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第三章保险的基本原则 、最大诚信原则 保险利益原贝 近因原则 四、损失补偿原则 多 2013-8-8 引入案例 2013-8-8 、最大诚信原则 (一)最大诚信原则的涵义 1最大诚信的含义 是指当事人要向对方充分而准确地告知有关保险的 所有重要事实,不允许存在任何的虚伪、欺骗和隐瞒 2重要事实 般是指对保险人决定是否承保或以何条件承保起 响作用的事实,它影响保险人决定是否接受投保人 投保和确定收取保险费的数额。 3最大诚信原则的表述 保险合同当事人订立保险合同及在合同的有效期内 应依法向对方提供影响对方作出是否缔约及缔约条 的全部实质性董要事实。同时绝对信守对合同的承诺。 2013-8-8 、最大诚信原则 二)最大诚信原则产生的主要原因 1.保险经营对象的特殊性和保险双方信息不对称 2保险合同的射幸性、风险的不确定性 3保险合同的附合性和保险经营的技术性、专业 性 4.保险标的风险的非控性 2013-8-8 、最大诚信原则 (三)最大诚信原则的内容 1.告知 告知是保险合同当事人一方在合同缔结前 和缔结时以及合同有效期内就重要事实向对方 所作的口头或书面的陈述。最大诚信原则要求 的告知是如实告知,投保人或被保险人和保险 人都有如实告知的义务。 1)投你人的告知 (2)保险人的告知 2013-8-8 、最大诚信原则 投保人或被保险人在保险合同缔结 前或签订合同时以及在合同有效期内应 尽量将已知和应知的与保险标的有关的 重要事实如实告知保险人;保险人在保 险合同缔结前或缔结时也应将对投保人 有利害关系的重要事实如实向投保人陈 述 2013-8-8 、最大诚信原则 告知的内容主要有 (1)投保人或被保险人的告知。投保人 或被保险人必须告知的事实是重要事实。P39 告知的形式:无限告知、询问告知 (2)保险人告知。保险人必须告知的重 要事实是足以影响善意的投保人或被保险 人是否投保以及投保条件的事实 告知的形式:明确列明、明确说明 2013-8-8 投保人告知的形式 询问回答告知 无限告知 询问告知是投保人仅就保险 人对保险标的或者被保险人 无限告知是法律上不对告 的有关情况提出的询问如实 知的内容作具体规定,只 告知;凡保险人知道或应当 要实际上与保险标的的风 知道的情况,保险人未询问 险状况有关的重要事实, 的,投保人无需告知 投保人都有告知的义务。 2013-8-8 保险人告知的形式 明确列示 明确说明 在明确列示是指保险人只 明确说明是指保险人不仅 需将保险的主要内容明确 应将保险的主要内容明确 列明在保险合同之中,即 列明在保险合同中,还必 视为已告知投保人 须对投保人进行正确的解 2013-8-8 案例-未完全履行告知义务拒赔案 案情介绍 1996年3月,某厂45岁的机关干部宫某因患胃癌 庄器書掌僖谠动并秃擦蓦究權24 宫某经吴某推荐,与其一同到保险公司投保简身险 实。1997年5月,营某冶病复爱,医浴无发 薨座的軎 某的妻子以指定受益人的身份,到保险公司请求给付 保险金。保险公奇在审查提交的有关证明时,发现官 某的死亡病史上,载明其曾患癌症并动过手术,于是 渠雞笈舞旻雾为富茺丈委铡昆爱犟棼疾并 简身险:小面额、免体检的人寿保险 2013-8-8