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关于金融支持“三农”发展有关问题思考 　　摘 要：金融支持“三农”发展的根本问题是增加信贷资金投入，提高金融服务水平。但是，由于受“三农”资金投入渠道不畅#65380;金融体制不健全#65380;机制不灵活#65380;信用体系建设不完善等因素制约，金融支持“三农”的力度#65380;广度和深度还有较大欠缺，与中央近年来一系列惠农政策要求还有较大差距，有关问题还需要进一步深入研究与探讨。其中，紧紧围绕切实提高农村地区资金社会平均利润率，有效调动金融部门加大“三农”信贷资金投入积极性，从而实现把农村的资金留在农村#65380;用在农村，是诸多问题中的核心问题。 　　关键词：金融服务；“三农”融资；政策建议 　　中图分类号：F832.0 文献标识码：B 文章编号：1007-4392(2009)05-0032-04 　　 　　 一#65380;金融支持“三农”发展建设中存在的主要问题 　　 　　改革开放以???，金融部门在支持农村经济发展，促进农民增收方面发挥了重要作用，取得了比较突出的成绩，投放在“三农”领域的贷款总量不断增加，有效支持了农业产业结构升级和农村经济繁荣发展。但是，受多种因素制约，还存在许多困难和问题，亟待改进和提高。 　　(一)资金大量流失，农村“失血”严重 　　近年来，农村资金流向的一个重要特点是资金非农化，农村成为金融资源的净供给者。农村地区资金流失持续扩大，且流失主体#65380;渠道逐步多元化。有关资料显示，2002年末，全国县及县以下银行业金融机构存款余额32787亿元，贷款余额24355亿元，存差8432亿元，存贷比74.8%，比同期银行业金融机构存贷比低5.46个百分点。到2007年末，全国县及县以下银行业金融机构存款余额68953亿元，贷款余额38825亿元，存差高达30128亿元，存差比2000年增长了2.57倍，存贷比仅为56.3%，与同期全国银行业金融机构存贷比差距拉大到12.72个百分点。五年来，县及县以下银行机构存款年均增长15.99%，接近全国银行机构17.74%的水平，但县及县以下银行机构贷款年均增长仅为9.72%，大大低于全国银行业机构15.66%的增长水平。另据有关部门统计，截止到2007年末，全国邮政储蓄余额超过2.2万亿元，其中农村地区存款占60%以上，储蓄市场占有率达12.5%，已成为仅次于四大国有商业银行的第五吸储大户，而邮政储蓄机构只存不贷致使大量资金流出农村。通过对廊坊市典型调查，2004―2007年间，该市农村地区资金流失年均增长19.09%，其中，农村信用社#65380;邮储机构#65380;国有商业银行等年均增长分别为195.65%#65380;26.69%和17.22%。到2007年末，通过国有商业银行上存资金#65380;域外贴现等方式形成的资金流失占该市农村地区资金总流失量的90.27%，占资金总拥有量的32.35%。而上存资金高息化是吸引基层行纷纷上存资金的重要原因。如工行：基层行存款资金全部上存，除一小部分按备付金核算(利率为2.16%)外，其他全部按利率2.97%核算。基层行所需资金再以借款的形式下拨，按运用目的的不同执行不同的贷款利率。农行：上存资金分三个月#65380;半年#65380;一年#65380;三年#65380;电子汇差，分别执行2.07%#65380;2.16%#65380;2.34%#65380;2.61%#65380;1.656%的利率。建行：上存资金利率分定期(一年)#65380;活期#65380;法定存款准备金#65380;剥离资金，分别执行2.61%#65380;1.17%#65380;1.17%#65380;2.61%的利率，比现行超额存款准备金利率分别高出1.62#65380;0.18#65380;0.18#65380;1.62个百分点。农村大量资金外流，造成新农村建设严重“贫血”。 　　(二)金融机构单一，“一农”难支“三农” 　　突出表现为农村金融机构网点迅速减少与农村金融需求日益增加的矛盾。近年来，国有商业银行实施抓大放小战略，大量撤并基层乡镇机构网点，已基本放弃了农村市场。2007年5月，中国银监会对全国1946个县(市)#65380;29140个乡镇#65380;479817个行政村银行业金融服务情况进行了调查。调查显示：截止到2007年末，受调查的县及县以下地区银行业机构网点数为12万个，从业人员106.61万人，其中在县城区域的网点数4.9万个，在乡镇的网点6.22万个，行政村网点9368个；平均每个县城区域25.09个网点，每个乡镇有2.13个网点，每50多个行政村有1个网点，而西部则分别为18.96个#65380;1.58个，近80多个行政村才拥有1个网点。银行业金融机构在行政村的