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保险基础知识讲座

第一讲、风险与保险第二讲、保险市场与保险公司第三讲、保险公司的业务经营第四讲、财产保险与人身保险

010203风险与风险管理第一讲风险与保险保险概述

风险风险组成要素：风险因素风险事故损失风险定义：是指在特定客观情况下，在特定期间内，某种损失发生的可能性。风险与风险管理1234

鞋带松↓增加跌倒的机会踩住鞋带而跌倒↓造成受伤风险因素风险事故损失

３.特点风险存在的特性风险发生的特性风险的可变性客观性普遍性偶然性（个别）必然性（大量）消失量变产生

按损害的对象分：财产风险人身风险责任风险按风险性质分：纯粹风险（自然灾害）投机风险（彩票）按损失的原因分：自然风险、社会风险、风险政治、经济风险、技术风险 ４.风险的分类

风险管理的含义：风险管理是指经济单位通过风险识别、风险估测、风险评价、对风险实施有效的控制和妥善处理风险所致损失，期望达到以最小的成本获得最大安全保障的管理活动。（二）风险管理

风险识别─→风险估测─→风险评价─→选择风险管理技术─→风险管理效果评价（感知、分析）（最重要的环节）2.风险管理的基本程序

风险管理的方式控制型风险管理技术：避免、预防、抑制、分散财务型风险管理技术：自留转移保险01主动02被动03非保险

风险、风险管理与保险的关系风险是保险产生和存在的前提；风险发展是保险发展的客观依据；保险是风险处理的传统有效的措施；保险经营效益要受风险管理技术的制约

二、保险概述（一）保险概念１.保险定义：是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对合同于合同约定的可能发生的事故，（投保人、保险人）因其发生所造成的财产损失承担┌─┴─┐赔偿保险金责任，或者当被保险(赔偿)财产人身(给付)人死亡、伤残、疾病或者达到合└─┬─┘同约定的年龄、期限承担给付保商业行为险金责任的商业保险行为。

保险的要素：多数人的同质风险的集合与分散费率的合理厘定保险基金的建立订立保险合同风险不是投机性的；风险必须具有不确定性风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性风险必须是意外的风险可能导致较大损失风险的损失是可以计算的可保风险

保险的特征01经济性02互助性（基本特性）03法律性科学性（存在与发展的基础）04

保险的职能与作用基本职能——分摊风险、补偿损失或给付保险金（前提手段）（目的）派生职能——投资、防灾防损

保险的分类按实施方式分类：强制、自愿按保险标的的保障范围分类财产、人身、责任、保证、信用保险按政策分：社会保险、商业保险按转嫁风险方式分：原保险、再保险和共同保险

2保险的产生与发展3保险市场概述1第二讲保险市场与保险公司5保险业的监督管理4保险公司及其经营规则

第二讲保险市场与保险公司保险的产生与发展保险产生的基础自然基础——自然灾害和意外事故的客观存在经济基础——剩余产品的存在和商品经济的发展

01海上保险——在各类保险中起源最早（英国1871年成立的02劳合社）03火灾保险——起源于1118年冰岛设立的HREPPS社04人寿保险——15世纪后期，欧洲奴隶贩子把运往美洲的非洲05奴隶当作货物投保，这是人身保险的早期形式。06伦佐。佟蒂——提出联合养老办法07哈雷——生命表08辛普森——费率表09陶德森——均衡保费论（二）现代保险的形成与发展

保市广义：交换关系的总和险场狭义：商品交换的场所01保险市场概述02

有迫切需求的买方2健康完备的中介4保险市场要素1有充足供给的卖方3公平合理的价格5

010203完全垄断的保险市场完全竞争的保险市场垄断和竞争并存的保险市场（二）保险市场结构

保险市场的中介代理人保险经纪人公估人（公证人）其它人：精算师、会计师等。

三、我国保险市场的现状与发展趋势保险持续健康发展保险市场初具规模潜力巨大发展不平衡进一步开放（一）我国保险市场现状

010203040506我国保险发展的趋势格局变化份额变化体制变化监管体系变化产寿规模变化

保险公司及其经营规则

AEDBC国有独资股份有限权力机构股东大会监事会监事会董事会董事会保险公司的组织形式：

（三）保险公司的经营规则1、业务范围——界定为财产保险和人身保险两大类2、分业经营——一家保险公司不得同时兼营财产保险业务和人身保险业务3、提取和结转准备金——按注册资本的20%提取保证金未到期责任准备金—财产险自留保费的50%，寿险有效保单的全部净值；未决赔款准备金；保险保障基金—按当年自留保费收入的1%提取保障基金，至达到