吉林省中小企业融资难原因及对策建议.docVIP

吉林省中小企业融资难原因及对策建议 　　 摘 要：中小企业是吉林省经济发展的重要支撑，把中小企业做大做强，是振兴吉林省地区经济的重要突破口。但由于一些内部和外部的原因，使得吉林省中小企业融资困难，不仅制约了中小企业自身的生存和发展，而且进一步影响了吉林省经济的增长。文章从多种角度分析了吉林省中小企业融资难的原因，并提出了相应的对策建议。 　　 关健词：中小企业 融资问题 对策建议 　　 中图分类号:F207 文献标识码:A 　　 文章编号:1004-4914（2012）03-229-02 　　 　　 近年来，中小企业已成为吉林省经济增长的主要动力，是吉林省经济社会发展的重要支撑，在增加税收、技术创新、吸纳就业、体制转轨等方面发挥的作用越来越大。但是，由于自身规模小、实力弱、信用等级低、财务制度不健全等内部原因，以及银行业资金投向偏重大企业，贷款门槛高，政府的扶持力度不够，社会担保体系的缺乏，金融市场的不完善，社会环境的制约等外部原因，使得吉林省中小企业在融资上面临很大的困难。“十二五”是吉林省实现转型跨越发展的关键时期，中小企业必将有一个大的发展。为此，只有积极寻求解决中小企业融资这个难题，才能实现中小企业大发展的愿望，这就需要银行、企业、社会共同努力。 　　 一、中小企业融资难的原因 　　 （一）内部原因主要表现在以下几方面 　　 1.中小企业自身基础薄弱，规模小，底子薄。这决定了中小企业在市场风险上抗风险能力差，因此公众接受度低，所以全省当前中小企业采取直接融资的方式较少；与大企业相比，中小企业很难拿出资金用于市场调研、技术开发和新产品的研制以及用于聘用高素质人才，因此竞争力弱、风险性高，这些都限制了中小企业的融资。 　　 2.产业结构不尽合理，发展前景堪忧。从吉林省中小工业企业的产业结构可以看出，大多数企业都是与当地资源紧密衔接的传统产业，产品结构单一，附加值不高，缺乏上档次的高新技术产品，致使这些企业在市场竞争中常常处于被动地位。再加上大多数中小企业是以家族式经营、合伙经营等方式发展起来的，管理水平相对较低，财务管理和经营管理都??不规范，所以难以做大做强。 　　 3.中小企业信用缺失严重。信用是借贷的基础和保证，良好的信用是开展企业与银行之间、企业与公众之间借贷的基础。一些中小企业财务管理不规范，报表不全不实甚至多套报表应对不同部门，存在逃避银行债务、多头抵押等情况，因而其资信等级不高，所以银行对其缺乏足够的信心，为保证信贷资金的安全，降低成本和提高经济效益，银行不愿冒险向中小企业发放贷款。 　　 4.中小企业融资成本高。对借贷资金的收益是资金供给者最关心的根本，无论是直接融资还是间接融资，由于中小企业风险较高，因此无论是公众还是银行在向中小企业提供贷款时都要求一个较高的回报率，这就无形中增大了中小企业的融资成本，使得中小企业要比大企业付出更高的融资成本，从而加大了其财务负担。 　　 （二）外部原因 　　 1.上市解决中小企业融资难问题的作用有限。目前我国的资本市场还不发达，中小企业上市难度较大，因此中小企业通过资本市场直接融资的机会较少。尽管我国近年来大力开发中小企业板和创业板市场，可以避免中小企业过度依赖银行贷款，为中小企业创造了直接融资方式，有利于拓宽中小企业的融资渠道，但仍然无法满足中小企业对直接融资的需求。吉林省中小企业劳动密集型企业较多，大部分实力较弱，业绩难以达到上市标准，因此，在今后很长一段时期，很难通过资本市场来直接融资，解决融资难问题。 　　 2.银行惜贷严重。对吉林省的中小企业而言，企业获取资金的渠道主要是以银行信贷为主，对银行贷款依赖性很强。一方面由于中小企业信息透明度差，银行缺乏有关其客户中小企业风险的足够信息，所以使其不能作出适宜的风险评价。为了降低贷款风险，致使银行的贷款成本和监督成本上升。另一方面，由于贷款担保或抵押可能不足、抵押资产变现能力弱，银行追究时要付出昂贵的交易成本，而中小企业由于生命周期又较短，逃废银行债务的社会成本相对较低，赖账的收益往往比还款还要大，于是便倾向于赖账。所以银行为了避免可能的损失，必然采取少贷或不贷的措施。结果导致银行对中小企业惜贷，中小企业则陷入融资困境，从而形成一个不良的恶性循环。 　　 3.中小企业信用担保制度不完善。完善的信用担保体系是银行加大对中小企业资金支持力度的重要先决条件。一般来说，中小企业规模小，可抵押物少，但现行的金融制度对信贷抵押物的折扣率规定过高，使许多中小企业无法获得足够的信贷资金。 　　 4.社会环境方面的制约因素。当前法律上在中小企业金融债务方面缺乏应有的治理措施，对中小企业恶意逃废金融债务的行为打击力度不够，间接导致银行的呆账和坏账率较高；同时一些政府职能部门服务质量低下、收费过高等已经在