A银行ATM风险控制以苏州分行为例.docVIP

A银行ATM风险控制以苏州分行为例 第三章A银行ATM风险控制体系构建 一、ATM风险控制体系构建原则及思路 （一）ATM风险控制体系构建原则 1.有效性原则 切实有效是体现ATM风险控制体系构建作用的根本要求。只有有效的风险控制 体系才能在商业银行ATM业务经营过程中得到顺利执行并发挥应有的作用，从而保 证商业银行战略目标和经营目标的成功实现。ATM风险控制体系必须要与商业银行 业务发展现状和内部管理水平相匹配，能够反映企业重大风险管理的现状，并根据 风险的变化随时调整，它能够让商业银行了解现在的风险是否在风险承受度范围之 内风险状况的变化是否是所要求的，即风险是否优化和风险的变化是否优化。 2.全面性原则 全面性是ATM风险控制体系构建在广度上的要求。首先体现为全过程性，它贯 穿于商业银行ATM业务流程的各个环节，保证风险控制体系能够渗透到ATM业务 有关的各个部门、岗位和环节。此外，全面性原则还体现在全体性上，它涉及到商 业银行中与ATM业务相关的全体内部人员以及ATM的使用客户群体。在构建ATM 风险控制体系时，应遵循全面性原则，以保证从商业银行领导到员工以及客户的各 个方面均不留死角。 3.以人为本原则 ATM是由人设计制造，由人经营管理，并且最终服务于人的。于是ATM风险 控制不可避免地带有强烈的人为因素。它针对人来设计，最终又落实到人的行 动上。然而由于个体的差异，每个人在自己的知识结构、理解能力、行为作风等方 面存在差异，所以对同一个风险的认知也会存在很大差异。如何帮助广大员工形成 对风险的统一认知，进而齐心协力，主动地维护及优化风险控制，是商业银行在 ATM风险控制体系构建过程中需要考虑的问题。ATM风险控制体系的建设必须以 尊重人性为基础，必须从人性角度出发来设计和开展风险控制工作，这样才能获得 最佳的效果。内部控制建设由物本导向转为人本导向，建立以人为本的企业内部风 险控制机制是现代商业银行发展的必然要求。与此同时，建立以人为本的风险控制 机制也是商业银行履行社会责任、促进社会经济可持续发展的必然要求。 4.成本效益原则 现代商业银行作为一个以盈利为目的的企业，最关心的就是其经济效益的情 况。成本效益原则是企业在开展经济活动中自然遵循的一项基本原则。从企业风险 控制的角度来看，成本效益原则可以有效帮助企业降低风险，确保企业目标的成功 实现。然而，企业在开展风险控制体系建设时不可避免地需要付出诸如风险控制体 系的构建成本、风险控制实施中的人力和物力支出、以及风险控制措施对企业正常 经营活动产生的负面影响等。成本效益原则应当在商业银行建立ATM风险控制体系 时切实贯彻。使用科学高效的经营管理方法来提高经济效益，降低成本消耗。 （二）ATM风险控制体系构建思路 本论文在构建ATM风险控制体系时主要侧重以下两方面的内容：第一是从宏观 角度出发，构建好ATM业务风险战略控制整体架构，包括构建组织队伍、建立制度 和搭建信息平台，做好宏观角度的ATM风险控制，打牢ATM风险控制体系的基 础；第二是针对ATM日常业务中产生的后台操作风险、制度风险、设备自身风险和 外包风险针对性地建立有效的控制体系。在进行风险控制时，都应该以预防为主、 最大限度对风险早发现、早处理，将风险排除在萌芽状态。因此，ATM后台操作风 险控制、制度风险控制、设备自身风险控制和外包风险控制将分别从风险识别、风 险预防和风险控制等三个步骤进行构建。 二、ATM风险控制体系构建 （一）ATM风险战略控制 ATM业务风险战略控制主要包括建立有效的创新制度和搭建支持业务运营和风 险控制的组织。 1.建立有效的创新制度 制度的创新主要是商业银行在ATM业务流程和规则制定方面的创新。ATM是 科学技术不断发展的产物，也是商业银行面向现代化发展的成果。ATM涉及的科学 技术日新月异，不断有新技术新产品应用在ATM上。ATM业务涉及的部门较多， 主要有个人业务、营运管理、信息技术部、安全保卫、法律合规等多部门。这些因 素使得ATM业务风险控制内容较为复杂和多变。为了避免商业银行在ATM业务风 险控制上低效混乱，商业银行应该根据自身ATM业务发展情况制定一套适合自己的 业务流程、人员管理和培训制度、设备采购投放制度、故障处理制度、供应商管理 制度和信息共享制度等，打造友好创新的制度环境，消除制度盲点，确保ATM各项 业务有章可循、监管有力。将ATM风险控制放到与ATM业务发展同样的高度，在 强化安全意识的同时牢固树立风险意识，切实降低ATM业务风险。 2.搭建业务运营和风险控制的组织 随着ATM业务的发展，各商业银行ATM设备数量和布局、管理和业务人员配 置与分工发生了很大变化。各商业银行由于自身条件的不同，ATM的业务运营和风 险控制组织形式也存在差异。甚至是同一