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电子支付概述第1页，共40页，星期日，2025年，2月5日【教学目标与要求】1、掌握支付的基本概念和过程；2、了解清算和结算的区别和联系；3、了解支付活动的构成和应遵循的基本原理；4、掌握支付体系的概念和构成；5、掌握电子支付、网络支付的含义；6、了解电子支付系统、网络支付系统的构成。第2章电子支付概述*第2页，共40页，星期日，2025年，2月5日第2章电子支付概述【知识架构】*第3页，共40页，星期日，2025年，2月5日【重要术语】支付支付体系电子支付、网络支付电子支付系统第2章电子支付概述第4页，共40页，星期日，2025年，2月5日2.1支付的基本概念2.1.1支付1）支付的基本概念支付就是社会经济活动引起的债权债务清偿及货币转移行为。它包含了两个层次：Addyourtitleinhere“支付”是付款人向收款人转移可以接受的货币债权的行为“支付”不仅包括现金支付，还包括转账支付“支付”是付款人向收款人转移可以接受的货币债权的行为“支付”不仅包括现金支付，还包括转账支付第5页，共40页，星期日，2025年，2月5日2.1支付的基本概念2.1.1支付2）支付分类借记支付是收款方发起的支付过程，为被动支付。例如：支票、电话费自动代扣、水电气或燃气的代扣等贷记支付是付款方发起的支付过程，为主动支付。例如：银行卡支付、网上银行支付第6页，共40页，星期日，2025年，2月5日2.1支付的基本概念2.1.2支付过程“交易”过程确保支付指令的生成、确认和传输。“清算”过程是在结算之前对支付指令进行发送、核对以及在某些情况下进行确认的过程。“结算”过程是将“清算”过程产生的待结算债权债务在收、付款人金融机构之间进行相应的账簿记录、处理、完成货币资金最终转移并通知有关各方的过程。“支付”过程包括交易、清算和结算三个过程。交易清算结算第7页，共40页，星期日，2025年，2月5日2.1支付的基本概念交易的步骤：①确认各当事人的身份、②确认支付工具、③查证支付能力、④付款人和收款人金融机构对资金转账的授权、⑤付款人金融机构向收款人金融机构通报信息、⑥交易处理结算的步骤：①待结算债权的收集和完整性检查、②确保结算资金的可用性、③结算金融机构之间的债权、④记录和向有关各方面通告结算2.1.2支付过程第8页，共40页，星期日，2025年，2月5日2.1支付的基本概念2.1.2支付过程支付过程分析：根据支付过程的组成部分可以将支付活动分为三类支付活动活动类型银行参与情况支付活动过程单一债权债务关系的支付活动无银行参与交易有债权债务关系但不清算的支付活动同一银行参与交易+结算有债权债务关系且需进行清算的支付活动不同银行参与交易+清算+结算第9页，共40页，星期日，2025年，2月5日2.1支付的基本概念2.1.2支付过程1）单一债权债务关系的支付活动商品/服务支付工具第10页，共40页，星期日，2025年，2月5日2.1支付的基本概念2.1.2支付过程2）有债权债务关系但不清算的支付活动商品/服务支付工具卖家账户买家账户卖家账户银行扣出记入交易活动（环节一）结算（环节二）第11页，共40页，星期日，2025年，2月5日2.1支付的基本概念2.1.2支付过程3）有债权债务关系且需进行清算的支付活动商品/服务支付工具卖家账户买家账户卖家账户银行系统开户银行收单银行扣出记入清算系统交易活动（环节一）结算（环节三）清算（环节二）扣出记入第12页，共40页，星期日，2025年，2月5日2.1支付的基本概念2.1.2支付过程清算与结算的区别结算参与者可以是各种行为的当事人，所以结算具有广泛的社会性，每个人均与结算行为有着这样或那样的联系；而清算则更具专门化，参与者主要是提供结算服务的银行及清算机构。由于业务需要，银行需要通过一定的清算组织和支付系统进行“清算”，它只是结清银行间资金账户往来债权债务关系最终结果的一个过程。有银行等金融服务机构参与的支付活动中，“结算”是一个必需的环节，而“清算”只有在涉及不同银行账户间支付时才是必需的。“清算”是在银行问世后才开始行使的支付中介职能，无银行介入的结算领域基本上无需“清算”。在支付中的层次