商业银行负债管理.pdfVIP

3.1 商业银行负债业务概述 3.2 存款的种类和构成 3.3 存款的定价 3.4 非存款性的资金来源 3.5 商业银行负债成本的管理 3.1 商业银行负债业务概述 3.1.1 商业银行负债的概念和特点 1、商业银行负债：商业银行承担的、能以货币计量的尚 未偿还的经济义务未偿还的经济义务。 广义负债：除了核心资本以外的一切资金来源，包括长期债 务资本等附属资本。 狭义负债狭义负债：非资本性债务非资本性债务，包括存款负债包括存款负债、短期借款负债和短期借款负债和 长期借款负债等长期借款负债等。 33.11.22 商业银行负债业务的作用商业银行负债业务的作用 1、、吸收资金的重要来源吸收资金的重要来源 2、保持流动性的手段 3、负债业务的好坏直接体现商业银行的竞争力 4、负债业务构成社会流通中的货币量 （一）狭义货币狭义货币 M0M0 == 流通中现金流通中现金 （（钞票钞票、硬币硬币）） CC CashCash M1M1 == M0M0 ++ 活期存款活期存款 Demand deposits M1M1 = CC + DD 定期存款定期存款：tiime ddeposiits （二）广义货币广义货币 M2 = M1 + 储蓄存款＋定期存款＋外币存款＋其他存款 M3=M3= M2M2＋＋金融债券金融债券＋＋商业票据商业票据＋＋大额可转让定期存单大额可转让定期存单 3.1.3 商业银行负债业务的构成 负债业务是商业银行最基础、最主要的业务，是商业 银行的资金来源。 活期存款活期存款 定期存款定期存款 储蓄存款储蓄存款 外汇存款 存款业务的创新 向中央银行借款 同业拆借 转贴现 回购协议 欧洲货币市场借款 金融债券 3.2 存款的种类和构成 33.22.11 存款的种类存款的种类 活期存款活期存款 可转让支付命令 交易帐户交易帐户 货币市场存款帐户 自动转帐制度 储蓄 存款 非交易帐户 （储蓄帐户）定期 存款 活期存款：利率低 按存款的按存款的 定期存款：银行稳定的资金来源 稳定性 定活两便存款定活两便存款：不确定期限不确定期限，可随时提取和续存可随时提取和续存 企业存款 储蓄存款储蓄存款：：城乡居民城乡居民 按存款人的 财政存款：国家及地方财政收入 经济性质经济性质 机关团体存款机关团体存款 农村存款：农村的乡镇企业、农民集体和个人 其他存款：信托存款  传统的存款业务传统的存款业务