1.第一章（风险概述）.pptVIP

保险基础知识 主讲：饶浩林 单位：中国人保财险郑州市分公司办公室TEL一、了解风险相关理论 什么是风险？ 风险的构成要素是什么？ 风险有哪些分类？ 风险有哪些特征？ 什么是可保风险？ 认识风险管理 第一节 认识风险 风险的一般含义：事件发生的不确定性； 特定含义：损失发生的不确定性。 风险的构成要素 三大要素：风险因素、风险事故、损失 风险因素：促使某一特定损失发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件。是风险事故发生的潜在原因。 风险因素分类： 实质风险因素、道德风险因素、心理风险因素。 风险因素、风险事故与损失的关系 　 引起或增加　　 导致 风险的分类 按产生的原因分： 自然风险 社会风险（人的因素） 政治风险 经济风险 技术风险 （一）自然风险 地震 1976年唐山大地震：死亡24万人，经济损失100亿元人民币。 2008年5.12汶川地震死亡8万多人，损失超8400亿元。 地震：死亡杀手 唐山大地震中开裂的地面 被强震扭曲的铁路 暴雨、洪水、海啸 7月18日济南特大暴雨 2004年东南亚海啸夺去了20多万生命，造成数百亿美元的损失 暴风、台风、龙卷风、飓风 07年美国卡特里娜飓风造成死亡1069人； 直接及间接财产损失700-1000亿美元； 保险公司面临的赔偿高达250亿美元以上 冰雹 鸡蛋般大小的冰雹 被砸的汽车 泥石流、滑坡、崖崩 雷击 （二）社会风险 电影《男儿本色》剧照 成龙、谢霆锋是香港保险公司黑名单人物，他们拍高难度动作片通常在美国购买意外保险，香港本地保险公司都不会保。 （三）政治风险 如战争、革命、内乱、贸易管制造成国与国之间贸易、合同无法履行的风险。 （四）经济风险 供求关系、物价变动、经营决策所致的风险。 （五）技术风险 1986年4月25日，前苏联切尔诺贝利核电站发生爆炸，8吨多具有强辐射性的核物质泄漏，周围6万多平方公里土地受到直接污染，320多万人受到核辐射侵害，伤亡10万人以上，受污染的土地需700年才能消除污染。 按标的对风险的分类 财产风险（狭义）； 人身风险； 责任风险； 信用风险 财产风险 导致一切有形财产的损毁、灭失或贬值的风险。包括直接损失和间接损失。 人身风险 生； 老； 病； 死 责任风险 个人或团体的疏忽或过失行为，造成他人财产损失或人身伤亡，依照法律、契约应负法律责任或契约责任的风险。如，产品责任、设计责任、公众场所责任、第三者伤害责任。 信用风险 基于借贷、投融资关系产生； 在经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方违约或违法致使对方遭受经济损失的风险。 依风险性质分类 纯粹风险：只有损失机会而无获利可能； 投机风险：既有损失机会又有获利可能，如股票投资、博彩等； 依风险影响的结果分类 基本风险：非个人行为引起的风险；如自然灾害等。 特定风险：个人行为引起的风险，如疏忽、过失、火灾、爆炸、盗窃等。 风险的六大特征 1、不确定性； 2、客观性； 3、普遍性； 4、社会性； 5、可测定性； 6、发展性 三、可保风险 思考两个问题： 1、风险与保险有什么关系？我们为什么要在开始讲风险？ 2、保险公司经营的本质是什么？ 可保风险 定义：符合保险人承保条件的特定风险； 保险公司通常不保的风险： 投机风险； 道德风险：故意行为 不可控巨灾风险，如地震、海啸、核事故等等； 什么样的风险才是可保风险？ 1、风险要有不确定性； 2、是纯粹风险； 3、必须使大量标的都有遭受损失的可能； 4、必须有导致重大损失的可能； 5、不能使大多数的保险对象同时遭受损失； 6、必须具有可测性 中国当代社会面临的一些风险 2、疾病 人类活动的加剧和环境污染导致新疾病广泛传播： 疯牛病； 禽流感； 艾滋病等等 3、城市化进程迅猛 导致传统家庭结构、家庭功能发生巨大变化： 家庭成员不再居住在一起，照料老人、病人的义务逐步通过储蓄、社会保险、商业保险支付实现。 4、环境污染 空气污染； 噪声污染； 风险单位及其划分 风险单位：指一次风险事故发生可能造成的最大损害范围； 风险单位的划分： 按地段、按投保单位、按标的 第三节　风险管理 风险管理的概念： 一个组织或个人用以降低风险的消极结果的决策过程，即通过风险识别、风险估测、风险评价，并在此基础上优化组合各种风险管理技术，对风险实施有效控制和妥善处理风险所致损失的后果，从而以最小的成本获得最大的安全保障。 风险管理的程序 五大步骤： １、风险识别 对潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。 ２、风险估测 在风险识别的基础上，通过对所收集的大量资料进行分析，利