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浅谈在船舶抵押贷款中的贷前风险管理 经过10多年的持续努力，中国造船业已经走上了“以我为首，以我为首，以提高创新和扩大实力”的增长道路，成为世界造船业的生力军。并向早日成为世界船舶出口第一大国的奋斗目标奋力迈进。根据必威体育精装版统计资料，我国有各种类型和规模的造船企业1000多家，职工人数近27万人。到2000年底，全国造船能力总计约为550万载重吨，产量达到400万吨，我国的造船产量自1994年起首次超过德国进入世界第三名并一直稳居第三，占世界市场份额大致在5%～6%之间。造船行业是资金、技术和劳动密集型产业，政府通过金融、财政等手段大力支持造船业的发展。银行资金供给尤其是政策性、商业性银行的信贷支持对船舶出口增长有较大促进作用。考察目前国内船厂，普遍存在着贷款融资难的窘境，尤其是地方船厂，一方面船厂有大量的船舶出口订单；另一方面船舶企业由于自身行业特点，存在企业资产负债率高和贷款难的问题。 银行对造船业的特点，风险的分析和管理的认识不够，产品单一，是银行介入造船业的主要障碍。银行对造船业信贷业务开展比较少，对造船业的市场行情，技术水平，国际法规，造船过程的风险特点，以及风险防范管理方法都不是很熟悉。而造船行业关联的参与者和环节比较多，风险控制和防范的难度又比较大，需要有专业技术和丰富的经验，而目前银行对造船行业的了解不足，产品单一，配套的方法和融资模式缺乏，而且风险防范和管理水平也不完善，因此，加强对造船项目的风险研究，尤其是结合造船行业的特点，研究制定出符合船舶生产的贷款风险管理办法，是有效增强银行识别、抵御风险能力，切实解决我国目前造船业普遍存在贷款难、担保难问题的前提。 贷款风险管理贯穿于从选择客户到贷款回收的全过程。其中贷前风险管理在贷款的全过程控制中占有十分重要的地位。贷前充分发现风险，并采取措施回避和控制风险，对于提高信贷资产的质量有着决定性的意义，同时可以使贷后管理具有针对性，减少贷后管理的工作量。由于在具体的船舶建造项目中，往往涉及不同的建造方、不同的船型、不同的合约、价格和市场趋势，造船项目任何一方的违约都有可能导致不良贷款的产生。因此，银行要认真做好在建船舶贷款的贷前风险管理，未雨绸缪。在建船舶贷款的贷前风险管理主要包括以下两个方面。 一、 银行介入项目的风险仿真及规避措施 贷前风险管理的审查主要通过船厂检验、实力评估和审核等手段完成，通过对以下几个方面的考察，对银行介入该项目所存在的和可能面临的风险做出结论性的客观评价，并提出规避措施。 1 卖方公司的市场评估 (1）买方的历史背景和目前状况。买方在所在国是属于哪一类公司，经营状况如何；买方公司在该国与世界航运业中的规模如何，含所辖船队的数量、吨位、营运路线、船舶地等；买方公司是否在中国境内造过船，如造过，则国内原制造厂家对其评价如何。（2）买方的市场信用、声誉及业绩。（3）市场上项目船的行情。（4）租船市场的行情及展望。（5）后续订单的预测，船东需要船舶的紧迫程度，双方最易接受的付款方式等情况。 2 技术能力分析 (1）建造能力。通过对卖方的硬件设施（包括船台、码头以及起吊设备等）和生产能力（包括分段船台、船装的生产周期等）的考察，得出卖方是否具备项目船建造能力的有关结论；（2）技术能力。通过对卖方曾经承造的类似船舶的技术复杂程度的了解，分析卖方建造项目船的技术能力，并评估项目船的技术特点，得出项目船是否对卖方存在技术上的难点，是否有技术风险的有关结论；（3）按期交船能力。船厂过去建造船的按期交船情况，目前其他在建船舶情况，船台安排情况，下水时间是否受季节的影响、企业的生产组织、管理情况和为保证按期交船所采取的积极措施等。（4）资金状况。银行通过审核其资产负债表了解卖方的经营状况，并了解是否有长期悬而未决的债务纠纷，评估债务纠纷对项目产生的风险。 3 技术规格书的审核 通过对商务和约及技术规格书的审核，避免有失公平有失常规以及卖方可能“遗漏”的“危险条款”，力求从合约的角度保证项目船有一个安全的“平台”进行建造。 商务合约审核的主要内容包括：是否采用我国颁布的船舶建造标准和约蓝本；商务合约中的“议定赔付”是否封顶，赔付的最高限额是多少；合约中付款方式是否按通常的做法，采用“里程碑”式付款，合同生效款与国外船东的预付款保函总额占整个船价的百分比是多少，一般要求不低于30%，以防国外船东由于国际船市的变化而弃船；预付款保函的退款方式采用“仲裁决定”还是“见索即付”；合约中是否存在因卖方急于承接定单而同意接受不对等条款造成的隐患；如果承造的是特种船，必须在贷款申请时要求船东提供有关诸如许可证之类的证照齐全的合法手续，以防范风险。 技术规格书审核的主要内容包括：规格书中描述的船型、船速是否采用惯称；对船长、船宽、吃水、载重、甲板货、克令吊等描述是否严谨；商务合约与