典当公司客户合同审核细则.doc

典当公司客户合同审核细则

典当客户合同审核细则

一、总则

（一）目的

本细则旨在规范典当公司与客户之间合同审核流程，确保典当业务合同的合法性、完整性和有效性，保护公司和客户的合法权益，促进典当业务的健康、有序发展，同时践行公司“诚信、专业、共赢”的企业文化，在保障公司利益的基础上，注重社会效益，实现公司与客户的共同成长。

（二）适用范围

本细则适用于典当公司与各类客户签订的所有典当业务合同的审核工作，涉及公司全体业务人员、审核人员以及相关管理部门，同时也影响到每一位前来办理典当业务的客户。

（三）设计理念

秉持扁平化管理理念，减少不必要的审核层级，提高审核效率，确保信息传递的准确性和及时性。通过优化审核流程，使合同审核能够快速响应市场需求，为客户提供高效、便捷的服务。同时，注重风险防控，从合同条款的审核入手，识别和化解潜在风险，保障公司的稳健运营。

二、组织架构与职责划分

（一）业务部门

1.业务受理人员：负责接待客户，了解客户典当需求，收集客户基本信息、当物资料等相关文件，并初步判断典当业务的可行性。在收到客户典当申请后，填写《典当业务受理表》，详细记录客户信息、当物描述、典当金额、典当期限等内容，确保信息准确、完整。

2.业务经办人员：对业务受理人员提交的资料进行进一步审核，核实客户身份信息的真实性，评估当物的市场价值、品质状况等。根据评估结果，与客户协商典当金额、典当利率、综合费用等合同条款，并起草典当合同初稿。在起草合同过程中，要充分考虑客户需求，确保合同条款符合公司业务政策和法律法规要求。

（二）审核部门

1.风险评估人员：对业务部门提交的典当合同初稿及相关资料进行风险评估。从法律风险、市场风险、信用风险等多个角度对典当业务进行全面分析，审查合同条款是否存在漏洞、潜在纠纷风险等。根据风险评估结果，提出风险防控建议，对于存在重大风险的业务，及时与业务部门沟通，商讨解决方案或决定是否终止业务。

2.法务人员：负责对典当合同的合法性进行审查，确保合同条款符合国家法律法规、行业规范以及监管要求。重点审查合同的主体资格、条款的合法性、违约责任的明确性等方面。对合同中涉及的法律问题提供专业意见，修改不符合法律规定的条款，避免公司在合同履行过程中面临法律纠纷。

（三）管理层

1.部门经理：对本部门的合同审核工作进行指导和监督，确保审核流程的顺畅进行。负责审核风险评估人员和法务人员提交的审核意见，综合考虑业务发展和风险控制的平衡，对典当合同作出最终审核决定。对于重大典当业务合同，组织相关部门进行集体审议，确保决策的科学性和合理性。

2.公司领导：对涉及公司重大战略、大额资金的典当业务合同进行最终审批。从公司整体发展战略和风险管理的高度，对合同的可行性、风险收益情况进行全面考量，作出审批决策。

三、管理流程

（一）合同起草

1.业务经办人员在与客户充分沟通协商后，根据典当业务的具体情况和公司业务政策，起草典当合同初稿。合同内容应包括但不限于双方当事人信息、当物描述、典当金额、典当期限、典当利率、综合费用、赎当与续当条款、违约责任等基本条款。

2.在起草过程中，要使用公司统一的合同模板，并确保合同条款清晰、准确、完整，避免出现模糊不清或容易引起歧义的表述。对于特殊业务或个性化条款，应在合同中明确说明，并报审核部门审核。

（二）内部初审

1.业务经办人员完成合同初稿起草后，提交给本部门经理进行初步审核。部门经理重点审核合同条款是否符合公司业务政策和操作规范，当物评估是否合理，典当金额、利率、费用等关键要素是否符合市场行情和公司规定。

2.部门经理在审核过程中，如发现问题或需要修改的地方，应及时与业务经办人员沟通，提出修改意见。业务经办人员根据修改意见对合同进行修改完善后，再次提交部门经理审核，直至审核通过。

（三）风险评估与法务审查

1.内部初审通过后，业务部门将典当合同及相关资料提交给审核部门。风险评估人员首先对业务进行风险评估，运用专业的风险评估工具和方法，对典当业务的风险状况进行量化分析，形成风险评估报告。

2.法务人员同时对合同进行合法性审查，查阅相关法律法规和政策文件，对照合同条款进行逐一核对，确保合同合法有效。法务人员应出具法律审查意见书，对合同中存在的法律问题提出修改建议。

3.风险评估人员和法务人员在审核过程中，如发现合同存在重大风险或法律问题，应及时与业务部门沟通，共同商讨解决方案。业务部门根据审核意见对合同进行修改后，再次提交审核部门审核。

（四）最终审批

1.审核部门完成风险评估和法务审查后，将审核通过的典当合同及相关资料提交给部门经理进行最终审批。部门经理根据审核意见和业务实际情况，对合同作出审批决定。对于同意签订的合同，签字确认后提交公司领导审批。

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