浦发 11、个人综合授信操作细则.docVIP

上海浦东发展银行济南分行 个人综合授信操作细则 (暂行) 为规范有序地开展个人综合授信业务，根据《上海浦东发展银行个人综合授信管理办法（试行）》和《上海浦东发展银行个人综合授信操作细则（试行）》以及相关法律法规，特制定本操作细则。 一、综合授信的申请 （一） 综合授信申请人应是中国境内有固定住所，具有完全民事行为能力的居民，对于仅申请质押额度的综合授信申请人的其他规定条件从我行《个人小额质押即时贷款（授信）操作规程》；对于申请抵押额度的综合授信申请人应确实其信用等级，抵押额度应与其信用等级挂钩，A级（含A级）以上的抵押额度为抵押物价值的80%，BBB级为70%，BB级为60%，B级为50%，C级无抵押额度。 （二） 受信人初始设定或重新设定综合授信总额度之日起一年为总额度的重新设定日。受信人在重新设定日之前应完成对质押额度、抵押额度和信用额度的重新评估和设定。 （三） 符合授信条件的个人可向我行提出综合授信申请，授信人应告知授信申请人有关个人综合授信的申请条件、期限、利率、担保、还款方式、办理程序、违约处理及需要受信人承担的各项费用等政策。 （四） 授信申请人填写《个人综合授信申请审批表》，同时向我行交验下列资料和证明： 1、申请人的身份证件原件和复印件； 2、授信人认可的常住户口的户口簿或其他有效居留身份证件原件和复印件。申请人与配偶不属同一户口簿的还要提供婚姻证明； 3、申请人和其配偶的稳定经济收入证明。单独申请质押额度的申请人可免提供此项资料。 4、授信人要求提供的其他文件或资料。 （五） 申请质押额度的申请人，还须提供用以质押的质押物清单、权属证明以及有处分权人同意质押的证明； （六） 申请抵押额度的申请人，还须提供下列资料和证明： 1、提供申请人名下的用以抵押的抵押物清单、权属证明以及有处分权人、共有人同意抵押的证明； 2、有权部门出具的抵押物估价证明。 （七）申请信用额度的申请人，还须提供下列全部或部分资料和证明，为防止申请人资产多头开户，应同时提供家庭资产证明。 1、申请人及其配偶名下的未用于质押的本、他行存单的原件和复印件； 2、申请人及其配偶名下的未用于质押的在本、他行购买的凭证式国债的原件和复印件； 3、申请人及其配偶名下的股票帐户申请日三个月前及申请日的股票市值及帐户余额清单。开户期不足三个月的，提供开户日后第三日及申请日的股票市值及帐户余额清单。该清单应由申请人及其配偶开户证券公司出具； 4、申请人及其配偶目前在本、他行贷款的合同文本的原件和复印件，贷款的还款凭证等证明； 5、申请人及其配偶目前在本、他行为他人贷款提供担保的担保合同文本的原件和复印件，被担保贷款的还款凭证等证明； 6、申请人的学历证明。申请人学历在大专以下的，可免提供此项证明； 7、申请人的职务和职称证明； （八） 授信人根据申请人提供的材料和调查的结果，依据个人信用评定的标准（见上海浦东发展银行济南分行信用评分办法），对申请人的信用状况予以评定。 二、综合授信审批、核定程序 （一） 授信人对授信申请人交验的证明、文件和资料的真实性、合法性及资信情况进行审查，并向已建立的客户资料数据库查询申请人及其配偶在我行的借款还款情况和承担的担保情况，以及信用卡的透支和还款情况；有条件的授信人，应向辖内征信系统协查申请人及其配偶在他行的借款还款情况和承担的担保情况，以及信用卡的透支和还款情况。 审查中应注意审核授信申请人提供的资料、证明是否完整，复印件与正本是否一致；授信申请人填制的申请表内容是否准确、清晰和完整；授信申请人的资信情况是否属实；同时须对抵押物，质物的价值进行核查，必要时可委托有权机构进行估价，所需费用由抵押人、出质人负担。 通过向客户资料数据库及征信系统的查询，授信人应详细了解申请人家庭的实际负债及或有负债水平，并核实授信申请人是否具有偿还贷款本息的能力。 申请人的配偶已向我行申请综合授信项下的信用额度的，申请人不得再向我行申请综合授信项下的信用额度。 （二） 经审查符合授信条件的，授信人根据《综合授信管理办法》的规定核定授信申请人的质押额度、抵押额度和信用额度，并将经审查后其授信总额度、额度构成及期限通知授信申请人，经授信申请人确认后，与授信申请人签订综合授信合同，同时与抵押人签订《抵押合同》或与出质人签订《质押合同》。必要时，应办理公证、人身意外保险、抵押登记和抵押物保险等有关手续。 人身意外保险，抵押物、质物的评估、登记、保险，公证等费用由受信人、抵押人、出质人承担。 （三） 将核定的受信人的综合授信总额度、质押额度、抵押额度和信用额度及其有效期等要素在《综合授信额度评定及