第三讲银行卡理财 69页.pptVIP

第四课 关于信用卡理财 第一节 银行卡的基本知识 一、什么是信用卡？ 是指由商业银行，信用卡公司或者其他金融类机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。 二、信用卡的优点 ?信用卡这种支付工具现在已经普遍成为很多国家经济中必不可少的交换手段，同现金和支票相比较而言，它能够为消费者和商户带来更多的便利，充分的体现出信用卡的优越性。????1、现金无论从面积、重量还是金额上，现金都要比信用卡更为厚重、复杂；????2、现金容易被盗取，而且难于追回；????3、支票自身的缺陷.一是支票本不容易携带，支票本的重量是信用卡的14倍，而体积是信用卡的11倍；二是支票难以跨区域使用，这主要是为防范空头支票的风险。支票担保服务也只能部分地防范空头支票风险，而且担保费用高昂，一般为1％-2.2％，风险程度高的开票人甚至需要支付高达5％的担保费；????4、信用卡的使用促进了邮购、电话购物及网上购物等订货方式的发展。信用卡出现以前，人们必须在取得货物清单后填写订购单，并将它同支票一起邮寄出去，这样及其耗时。而通过信用卡，则可以大大节省交易的时间，提高交易效率。 三、信用卡功能 通常在大众媒体中每每谈到信用卡，讨论的焦点往往集中在，它是如何通过更为快捷简便的借款方式而鼓励人们超前消费、过度消费的，并使得人们不知不觉中陷入负债累累的困境，最终导致破产;当然我们也同样可以看到宣扬信用卡优点的言论，比如说个人身份象征、信用体现;融通资金;循环信贷等等。 六、关于信用卡的一些基本常识 1、如何分辨信用卡与借记卡 信用卡与普通借记卡的外型，材质都相差不大，但是通过下面的一些小技巧还是可以很轻松的分辨信用卡与借记卡。 第一点借记卡上一般都是明确标示：此卡为借记卡，不可透支。此标示一般位于借记卡背面；第二点信用卡背面签名栏后方有三位数的CVV2码，这是信用卡最明显的标志；第三点信用卡正面标有信用卡有效期，借记卡一般不会标注有效期。 除了以上三点之外，专业的人士可以通过卡面上的号码准确的表述该卡的类型，不过对于我们一般卡友来说通过以上三点就足以让你分辨信用卡与借记卡。 2、什么是信用卡综合授信额度 信用卡综合授信额度是指同一家银行对同一个持卡人持有的该银行的所有信用卡只审批一个信用透支额度，即无论该持卡人拥有多少张该银行的信用卡，其实际能透支的总额不会超过这个审批的信用额度。 比如某人共持有工商银行A、B、C、D四张不同种类的信用卡，该持卡人综合授信额度为20，000元人民币，那么这四张信用卡是共同使用这个20000元的信用额度，当持卡人使用A卡刷卡消费4，000元后，则B、C和D卡仅可以再透支消费余下的16，000元，以此类推。 3、什么是信用卡账单日 信用卡账单日就是发卡银行将持卡人一个账单周期内所有消费情况汇总并打印出来账单的的日期。例如您的信用卡帐单日为7号，到期还款日为26号。那么每个月7号的时候，银行将统计1月7号到2月7号所有的消费并打印成账单，在次日将账单通过邮寄的方式发送给您。 信用卡账单日与记账日不是相同的概念 4、什么是信用卡记账日 在发卡银行官方银行的解释中，信用卡记账日的概念是：发卡银行将信用卡交易记入持卡人的账户中的日期。 注释：信用卡记账日一般不是刷卡交易的当天，正常情况下银行会在您刷卡的第二个工作日将刷卡的款项记入您的账户中，您在第二天登陆网银或者拨打信用卡中心电话就能查询到该次刷卡交易的细节。 5、什么是到期还款日 到期还款日是指当前记账周期内消费款项的最后还款期限，到期还款日也称最后还款日，如果您在到期还款日之前没有全额还款同时也没有选择信用卡最低还款额还款，那么您可能面临的惩罚有：1、所有消费款项不再享受免息还款待遇，银行会从发生消费的当天，以消费金额为本金按日计算利息，日息万分之五，按月计收复利；2、收到银行的催缴电话、催缴信，点击这里查看：信用卡欠款不还的严重后果（多图）；3、冻结您的账户并将您的欠款记录反馈到人民银行记入您的信用档案，影响您的个人信用； 如果您在到期还款日确实没有足够的钱全额还款，那么请选择信用卡最低还款额还款，采用这种方式还款每期只要归还总费用的10%，这样还款虽然没有免息还款期但是避免个人信用受损。 6、信用卡滞纳金计算方法 信用卡持卡人刷卡消费后要及时还款，如果持卡人在到期还款日时实际还款额低于最低还款额，那么最低还款额未还部分要支付滞纳金。 滞纳金计算方法：滞纳金的比例由中国人民银行统一规定，具体比例为最低还款额未还部分的5% ，该费用一次性收取，人民币帐户最低收取人民币10元，美元帐户最低收取1美元。 例如：持卡人小刘刷卡消费15000元，他的当期最低还款额为1500元，如果在到期还款日小刘只向