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银行主管整改措施范文

针对近期监管部门现场检查、总行内部审计及我行2023年上半年运营风险排查中暴露出的12类37项问题，作为分管内控合规与信贷业务的主管，我牵头组织相关部门开展问题溯源分析，制定《XX分行2023年重点领域整改提升方案》，现从问题剖析、整改措施、责任落实三个维度详细说明具体整改工作安排：

一、问题深度剖析与责任认定

通过召开3次专题分析会，结合2022年以来56份检查报告、127笔问题业务回溯，梳理出四大类核心问题：

（一）内控管理存在执行断层

制度传导层面，2023年一季度新修订的《柜面操作风险防控指引》在基层网点培训覆盖率仅82%，3家支行未按要求开展每日晨会10分钟案例学习；操作执行层面，二季度柜面业务集中稽核发现37笔违规，其中现金尾箱双人清点执行率91%（低于总行要求的100%），3笔对公账户开户未按规定留存法人面签影像；监督检查层面，上半年各支行自查发现问题数量较去年同期下降43%，存在查小不查大、查下不查上的形式主义倾向，某支行对柜员A连续3个月超权限查询客户信息的异常行为未及时预警。

（二）信贷业务存在风险盲区

贷前调查环节，2023年新增小微企业贷款中，12笔（金额2100万元）存在财务报表未交叉验证问题，某客户经理仅凭企业提供的单月银行流水即认定经营稳定；贷中审查环节，3笔个人消费贷（金额180万元）未按要求核实资金用途，资金最终流入股市；贷后管理环节，存量500万元以上对公贷款中，23%的贷后检查报告内容雷同，某制造业企业贷款发放后连续2个月销售收入同比下降40%，但贷后报告仍记录经营正常；押品管理环节，1笔房产抵押贷款的评估报告已超期6个月未更新，评估价值较当前市场价值高估35%。

（三）客户服务存在体验短板

投诉处理方面，上半年客户有效投诉103件，其中38件因响应不及时被监管通报，某老年客户反映ATM吞卡问题，网点24小时后才联系处理；流程优化方面，个人跨行转账柜面填单-系统录入-主管授权三环节平均耗时18分钟，较同业慢5分钟；特殊群体服务方面，3家网点未设置无障碍通道，2家网点未配备老花镜、轮椅等便民设施，6月某坐轮椅客户因台阶问题无法进入网点办理业务引发舆情。

（四）员工行为管理存在监测漏洞

异常行为监测系统预警信息处置率仅67%，上半年系统触发的21条员工账户大额资金往来预警中，7条未在3个工作日内完成核查；八小时外管理方面，通过家访发现2名客户经理存在与贷款客户非公务聚餐情况，其中1人已被移交纪委；合规文化建设方面，新入职员工合规培训课时仅16小时（总行要求24小时），近一年新发生的12起操作风险事件中，8起涉及2年内入职员工。

二、全流程整改措施与实施路径

针对上述问题，制定3阶段18项整改措施，明确责任部门、完成时限与验收标准：

（一）内控管理强化行动（2023年7-9月）

1.制度穿透工程：由内控合规部牵头，7月底前完成《柜面操作风险防控指引》《重要岗位轮岗管理办法》等5项制度的基层解读手册编制，配套录制12个典型案例视频（涵盖现金管理、账户开立、授权操作等场景），8月1-15日组织制度通关测试，要求一线员工通过率100%，未通过人员暂停上岗直至补考合格。

2.操作规范攻坚：运营管理部联合各支行，8月起开展柜面操作百日规范行动，每日抽取前一日10%的业务凭证进行非现场稽核，重点核查现金尾箱双人清点（监控录像调阅）、授权业务先审后授（系统留痕）、账户开户三亲见（影像资料完整性），对连续3次违规的柜员实施停岗跟学，9月底前将柜面业务合规率提升至99%以上。

3.监督检查升级：成立飞行检查小组（由内控合规部、审计部各2人+外聘风控专家1人组成），8-12月开展6次突击检查（覆盖2/3网点），检查重点从查操作向查管理延伸，重点核查支行负责人是否每月参与1次现场巡查、是否对自查发现问题建立整改台账，对检查发现应查未查的支行负责人扣减当季绩效20%。

（二）信贷风险防控提升行动（2023年7-12月）

1.贷前调查标准化：公司金融部7月底前制定《小微企业贷前调查操作指南》，明确财务数据三验证（银行流水、纳税记录、水电费单据）、经营现场五必看（生产车间、仓库库存、销售台账、合同原件、上下游客户）等12项硬性要求，配套开发贷前调查电子清单，客户经理需通过移动终端现场拍照上传10类证明材料（缺1项系统无法提交授信申请）。8月起，对新受理的小微企业贷款开展双随机抽查（随机选10%业务+随机选20%客户经理），抽查发现材料不全的，每笔扣减客户经理绩效500元并计入考核。

2.资金用途全追踪：零售金融部8月1日起上线消费贷资金监控系统，与银联、第三方支付平台对接，对贷款发放后15日内的资金流向进行穿透式监测，重点监控转入证券账户、房地产企业、