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Feb22025

供应链金融视角下的供应链金融视角下的

企业融资模式分析企业融资模式分析

◎文/张梦

低融资成本、提高融资效率和优化

随着全球经济一体化进程的加快，企业融资需求不断增加。传统的融资模式已无法资源配置三个方面。首先，供应链

完全满足企业的多样化需求。在这种背景下，供应链金融作为一种新型融资模式应运而金融通过核心企业的信用背书，大幅

生。本文从供应链金融的视角出发，分析其对企业融资的影响，探讨现存问题，并提出降低了供应链上下游中小企业的融资

创新融资模式的有效策略，以期为企业融资提供新的思路和参考。成本。传统金融模式中，中小企业由

于信用评级低、财务信息不透明等问

题，往往面临高利率和严格的担保要

求，而供应链金融通过借助核心企业

近年来，企业融资环境日益复杂，融资难、融资贵等问题突出。供应链金的信用，使得金融机构能够以较低的

融作为一种将金融资源嵌入供应链运作的创新模式，逐渐受到企业和金融机构风险和成本提供贷款，缓解了中小企

的重视。供应链金融通过核心企业的信用和供应链上下游企业的协同，降低融业的资金压力。例如，在应收账款融

资风险，提高融资效率，优化资源配置，成为企业融资的重要途径。资模式中，中小企业可以将与核心企

业的应收账款作为抵押，获取金融机

供应链金融对企业融资的影响分析构的融资支持，这种方式不仅降低了

融资成本，还简化了融资流程。其

供应链金融作为一种创新型的金融模式，对企业融资的影响主要体现在降次，供应链金融通过互联网技术和大

《中国经贸》 年月上

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投资金融

数据分析，实现了在线申请、审批和其次，信用风险问题。供应链金融模式依赖核心企业的信用为上下游企业

放款，大幅提高了融资效率。传统融提供融资支持，但如果核心企业的信用状况出现问题，将对整个供应链的融资

资模式中，企业从申请到获批往往需产生连锁反应。核心企业的信用危机可能导致供应商的货款延迟或无法支付，

要经过漫长的流程，而供应链金融平进而影响供应商的生产和运营，增加上下游企业的经营风险和资金压力。此外，

台可以实时获取企业的交易数据和信中小企业自身的信用评级较低，抗风险能力弱，一旦核心企业出现问题，金融

用信息，快速做出决策，缩短了融资机构可能迅速收紧对中小企业的融资，进一步加剧其资金紧张状况。信用风险

周期。例如，基于区块链技术的供应的传导效应可能对整个供应链的稳定性和健康发展产生重大影响。

链金融平台，可以实现交易信息的实最后，技术的成熟度和应用水平参差不齐也是供应链金融面临的主要问题

时共享和验证，减少了信息不对称，之一。尽管大数据、区块链、人工智能等先进技术在供应链金融中得到了应用，

提高了资金利用效率。最后，供应链但各企业和金融机构对这些技术的掌握和应用程度差异显著。一些大型核心企

金融通