互联网金融平台课件：第四讲 e租宝案例分析.pdf

第四讲 e租宝案例分析 前言 • 一年半内非法吸收资金500多亿元，受害投资人遍布全国31个省市区 ……2016年1月14 日，备受关注的“e租宝”平台的21名涉案人员被 北京检察机关批准逮捕。其中，“e租宝”平台实际控制人、钰诚集 团董事会执行局主席丁宁，涉嫌集资诈骗、非法吸收公众存款、非法 持有枪支罪及其他犯罪。此外，与此案相关的一批犯罪嫌疑人也被各 地检察机关批准逮捕。 第一节 e租宝的发展历史 第一节 e租宝的发展历史 一、丁氏家族和“钰诚系” • 丁氏家族最早以开办家庭式小型工厂（岩柏施封锁厂），生产铁路铅 封为主。 • 2005年底，丁家成立了钰诚五金，法人代表为宋淑侠（丁宁之母）， 注册资本2000万元 • 2007年7月，钰诚五金、高俊俊（丁宁之妻）、丁延柏（丁宁之父） 共同出资，成立了安徽滨湖机电新材料有限公司，注册资本2000万元 • 2011年，丁甸（丁宁之弟）又成立了钰诚新材料科技有限公司，从事 金属表面处理材料的研发和生产与销售，注册资本1000万元 • 钰诚五金、安徽滨湖机电新材料有限公司以及钰诚新材料科技有限公 司，是丁家早期设立的三家实业公司 第一节 e租宝的发展历史 • 2012年丁氏家族开始涉足金融行业。 • 2012年3月，由钰诚新材料公司（法人为丁甸）、格兰伍德进出口有 限公司（法人为丁宁的堂弟丁未巍）、安徽钰诚投资发展股份有限公 司（法人为丁宁）共同出资组建，成立安徽钰诚融资租赁有限公司（ 以下简称钰诚融资租赁），属中外合资企业，注册资本3000万美元。 • 钰诚融资租赁公司自称是一家经营规模超过百亿的大型融资租赁公司 ，是安徽规模最大的中外合资融资租赁公司，也是全国规模最大的中 外合资融资租赁公司之一。 • 在本次e租宝事件中，名不副实的钰诚融资租赁是e租宝非法金融活动 中的关键一环。 第一节 e租宝的发展历史 • 钰诚融资租赁曾三次变更注册资本 第一节 e租宝的发展历史 • 2013年3月15 日，丁家正式成立安徽钰诚控股集团股份有限公司（以 下简称钰诚集团），公司认缴注册资本为50亿元，实缴注册资本 1000万元，法人代表高俊俊。丁宁、丁甸、丁延柏、宋淑侠、高俊 俊均为自然人股东。 • 安徽钰诚控股集团股份有限公司宣称是以融资租赁主导的金融服务为 核心，集高新技术制造业、现代服务业等为一体的综合性集团。 • e租宝是钰诚控股集团股份有限公司于2014年7月成立的子公司，注 册资本金1亿元，总部位于北京。 第一节 e租宝的发展历史 • 根据统计，在企业信息公示系统里，仅钰诚集团发起设立的公司就多 达15家，其中12家公司的成立时间是在e租宝上线之后。 第一节 e租宝的发展历史 • 除了钰诚集团下丁氏家族主要成员掌控的数家公司外，丁氏家族还控 制着多家关联公司。 • 对于e租宝而言，如果缺少融资租赁的项目，就无法发布新标的募集 资金。 • 钰诚集团大肆收购小企业后增资或者新设立皮包公司，这些皮包公司 作为融资租赁项目资产端的借款人，在e租宝平台上发布虚假借款标 的，筹集资金。 第一节 e租宝的发展历史 第二节 e租宝运营模式分析 第二节 e租宝的运营模式分析 一、e租宝声称的运营模式 • e租宝平台宣传自己是“互联网金融+融资租赁”，“融资与融物”相 结合的典范，然而其实际经营模式，与宣传地经营模式大相径庭。 （一）e租宝所谓的A2P （Asset to Peer ）模式 5. e租宝对转让债权的风险进行审核，并设计出不 1. 承租人向融资租赁公司提出服务申请。 同收益率的产品，在其网贷平台上发布项目信 2. 融资租赁公司审核企业资质，审核通过后与承 息进行销售。 租人签订融资租赁合同。 6. 投资人通过e租宝对债权转让项目进行投资，融 3. 融资租赁公司向供货商购买设备直租给承租人 资租赁公司将债权转让给投资者，该笔项目即 或