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《货币银行学》教案

第四章金融体系与金融机构

[教学目的和要求]

在本章的学习中，要求了解中国社会主义金融体系的建立及改革；了解金融体系的三种

模式；理解和掌握中西方金融体系的构成以及各种金融机构的职能及业务范围；理解和掌握

中西方金融体系构成的不同和区别；理解和掌握银行与非银行金融机构的区别与联系，为以

后各章的学习打好基础。

[教学重点与难点]

教学重点：金融体系的模式、银行与非银行金融机构的区别、西方金融体系的构成、中

国金融体系的构成。

教学难点：银行与非银行金融机构的区别、各种金融机构的职能及业务范围。

[教学中应注意的问题]

本章内容应结合当前西方银行购并浪潮、加入WTO后国内外资银行的发展前景及其对

国内其他商业银行的影响等相关内容进行讲解。

[教学内容]

第一节西方国家的金融机构体系

一、金融体系的模式

凡专门从事各种金融活动的组织，均称金融机构活动。

金融机构体系是指各种金融机构因组织结构、职能分工的不同而形成的相互联系的有机

体。由于各国、各地区的经济体制和经济发展程度的不同，其金融体系的组织结构、职能分

工也有所差别，由此形成了各种不同的金融体系模式。

1.以中央银行为核心的金融体系

以中央银行为核心的金融体系是以中央银行为核心，包括商业银行、专业银行、投资银

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行及各种非银行金融机构，共同组成的金融体系。这是当今世界各国普遍施行的一种金融体

系模式，目前我国实行的即为以中央银行为核心的金融体系。

2.没有中央银行的金融体系

如新加坡和香港实行的就是没有中央银行的金融体系模式。这种金融体系的基本特征是

整个金融体系由众多的商业银行、投资银行，以及其他各种金融机构组成，但没有设立中央

银行。货币由单纯充当行政机构的货币局发行，或由政府指定某几家信用好的商业银行作为

货币发行银行，有权发行货币。如新加坡的货币由新加坡通货委员会发行，香港则由港府指

定商业银行性质的汇丰银行、渣打银行和中国银行三家共同负责发行。在金融管理方面，政

府单独设立金融管理机构，如新加坡的货币管理局、香港的金融管理局等机构，即负责对金

融业进行广泛的监督和管理。

3.高度集中的金融体系

高度集中的金融体系是一种高度集权式的金融体系，其基本特征是金融机构单一。这种

金融体系模式主要为单一计划经济国家所采用。单一计划经济在经济管理方面实行高度集中

的经济管理体制，一切经济活动都是用计划加以规定，与此相适应，在金融体系方面实行这

种集权模式。如前苏联、前东欧各国，以及经济体制改革以前的中国，都实行过这种模式。

随着苏联和东欧的剧变和世界各国的普遍推行经济改革，实行高度集中金融体系模式的国家

日益减少。

二、西方国家金融机构体系的模式与构成

对于绝大多数西方国家来说，其金融机构体系模式属于以中央银行为核心的金融机构体

系模式。包括银行与非银行类金融机构。就全部银行机构的组成来看，主要的可分为中央银

行、存款货币银行和各式各样的专业银行三大类。

至于非银行金融机构，也称为其他金融机构，其构成更为庞杂。比如，保险公司、投资

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公司、信用合作组织、基金组织、消费信贷机构、租赁公司等都包括在内。证券交易所也可

归属于这一类。

（一）银行

1、中央银行

中央银行是在资本主义金融体系形成、发展过程中，从商业银行中独立出来的一种特殊

机构是国家管理金融的机关。

多数国家只有一家中央银行，个别国家，如美国，设有12家联邦储备银行，都起中央

银行作用。中央银行是一国金融机构体系的中心环节，处于特殊的地位，具有

2、存款货币银行

存款货币银行习惯称为商业银行，也有称存款银行、普通银行的，是西方各国金融机构

体系中的骨干力量。它们以经营工商业存、放