提升金融机构的反洗钱效率势在必行.docVIP

提升金融机构的反洗钱效率势在必行 洗钱发展至今已经成为一个独立的“行业”，随着各种犯罪活动的猖獗和跨国犯罪的增多，洗钱已经打上经济金融全球化和高科技的快车，逐渐摆脱了其他犯罪后线的地位，成为一种专门的、具有独立性的活动，严重危害社会政治经济安全，成为国际公害。 与美国、德国等一些反洗钱工作起步较早、洗钱活动监测分析流程发展至今较为成熟完善的国家相比，中国的反洗钱工作才刚刚开始，且就目前我国的反洗钱工作现状而言，我们的反洗钱工作效率是低下的，作为主要参与者的金融机构的反洗钱意识虽然已有显著提高，但其反洗钱内涵和深度都有较大的局限性。作为反洗钱工作链条的关键环节，金融机构与反洗钱主管部门和公安部门相比有着得天独厚的反洗钱工作资源，金融机构特别是银行的丰富金融产品使其成为洗钱的最主要通道，且反洗钱主管部门分析、识别洗钱线索的信息主要来源于银行，最了解客户身份和资金交易特点的也是银行，因此银行在反洗钱工作中起着至关重要的作用，是任何部门所无法取代的。 面对反洗钱工作效率低下的现状，中国的金融机构何去何从？提高效率势在必行。 一、当前我国金融机构反洗钱工作现状及难点： 当前大多数银行类金融机构在反洗钱工作中都存在一些问题，以农村商业银行为例，我行的反洗钱从2005年开展至今已有两个年头，在经历了从无到有的过程中克服了重重困难，尽管我们已经十分努力，但是对于反洗钱工作如何更好地深入开展下去，我们仍然存在许多困惑和较多困难。现就简要分析一下目前农村商业银行反洗钱工作开展现状以及难点。 （一）专业人才匮乏，员工素质欠佳，与反洗钱工作难以适应。 洗钱犯罪属于典型的高智能型犯罪，犯罪分子利用复杂的金融工具和种类繁多的金融工具来洗钱。这些使得我们金融机构特别是银行反洗钱工作不仅需要有一大批精通金融、计算机、结算等专业知识的专业人才，也要有大量既懂金融，又懂法律知识的复合型人才。但由于思想认识、技能培训、人才引进与成长、经费支持等多方面原因，造成银行反洗钱人员素质不高，或者说反洗钱人才匮乏，使这项工作更多的处于一种应付性、边缘性、形式性的被动型状态，难以达到主动性、深入性、实质性的介入型状态。 （二）人员配备不足，反洗钱组织机构建设重形式不重实质。 由于农村商业银行已完成股份制改革，目前在全行上下推进“扁平化”管理，力求精简机构和人员配置来实现利润的最大化。而反洗钱工作在我国是新增行业，现在我行全部反洗钱人员都是兼职工作人员，在原有的工作没有减少的情况下又增加了不少的工作量，且大量的数据采集工作都需要手工统计，形成顾了一头顾不上另一头的局面。同时，目前我行的反洗钱工作归口会计结算部门管理，而可疑交易监测的工作却是贯穿于全行各个业务条线的，部门与部门之间联络和沟通不够、分工协作不够、相互推诿的现象时有发生，反洗钱工作的领导和管理不实，反洗钱工作机制不顺畅，使得我行的反洗钱工作效率一直没有大幅提高。 （三）内控制度不健全，实际操作难以规范。 目前，我行关于反洗钱工作方面的内控制度的制定与实施仍停留于发文件、谈学习的层面，主要是因为反洗钱工作的技术性较强，难以划定一个量化的标准进行规范，目前各大商业银行都在摸索反洗钱工作质量考核的量化标准，我行业不例外，但是进展不明显，我行仍将反洗钱工作作为参考标准列入基层内控考核体系中，而不是像支付结算、现金管理等工作一样作为重点项目进行考核。 （四）信息资源难共享，调查取证工作难。 目前，农村商业银行的反洗钱工作人员每上报一份可疑支付报告，为确保上报数据的真实、准确、有效，必须翻阅相关的业务凭证，但是相关的业务凭证都统一存放在事后监督部门，如网点要调阅一笔交易的凭证，必须到事后监督部门去查阅，无法在网点内完成交易相关要素的采集。如果遇到可疑交易发生在其他网点或者是其他金融机构的，所需采集的交易信息基本无法完整取得，如需他行协助调查，所花的成本也是相当高的，这也是大多数金融机构在反洗钱工作中暴露出的最大难点，一时难以解决。 二、造成我国金融机构反洗钱工作效率低下的原因分析： 有这样一组数据反映出一个令人尴尬的现实：在2004年包括人民币和外汇在内的所有20.24万笔可疑交易中，最终被确认为“黑钱”并受到法律惩罚的只有50笔，仅占全部可疑交易笔数的万分之二点四七，而美国这一比例是我国的数百倍。这是2004年的一组数据，近两年来，虽然我国政府不断加大反洗钱工作力度，但是由于种种原因，被查处的洗钱行为的占比仍然没有显著提高，前景堪忧。作为可疑交易的主要报送机构，金融机构向反洗钱主管部门实际上报的可疑交易信息的数量与理论上应上报的数量相去甚远。那么造成我国金融机构反洗钱工作效率低下的原因究竟在哪里呢？我认为主要有以下几个原因： （一）金融机构反洗钱交易上报的成本较高。 据银行内部人士估计，