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業金融產品與金融產品行銷

業第一部分金融產品的含義及特徵一、金融產品的概念金融產品亦稱為金融工具，是金融市場的交易對象。金融產品不同於一般工商企業的產品。亞瑟·梅丹將金融產品定義為：以特定市場為目標、由一種金融服務企業為用戶所提供的一整套服務。

業第一部分金融產品的含義及特徵金融產品的三層次理論：由核心產品、形式產品與擴展產品（附加產品）三個基本層次組成。核心產品：利益產品，金融產品提供給客戶的基本利益或效用，是顧客希望得到的主要服務。居於最中心地位。形式產品：金融產品的具體形式，體現核心產品的外部特徵以滿足不同消費者的需求。擴展產品：附加產品，金融產品在滿足顧客的基本消費需求之外，為顧客提供更多的服務與額外利益。是金融產品的延伸與擴展。

業第一部分金融產品的含義及特徵二、廣義金融產品組合廣義的金融產品：金融服務企業向市場上顧客提供的一切服務，包括存款、貸款、轉帳結算、財務管理等。

業三、金融產品的特徵無形性。顧客在購買金融產品時無法看到，也無法感覺。只能通過文字、數據等方式進行交流。不可分割性。金融產品的提供與服務的分配具有同時性，兩者不能分開。累加性。獲得金融產品的客戶可以享受多種多樣的金融服務。差異性。金融產品的品質因地、因人而異。易模仿性。金融產品容易模仿，且模仿速度快。季節性。金融產品的需求因為時間而異，體現出較強的季節性特徵。增值性。人們購買金融產品的主要目的是期望所投入的資金帶來超額回報。第一部分金融產品的含義及特徵

業優良金融產品的條件：保證投資者投資安全。有適當的利息率，能夠為籌資人和投資人雙方接受。流動性。第一部分金融產品的含義及特徵

業第一部分金融產品的含義及特徵五、金融產品的生命週期銷售量ⅠⅡⅢⅣ引入期成長期成熟期衰退期時間

業第二部分金融產品的分類根據產品形態的不同可以分為：有形產品和無形產品。按發行者的性質可以分為：直接金融產品和間接金融產品。以信用關係存續的時間長短分為：短期金融產品和長期金融產品。根據金融產品行銷的目標群體的不同可分：為個人金融產品、企業金融產品、機構金融產品。?

業第二部分金融產品的分類從提供者的角度看分為：銀行類金融產品和非銀行類金融產品。銀行類金融產品又因生產者的不同分為：中央銀行類金融產品、政策性銀行類金融產品、商業銀行類金融產品、投資銀行類金融產品。非銀行產品可分為：保險類、證券類、信託投資類、租賃類以及財務類金融產品。

業第二部分金融產品的分類一、銀行金融產品儲蓄存款產品。銀行發揮信用仲介、支付仲介、信用創造與資金轉換只能的基礎。（1）活期存款：不約定期限，存款人可以利用各種方式隨時提取的存款。（2）定期存款：顧客與銀行事先約定存款的一定期限。（3）定活兩便存款：存款期限不確定，利息隨期限的長短而變化。（4）通知存款：存款人提取前一定的時間通知銀行。

業第二部分金融產品的分類貸款義務產品。貸款是銀行最主要的資金運用業務，也是銀行盈利的主要來源。中間業務產品。銀行基本上不動用自有資金而為顧客提供各項服務。

業第二部分金融產品的分類二、保險金融產品保险产品财产保险产品自然灾害险人为险人身保险产品人寿险意外伤害险健康险责任保险产品保证保险产品

業第二部分金融產品的分類保險產品的主要特徵：各個保險公司可以不用對同一市場提供服務，因此各保險公司簽訂的保險合同的範圍與種類不同。保險產品沒有統一標準。保險的目的在於提供保障或投資。保險產品的創新速度非常快。

業第二部分金融產品的分類三、證券金融產品證券產品主要包括股票產品、債券產品和基金產品。股票產品的基本特徵：1、不償還性。2、參與性。3、股東參與公司決策的權利大小，取決於持有股份的多少。4、收益性。5、流通性。6、價格波動性和風險性。

業第三部分金融產品行銷的內涵一、行銷的含義行銷即市場行銷，是一門新興的企業經營管理學科。美國市場行銷協會對市場行銷的定義是：市場行銷是個人或組織對商品、服務以及思想的構想、定義、促銷、分銷的計畫或執行過程，以達到個人或組織目標的交易。彼得·F·德魯克：行銷的目的就是要使推銷成為多餘。菲利浦·科特勒教授：行銷是個人和集體通過創造、提供出售並與別人交換產品和價值，以獲得其所需所欲之物的一種社會和管理過程。

業第三部分金融產品行銷的內涵二、金融產品行銷金融產品行銷是指金融企業以金融市場為導向，對用戶從人文、心理以及行為上的差異進行細分，選擇對自身最有利可圖的目標市場，設計出“合適的”金融產品和服務，運用整體行銷手段傳遞並提供