房地产金融第五章政策性住房金融(上财精品).pptVIP

第五章 政策性住房金融 第一节 住房公积金制度 第二节 住房公积金贷款 第三节 政策性住房置业担保 第一节 住房公积金制度 一、住房公积金 住房公积金是在职职工及其单位各自 按照规定比例缴存的归职工个人所有的长 期住房储金。 二、住房公积金的管理 住房公积金管理的原则 住房公积金管理委员会的决策管理 住房公积金管理中心的运作管理 受托银行专户存储管理 住房公积金的监督管理 三、住房公积金的主要内容 （一）住房公积金储蓄的对象 （二）住房公积金的缴存 （三）住房公积金的支取 （四）住房公积金的转移、中断和恢复 （五）住房公积金储蓄的计息、对账和 查询 第二节 住房公积金贷款 住房公积金贷款是为推进城镇住房制度改革而发放的政策性住房贷款，是为职工购买、建造、大修理自住住房发放的住房担保贷款。 一、住房公积金贷款的主要内容 （一）贷款对象和条件 某人月住房公积金缴存额为420元，规定的缴存比例为14%，则该人的月收入判定为3000元（420元÷14%＝3000元） （二）贷款额度、贷款期限和贷款利率 （二）贷款额度、贷款期限和贷款利率   1．可贷额度＝(贷款当月借款人和愿参与还款的同户成员、非同住的配偶和直系亲属计算住房公积金的月工资基数之和)×规定的工资收入中用作住房消费的比例×12(月)×贷款期限(年) 2．最高额度＝购买、建造或翻建、大修一套住 房的房价或费用×规定的最高贷款成数 且不超过每年具体规定的最高限额 二、个人住房公积金贷款和个人商业性商品住房贷款的差异 （一）贷款管理有差异 （二）贷款对象有差异 （三）贷款额度有差异 （四）贷款利率有差异 第三节 政策性住房置业担保 一、政策性住房置业担保的概念 政策性住房置业担保是指政策性住房置业担保机构为借款人申请政策性住房贷款而与贷款人签订保证合同，提供连带责任保证担保的行为 二、政策性住房置业担保的特点 一是由专业性个人住房置业担保机构为申请个人住房公积金贷款的借款人提供连带责任保证担保 二是借款人将所购住房抵押给个人住房置业担保机构，作为个人住房置业担保机构承担连带责任保证的反担保 三是相对于商业保险公司提供的个人住房贷款方面的保险而言，尽管保障内容会存在差异，但借款人可以花费比较少的支出通过政策性住房置业担保获得个人住房公积金贷款，节省支出，降低借款成本 * （三）贷款手续 （四）贷款支付 （五）贷款偿还 ? 贷款本金 月还本金（贷款月数＋1）×月利率 月还本息额＝--------------＋--------------------------------------------- 贷款总月数 2 （六）住房抵押 （七）抵押物保险 （八）抵押物的处分 *