银行信贷管理部信贷制度管理规范教案.pptVIP

提交内控 与法律合 规部门备 案 制度起草 部门编制 制定、修 订计划 提交信贷 管理部门 初审 内控与法 律合规部 门组织发 起 1 2 3 4 5.2 信贷制度立项 立项备案-操作规程与实施细则类制度 注：三农类信贷制度交信贷管理部门初审前先交三农信贷管理部门初审。 依法合规 均衡效率与风险控制 衔接一致 妥善处理总分行制度制定关系 若干 理念 5.3 信贷制度起草 5.3 信贷制度起草 注：拟定信贷产品管理制度时，信贷管理部门可指定专人参与起草。 调研 论证 制度适用性 制定依据 制度协调一致性 制度内容 制度结构 制度起草说明 制度审查稿 制度 审查 制度审查稿 起草说明 合法合规性 衔接一致性 规范性 必要性 5.4 审查、审批与发布 信贷制度审查部门：信贷管理部门（三农信贷管理部门）、内控与法律合规部门 审查、审批与发布流程—基本制度与基本规程类 5.4 审查、审批与发布 行长办公 会审议 会签信贷管 理（三农信 贷管理）、 内控与法律 合规部门进 行审查 提交分管 行长审核 制度起草 部门起草 签报 1 2 3 4 董事会或董 事会授权的 专门委员会 审批 5 董事长或 董事长授 权的人员 签发 6 审查、审批与发布流程—管理办法与规定类 5.4 审查、审批与发布 行长办公 会或专题 会议审议 会签信贷管 理（三农信 贷管理）、 内控与法律 合规部门进 行审查 提交分管 行长审核 制度起草 部门起草 签报 1 2 3 4 行长或行 长授权的 人员签发 5 注：对会签征询意见中无意见，或经沟通已妥善解决的，可不上会审议。 审查、审批与发布流程—操作规程与实施细则类 5.4 审查、审批与发布 行长或行 长授权的 人员审批 签发 会签信贷管 理（三农信 贷管理）、 内控与法律 合规部门进 行审查 提交分管 行长审核 制度起草 部门起草 签报 1 2 3 4 注：制度起草部门认为必要时，也可提请召开专题会议或专门委员会会议审议。 一级分行制定的信贷制度报总行形式 5.4 审查、审批与发布 审批 涉及房地产、政府融资平台的产品创新、A类一级分行之外的其他分行信贷产品创新根据突破制度情况报总行相关制度管理部门审批。（2013年信贷政策指引、关于加快重点城市行发展的实施意见（2012-2015）） 报备 需突破现行政策制度的，A类一级分行可根据业务发展需要和自身风险控制能力等情况进行信贷产品自主创新，制定单项信贷产品管理办法报备总行信贷管理部（或三农信贷管理部）后实施。（2013年信贷政策指引、关于加快重点城市行发展的实施意见（2012-2015）） 一级分行在不突破外部监管规定和现行政策制度的前提下，可根据业务需要进行产品创新，制定单项信贷产品管理办法，经一级分行信贷管理部门审核并报总行相关业务主管部门备案后实施。（2013年信贷政策指引） 备案 总行相关制度维护部门受理并起草签报 会签信贷管理、内控与法律合规等部门 制度维护部门分管行长审批 一级分行以行发文起草请示 以行发文批复制定行 总行信贷管理部门受理并起草签报 会签内控与法律合规等部门 信贷管理部门分管行长审批 一级分行制定的信贷制度报总行流程—审批 5.4 审查、审批与发布 总行信贷管理部门受理 征求内控与法律合规等部门意见 一级分行以行办发文起草请示 以部发文批复制定行 信贷管理部门起草签报 一级分行制定的信贷制度报总行流程—报备 5.4 审查、审批与发布 意见是 否一致 是 否 信贷管理部门分管行长审批 总行相关制度维护部门受理 征求信贷管理、内控与法律合规等部门意见 一级分行以行办发文起草请示 不需批复制定行 以部发文批复制定行 一级分行制定的信贷制度报总行流程—备案 5.4 审查、审批与发布 是否有 意见 均无 意见 有意见 制度维护部门分管行长审批 意见是 否一致 是 否 制度维护部门起草签报 错误的备案形式：1.分行直接发文抄送总行；2.分行起草备案报告报总行；3.分行通过NOTES信箱等发送给总行相关人员。 1、信贷制度生效后，原则上应按照制度 规定办理信贷业务。 2、因同业竞争等因素确需突破部分制度 条款办理信贷业务的，执行以下规定。 5.5 执行与评价 突破制度事项的情形 5.5 执行与评价 单个客户 信贷业务 指某一项具体的信贷业务，一般具有明确的金额、期限、担保、利率等要素。 某类特定 业务、客 户或产品 包括以下情况： 1.某类特定业务，如需突破保证金相关规定的部分国