银行业监理及相关法规教案.pptVIP

銀行業監理及相關法規 簡永光、林明敏　編著 中國大陸 * “錢”進中國市場商機無限 * 隨著MOU的簽定 兩岸金融的互動與交流將更為頻繁 你準備好了嗎？ * 面對複雜的大陸金融市場 「中國大陸銀行業監理及相關法規」乙書 帶你了解大陸銀行業監理的發展、法規與大陸政策之間的關係 * 大陸金融改革與銀行業監理制度之發展(一) 分為以下五個時期 市場導向之計畫性經濟時期 (1979年至1983年) 銀行業在經濟活動中的角色定位： 這一段時期的銀行業務，雖然具備了存款、貸款、轉帳匯款等功能，但基本上並不需要評估授信風險或營運風險。而政府對銀行業的監理機制，也僅止於政策上與行政上的管理，並沒有制訂類似市場經濟體系的監理法規與監理作業。 外匯管理： 在這段期間內，大陸為配合引進外資與拓展外貿活動，制定了相關的外匯管理法規。此時期的「外匯調劑」，只允許現匯交易，賣出額度者必須先配成現匯，才可進行交易。 * 大陸金融改革與銀行業監理制度之發展(二) 金融機構法制化與外匯調劑時期 (1984年至1992年) 金融監理法制化： 中國工商銀行成立 (1984年)，承接原來由中國人民銀行辦理的工商信貸業務為始，發展出中國建設銀行、中國農業銀行與中國銀行這四大國營獨資銀行，分別掌管工商信貸、城市建設融資、資農支農，以及外匯等領域的銀行業務。 外匯調劑： 此時期的外匯調劑業務，已允許「留成額度的有償交易」，而非僅限於現匯交易。1985年，深圳外匯調劑中心成立，隨後，各經濟特區也相繼成立了外匯調劑中心。 * 大陸金融改革與銀行業監理制度之發展(三) 第一次宏觀調控與積極開放國際化(1993年至2001年) 第一次宏觀調控與確定金融分業監管； 對外資銀行的開放與監理； 銀行體系的深化改革； 外匯與離岸業務； 對銀行不良資產的監理。 * 大陸金融改革與銀行業監理制度之發展(四) 入世與銀監會成立後 (2002年至2006年) 入世與開放外資銀行： 從2001年到2006年，對大陸的銀行業監理來說，可說是加入世貿組織的過渡階段。這一階段的開放政策主要是站在履行世貿承諾的基礎上，根據大陸本身改革與發展的需要，積極穩當地實施開放措施。 銀監會的成立與大量制定銀行監理法規： 大陸在2003年4月28日成立「中華人民共和國銀行業監督管理委員會 (簡稱銀監會)」，其英文名稱為China Banking Regulatory Commission，英文簡稱為CBRC。銀監會與保監會、證監會、中國人民銀行、國家外匯管理局位階平行，都是直接隸屬於國務院以下的單位。 * 大陸金融改革與銀行業監理制度之發展(五) 法人導向以及金融全球化 (2006年之後) 外資銀行法人化： 2006年頒布新版的《外資銀行管理條例》當中，雖然仍舊允許外資銀行進入大陸境內設立「分行」，但是在資本金、審批時程、營業據點、營業幣別、營業項目與目標客戶等各方面，明顯地讓「設立子行」的外資銀行比「設立分行」者享受更多的優遇。 及時修訂監理法令規章： 銀監會從2006年1月開始，為了進一步貫徹實施行政許可法，陸續頒布了《行政許可實施程序規定》、《中資商業銀行行政許可事項實施辦法》、《合作金融機構行政許可事項實施辦法》與《外資金融機構行政許可事項實施辦法》等重要規章，建構大陸銀行業行政許可的制度基礎。 * 大陸對銀行業監理之主管機構(一) 大陸銀行業監理之機關與組織架構 * 大陸對銀行業監理之主管機構(二) 中國銀行業監督管理委員會 中國銀行業監督管理委員會簡稱為「中國銀監會」或「銀監會」，直屬於大陸國務院之下，負責銀行業監督管理的政府部門，成立於2003年4月28日。 銀監會的目標與任務： 法定目標：促進銀行業的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業 的信心；保護銀行業公平競爭，提高銀行業競爭能 力。 法定任務：負責對全國銀行業金融機構及其業務活動實施監督 管理。 監理目標：通過審慎有效的監理，保護廣大存款人和消費者的