477-农会（渔会）信用部对疑似不法或显属异常交易之存款帐户管理作业准....docVIP

○○○農會（漁會）信用部對疑似不法或顯屬異常交易之存款帳戶管理作業準則(範本)-100719 95年00月00日第00屆理事會第00次會議通過 100年00月00日第00屆理事會第00次會議修正 第一條 為加強防杜異常帳戶之開立或進行詐欺、洗錢等不法行為，依據行政院農業委員會100年7月6日農金字第1005070666號令，準用「銀行對疑似不法或顯屬異常交易之存款帳戶管理辦法」第十八條規定，訂定本作業準則。 第二條 本作業準則所稱存款帳戶，係指農業金融法第三十三條準用銀行法第六條至第八條所稱之支票存款、活期存款及定期存款帳戶。 第三條 本作業準則用詞定義如下： 一、警示帳戶：指法院、檢察署或司法警察機關(以下簡稱檢警調單位)為偵辦刑事案件需要，通報農會漁會信用部將存款帳戶列為警示者。 二、衍生管制帳戶：指警示帳戶之開戶人所開立之其他存款帳戶，包括依第十條第一項第三款第五目但書規定所開立之薪資轉帳戶。 三、通報：檢警調單位以公文書通知農會漁會信用部將存款帳戶列為警示或解除警示，惟如屬重大緊急案件，得以電話、傳真或其他可行方式先行通知，並應於通知後五個營業日內即補辦公文書資料送達農會漁會信用部；屆期未送達者，農會漁會信用部應先與原通報機關聯繫後解除警示帳戶。 第四條 本作業準則所稱疑似不法或顯屬異常交易存款帳戶之認定基準及分類如下： 一、第一類： （一）法院、檢察署因偵辦刑事案件需要，依法扣押或禁止處分之存款帳戶。 （二）存款帳戶屬偽冒開戶者。 二、第二類： （一）屬警示帳戶者。 （二）屬衍生管制帳戶者。 三、第三類： （一）短期間內頻繁申請開立存款帳戶，且無法提出合理說明者。 （二）客戶申請之交易功能與其年齡或背景顯不相當者。 （三）客戶提供之聯絡資料均無法以合理之方式查證者。 （四）存款帳戶經金融機構或民眾通知，疑為犯罪行為人使用者。 （五）存款帳戶內常有多筆小額轉出入交易，近似測試行為者。 （六）短期間內密集使用本會之電子服務或設備，與客戶日常交易習慣明顯不符者。 （七）靜止戶恢復往來，且交易有異常情況者。 （八）符合本會「防制洗錢注意事項」所列疑似洗錢表徵之交易者。 （九）其他經主管機關或本會認定為疑似不法或顯屬異常交易之存款帳戶。 第五條 存款帳戶依前條之分類基準認定為疑似不法或顯屬異常交易者，應採取下列處理措施： 一、第一類： （一）存款帳戶依法扣押或禁止處分者，應即依相關法令規定辦理。 （二）存款帳戶如屬偽冒開戶者，應即通知司法警察機關、法務部調查局洗錢防制處及金融聯合徵信中心，並應即結清該帳戶，其剩餘款項則俟依法可領取者申請給付時處理。 （三）依其他法令規定之處理措施。 二、第二類： （一）存款帳戶經通報為警示帳戶者，應即通知金融聯合徵信中心，並暫停該帳戶全部交易功能，匯入款項逕以退匯方式退回匯款行。 （二）存款帳戶屬衍生管制帳戶者，應即暫停該帳戶使用提款卡、語音轉帳、網路轉帳及其他電子支付功能，匯入款項逕以退匯方式退回匯款行。 （三）依其他法令規定之處理措施。 三、第三類： （一）非營業時間委託財團法人農漁會資訊中心辦理做適當之處理，。 /smsp1982 更多优秀文档尽在 /smsp1982 91、4、29第八０九次常務董事會訂定 93、3、9第八四七次常務董事會修正