估客户的财务状况和偿债能力。

-提供财务数据支持，协助评估小组判断客户的资金流动性和盈利能力。

（三）扁平化管理体现

信用评估小组采用扁平化管理模式，各成员直接向组长汇报工作，减少中间层级，提高信息传递效率和决策速度。成员之间保持密切沟通与协作，共同完成客户信用评估工作，避免因层级过多导致信息失真和决策延误。

三、管理流程

（一）申请受理

1.客户向典当公司业务部门提交典当业务申请，同时提供相关资料，包括但不限于营业执照、法定代表人身份证明、财务报表、银行流水、信用记录报告等。

2.业务部门对客户提交的资料进行初步审核，检查资料的完整性和真实性。如资料不全，通知客户补充完善。

（二）信息收集与调查

1.业务部门在受理申请后，通过多种渠道收集客户信息，包括实地考察客户的经营场所、与客户的供应商和合作伙伴进行沟通等，以获取更全面、准确的信息。

2.风险管理部门通过专业的信用信息平台、金融机构等渠道查询客户的信用记录，核实客户是否存在逾期、违约等不良信用行为。

（三）信用评估

1.信用评估小组根据收集到的客户信息，按照设定的信用评估指标体系进行综合评估。评估指标包括基本信息（如企业规模、成立年限等）、财务指标（如资产负债率、流动比率等）、信用记录（如银行信用记录、商业信用记录等）、经营状况（如市场份额、产品竞争力等）等。

2.采用定量分析与定性分析相结合的方法，对每个评估指标进行打分，并根据各指标的权重计算出客户的综合信用得分。

（四）评估报告撰写

1.信用评估小组根据评估结果撰写客户信用评估报告，报告内容包括客户基本情况、评估依据、评估指标得分、综合信用等级、风险评估及建议等。

2.评估报告由信用评估小组组长审核签字后提交给公司管理层审批。

（五）审批与决策

1.公司管理层对信用评估报告进行审批，根据评估结果和公司的风险偏好，决定是否批准客户的典当申请以及确定典当额度、期限、利率等相关业务条件。

2.对于信用风险较高的客户，管理层可要求进一步补充资料或采取额外的风险防范措施，如增加担保物、提高保证金比例等。

（六）后续跟踪与调整

1.在典当业务存续期间，业务部门和风险管理部门定期对客户进行跟踪，关注客户的经营状况、财务状况、信用记录等变化情况。

2.如发现客户出现重大不利变化，可能影响其信用状况和偿债能力，信用评估小组应及时重新评估客户信用等级，并根据新的评估结果调整典当业务条件或采取相应的风险处置措施。

四、权利与义务

（一）客户权利

1.有权了解本典当公司的信用评估标准和流程。

2.对信用评估结果有异议的，有权向典当公司提出申诉，并提供相关证明材料要求重新评估。

3.在符合公司规定的情况下，有权享受公平、合理的典当业务条件。

（二）客户义务

1.如实提供与典当业务申请相关的资料，包括真实的财务报表