新挑战下国内商业银行战略转型.docVIP

新挑战下国内商业银行战略转型 　　一、目前国内银行业面对的新挑战 　　 　　（一）面对全面开放的挑战 　　2006年我国入世过渡期结束，后过渡期内中外资银行的竞争态势主要有四点值得关注： 　　1、中心城市与高端业务、高端客户成为中外资银行竞争的核心领域。随着入世后对外资银行经营限制的放开，中外资银行逐步由早期的错位竞争转向了更为直接的正面竞争。尽管从全国区域来讲，外资银行对中资银行总体市场份额的影响仍然有限，但在外资银行集中度较高的中心城市，中资银行的市场份额已受到外资银行竞争的较大影响。另外外资银行集中争夺高端业务、高端客户和高端人才，都对中资银行形成较大影响，下一步的竞争将主要在中心城市、高端客户、高端业务和高端人才等领域展开，中资银行必须要保持在这些领域的优势地位，才能保持住在国内市场的本土优势和竞争优势。 　　2、资本融合已成为外资银行进入国内金融市场的主要路径。过渡期五年来，外资银行改变了早期主要靠自己设立机构的方式，主要通过资本融合成为国内银行的战略投资者，快捷地获取金融服务网络和客户资源。目前，境外战略投资者已进入我国21家商业银行，国内金融市场的竞争正在快速演变为不同中外资金融机构联盟体之间的竞争，竞争格局发生了全面深刻的变化。 　　 　　有一点需要特别指出，外资进入国内银行业市场的实际比重和程度，大大高于现有披露的统计数据。目前官方披露的统计数据显示，进入中国市场的外资银行在中国全部银行资产中的占比不过2%，仅比中国入世前上升了1个百分点。其实，2%的数据指的仅是外资在华独资银行机构占有的市场份额，更多的外资通过对中资银行股而间接占有的市场份额并没有统计在内。我们知道，截至2006年末，外资通过合资掺股已经进入我国21家商业银行，在我国银行业总资本中，外资入股部分已经占到15%以上。资本控制资产，这是经济学常识。根据这个常识，外资对中国银行业资产和市场的控制力应当不止2%，至少应当与其进入的资本比例相当，即应当是15%。我认为，仅以过渡期5年的数据说明外资进入的深度也难以为凭，外资对中国金融市??的进入才刚刚开始，目前的数据只是冰山一角。特别值得注意的是，外资在中国的金融发展战略是有侧重的推进，即力图把中国重要的金融区域、金融业务领域和高端客户掌握在其手上。这种专以发达地区和高端业务及客户为对象的进入策略是很难用数据表明其深度的。 　　3、国家必须加强对外资的引导和政策限制。正确把握金融安全和金融开放关系的关键问题是在对外开放的同时，注意把外资进入的“量”控制在国家金融安全不受影响的限度内，特别对于外资金融机构的进入一定要有限制。这点我们要向西方发达国家学习，即使被认为最为开放和充分市场化的美国及欧洲的许多国家，至今境内外资银行的比例也不过12%左右。要树立办好国内银行主要要靠国内银行自己的观念，把精力放在创造条件和适宜环境促进国内银行转制转型上，放在国内银行自身经营机制与模式的转化上，练好“内功”。包括发展综合经营、追赶国际先进管理技术与水平等所谓高、精、尖项目，均应以我为主的通过国内银行自我发展和自我提高与消化才能达成。不能把希望完全寄托在引进国外银行身上。固步自封固然要不得，但过分依赖外资同样要不得。 　　4、国内银行必须大力创新。为了应对在核心客户、核心业务、核心人才等核心竞争力上面临的新挑战，国有股份制商业银行必须大力创新，通过体制、机制、经营模式、经营结构、业务、产品、技术、工具等全面的自主创新，迅速扭转在公司治理效率上，在跨市场跨行业综合经营和转移风险的能力上，在提供个性化、差别化客户服务上的相对弱势，提高应对后过渡期挑战的能力和竞争力。同时，要充分利用境外战略投资者的经验、技术和产品，加快提升自主创新和竞争发展能力。要加紧构建规范和完善的公司治理结构与机制，加快经营转型，并通过落实“以人为本”的理念来切实提升人力资源价值。 　　 （二）面对利率市场化和金融脱媒化的挑战 　　中国商业银行将经历金融脱媒和利率市场化的双重夹击，利差将收窄。利率市场化在我国已经在较大范围内实现，目前仅有本币存贷款利率维持管制利率。为兑现我国的入世承诺，本币存贷款利率将在不久的将来实现市场化。利率市场化的基本走势就是银行存贷利差收窄。银行利差的收窄，将对那些以传统存贷业务为主的商业银行形成严重的生存威胁。利率风险将成为我国商业银行最主要的经营风险之一。 　　与此同时，我国的资本市场将得到进一步的政策鼓励和支持，将会有更快的发展。在债券市场发展已经提速的基础上，股票、基金、期货等都将加快发展步伐，证券业和保险业发展滞后于银行业的局面将得到很大改善。可以预计，下一步资本市场的恢复性和快速发展已经并将进一步增加直接融资在社会融资总量中的占比，相应的以银行为媒介的间接融资在社会融资总量中的占比将会进