金融信托法概述.pptVIP

第六章 金融信托法 本章概要 金融信托法是调整金融信托关系的法律规范的总称。 所谓金融信托是指金融机构作为受托人，按照委托人的要求或指明的特定目的，管理运用或处分货币资金、有价证券、其他财产等的金融业务。 在我国，金融信托业务主要是由信托公司办理的。经过20多年的发展，我国的金融信托业已经初具规模，成为我国金融体系中的一支相当重要的力量。 但由于我们对信托的定义、本旨、基本功能认识不足，对信托公司的业务范围和经营规则缺乏合理、科学的界定，我国金融信托业务的开展仍然缺乏系统、科学、权威的立法规范和行之有效的监管，金融信托业务的开展还很薄弱、很不规范、很不稳健，潜伏着较大的金融风险，金融信托应有的功能还远远未能发挥出来。 迫切需要通过制定专门的信托业法、完善信托法、通过加强和改进金融监管加以改变。 在本章中，将依据《信托法》、《信托公司管理办法》、《信托公司集合资金信托计划管理办法》、《信贷资产证券化试点管理办法》、《金融机构信贷资产证券化试点监督管理办法》等法律、法规、规章的规定，就金融信托的有关问题加以介绍和阐释。 关键术语 信托 委托人 受托人 受益人 金融信托 引入案例 甲公司与乙信托投资公司签订合同，合同约定，由乙负责将甲公司的2000万元资金用于发放贷款，主要为企业提供流动资金贷款，收益的70%归甲公司，30%为乙所有，期限为3年，信托终止时本金归还甲方。 合同签订后的1年内，乙公司将其中的1000万元用于向本市企业发放贷款，但效益不明显。 此时，乙了解到股票市场行情较好，于是向甲请示将剩余1000万元投向股市，但甲接到通知后未予答复。 在之后的6个月内，乙用剩余1000万元买卖股票进行短线操作，但损失300万余元，但此时对企业的贷款获利100万元。 甲知道乙股票投资损失后异常生气，要求解除信托，并要乙赔偿因股票买卖给自己造成的损失，而乙认为甲已经默认了投资股市的提议，损失不应由乙来承担。 请问： （1）甲能否委托乙发放贷款，甲乙之间的信托合同是否有效？ （2）乙进行股票投资的行为是否为有效的信托财产管理方式，该损失应由谁来承担？ （3）甲是否有权解除信托，后果如何？ 金融信托法 第一节 金融信托法概述 第二节 中国金融信托的管理规定 第三节 资产证券化的管理规定 第一节 金融信托法概述 一、信托的概念与分类 （一）信托的概念及特征 （二）信托的沿革 （三）信托的分类 二、金融信托的概念与职能 （一）金融信托的概念及特征 （二）金融信托的职能 三、金融信托法与金融信托法律关系 （一）金融信托法的概念 （二）金融信托法律关系 一、信托的概念与分类 （一）信托的概念及特征 信托，即“信任委托”之意，是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权转移给受托人或为其他处分，受托人按照委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或特定目的，管理或处分财产的行为。 信托的定义 我国将信托立定义为“委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为”。 信托具有以下法律特征： 1、信托有三方当事人。即委托人、受托人和受益人。 2、信托是以信任为基础，以财产权转移或为其他处分为要素而产生的。 3、信托是一种“受人之托，代人理财”的财产管理行为。 4、信托财产上的财产权与信托利益相分离。 信托的实质特征可概括为： 第一，信托财产必须独立，且不构成受托人自有财产的一部分。 第二，受托人或其代表拥有信托财产的所有权。 第三，受托人有权力和责任根据信托文件和法律的要求管理、使用或处分信托财产。 （二）信托的沿革 信托制度源远流长。 现存关于信托的最早记载，据说是古埃及人于公元前2548年写下的有关信托自己财产的遗嘱（信托遗赠）。 到了古罗马时代，这种遗产信托形成为固定的制度，规定于《查士丁尼法典》中。 而现代意义的信托，人们普遍认为起源于英国，充分发展于美国，并在日本得到了创新。 信托的发展经历了以下轨迹： 即由个人办理的非营利的简单民事信托， 发展到法人经营的以营利为目的的商事信托， 直至以金融信托业务为主的现代信托。 我们现在一般所讲的信托，也主要是指金融信托。 （三）信托的分类 我国信托法将信托分为民事、营业和公益信托。 从信托的发展来看，起初只是自然人之间建立在相互信任基础上的一种财产处分手段，主要属于民事信托。 随着社会经济的迅速发展，以信托作为营利手段从事经营的现象大量出现，特别是信托制度引入美国以后，高效率的信托公司组织形式大范围地经营起来。 营业信托是指信托机构以获取盈利为目的而从事的信托行为。 民事与营业信托合称为私益信托，而以慈善、救济和学术等具有社会公益目的的信托称为公益信托。 1、按照委托人是个人还是法人划分，信