银行保险发展的战略选择.pptVIP

财富管理项目简介 银行保险部 财富管理，银行保险发展的战略选择 目录 1 市场背景 推动要求 4 2 项目简介 一、市场背景(1) 过去5年中国财富以超过20%的年均复合增长率增长 中国拥有亚太（除日本）最大的财富市场机会 不到1%的家庭拥有全国个人总财富的70%　　 BCG（波士顿咨询公司）调研显示： 中国财富市场在快速发展 中国社会财富结构的变化 居民可支配收入迅速提供 高端富裕阶层在迅速崛起 财富集中化趋势明显　　 “财富管理”是近年来在我国金融服务中出现的一个新名词。大力发展财富管理业务，成为银行私人金融（零售业务）发展的战略选择。 财富管理是指以客户为中心，设计出一套全面的财务规划，通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务，将客户的资产、负债、流动性进行管理，以满足客户不同阶段的财务需求，帮助客户达到降低风险、实现财富增值的目的。 　　财富管理的核心是：以客户为中心，合理分配资产和收入，不仅要考虑财富的积累，更要考虑财富的保障。 一、市场背景(2) 银行竞争第一轮：银行卡的适用性； 第二轮：理财产品多样化和贵宾服务体系建设； 第三轮：很可能发生在私人银行平台上的高端客户获取方面。　 目前,中国有120万家庭拥有10万美元 以上的存款，这部分富裕客户占中国个人存款总额的50%为中国银行业创造了一半以上 的利润。他们极少光顾网点，却蕴含商机无限的综合性财富管理需求。 银行大力发展财富管理业务 银行财富管理业务 资产管理服务 保险服务 信托服务 税务咨询和规划 遗产咨询和规划 房地产咨询 其他服务 一、市场背景(3) 中国的财富管理市场还不成熟，但无论从中国家庭金融资产的快速增长看，还是从财富管理业务的多方面渗透看，都蕴含着巨大的潜力。 金融综合经营推动银行财富管理发展 银行拓展财富管业务理面临的挑战： 变革产品型服务模式 扩大产品服务 组织架构和人才招募管理 各大国有银行：起步较晚，但目前及本已成立私人银行部 股份制银行：发展初具规模，交行、招行、中信业务持续增长 外资银行：发展最早，在私人银行业务领域较有优势。 一、市场背景(4) 平安2004年以IC模式开展，2009年后进入良性发展；新华2010年成立财富管理部；泰康2009年在银保部设FIC项目组；汇丰人寿依托汇丰银行的FPM模式取得了较好的效果，友邦、中英等也在积极开展财富管理型银行保险业务。 拓展财富管理业务是银行保险深入发展和综合经营的象征，成为银保发展的战略方向。 寿险公司积极渗透财富管理业务 2010年11月1日，《中国银监会关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》 叫停对驻点销售模式 期交业务业务销售相对复杂，面临负面影响 对银行渠道资源的争夺加剧 2009年11月26日银监会发布《商业银行投资保险公司股权试点管理办法》 银监90号文的出台 银行系保险公司不断出现 以财富管理渗透银行高端客户，成为寿险公司银行保险发展的战略选择。 银行 控股（合资）保险公司 工商银行 工银安盛人寿 农业银行 长生人寿 嘉禾人寿 中国银行 标准恒安 中银保险 百年人寿 建设银行 太平洋安泰 幸福人寿 交通银行 康联人寿 邮储银行 中邮人寿 中法人寿 探索新的销售模式 通过试点、总结和推广建立由总公司垂直管理的财富管理销售体系，培育我司银行保险新的销售模式 建立高端客户客户竞争优势，创建公司业务价值新增长点 通过重点加强渠道拓展和队伍建设，为可持续发展奠定基础。2011年拟通过保费收入快速提升生存能力和价值创造能力 组织架构：搭建总分公司财富管理组织架构 队伍建设：开展财富管理队伍组建， 渠道拓展：与合作银行达成高端客户合作 产品开发：建立“财富人生”产品体系 销售模式：探索财富管理销售模式 销售推动：销售推动及激励方案 系统开发：开发财富管理计划书系统，通过银保综合管理系统功能加载，达成人员管理和业务统计；纳入集团客户关系管理系统。 二、项目简介（1） 项目目标 项目范围 公司已经明确将财富管理作为银保战略发展方向，银保财富管理，已列入我司银保条线2011年重点工作之一 项目具体实施方案尚在审议中，正式方案将以公司发文为准 渠道策略 多渠道全面开展，其中工农中建邮驿传统银保业务为主，交行、浦发、中信、兴业以财富管理业务为主。 二、项目简介（2） 2011年，将重点突破建行和交行、浦发。渠道合作的重点是获得客户资源。在渠道合作中，尽可能扩大目标客户群，并根据不同目标客户群设定不同的服务方式。不同的银行，对财富客户的分类标准不尽一致。 800万以上 100—800万 50—100万 私人银行客户 银行