提高中行陕西省分行个人金融业务竞争力研究.docVIP

目 录 一、绪论 1 二、个人金融业务概述 2 （一）个人金融业务涵义 2 （二）个人金融业务的功能和作用 3 （三）个人金融业务的发展现状 5 三、中国银行陕西省分行个人金融业务发展现状 7 （一）企业概况 7 （二）发展现状 7 （三）中国银行陕西省分行个人金融业务方面存在的问题 9 四、提高中行陕西分行个人金融业务服务水平的措施 12 （一）提高思想认识，转变经营战略 12 （二）加快培养个人金融专业人才，努力提高员工整体素质 14 （三）加强个人金融产品的研究和开发，满足客户多元化需求 14 （四）运用高新技术，加快网络化进程 15 （五）健全营销体系，加强营销管理，完善售后服务 15 五、结论 17 参考文献 17 内容提要 目前国内个人金融业务服务市场有巨大潜力，从商业银行自身发展进程和个人业务对社会经济的作用看，银行发展个人金融业务服务也具有极其重要的意义。现阶段中资银行个人业务比较落后，存在诸多问题。 作者从十年的基层金融系统工作经历出发，针对中国银行陕西省分行个人金融业务服务水平群众满意度在同类机构中居于后列的问题，从对开展个人金融业务的重要性认识不够，人员整体素质尚需提高，个人金融业务品种单一、规模有限，技术手段落后、电子化及网络化程度低，营销体系不健全、售后服务不到位这五个方面找出原因并深入分析，提出了相应的解决对策。 关键词： 提高中行陕西省分行个人金融业务竞争力研究 一、绪论 2006年12月11日，我国已经开始全面履行加入WTO时关于对外开放银行业的承诺，外资银行陆续进入，这标志着我国金融业全面融入全球金融体系。面对全球金融行业的激烈竞争，各家商业银行纷纷转型个人金融业务正处于一个上升阶段。 与西方发达国家相比，我国商业银行个人金融业务发展明显滞后。在我国，由于社会经济发展水平不高，加之银行对个人金融业务在认识上和观念上的滞后，因此长期以来，国内商业银行往往只注重对大企业、大客户的金融服务，而忽视了对个人金融业务市场的拓展，这也导致了在很长一段时间里，我国商业银行个人金融业务几乎是空白，市场需求处于极大的压抑状态。在相当长的时期内，我国商业银行的个人金融业务就是指单一的居民储蓄业务。而据不完全统计：银行提供公司类批发性业务，只有2%4%的利润空间；提供零售类个人金融业务，则有5%8%的利润空间。银行个人金融业务具有领域广、批量多、风险小和个性化以及收入稳定、附加值高等特点，也是银行业务发展的战略重点和金融产品创新的重点。 到了20世纪90年代后期，各家银行开始逐步认识到个人金融业务对整个商业银行经营的重要性，纷纷成立个人业务部，以加大个人金融业务开拓、管理力度，制定了以储蓄业务为重点，卡业务为龙头，代收代付业务为依托，个人消费贷款等个人综合理财业务为突破口的个人金融业务发展策略，商业银行个人金融业务经营的步伐明显加快。虽然我国商业银行个人金融业务经过多年的发展已经形成了一定的规模，但与发达国家相比，还有很大的差距。个人金融业务经营理念、营销战略、科技支撑、业务创新、人员素质及外部环境等方面均存在一些不容忽视的问题。 入世后金融市场的开放迫切需要国内商业银行大力拓展个人金融业务。随着中国加入WTO，外资银行抢占中国个人零售业务已经到来，国外商业银行个人业务在发展战略、市场细分、科技运用、创新机制和产品、营销管理、人才管理、绩效考核等方面比我国都具有明显优势。从1998年参加工作至今，本人在银行系统工作了十年的时间。其间，先是在其他银行工作，2003年初调到中国银行土门支行做个人业务；2004年初开始做公司业务。十年的从业经历一直在一线工作着，所以对整体服务水平有着较为切身的体会和认识。 现在除了四家国有商业银行外，其他各地方股份制商业银行及外资银行也陆续进入全国各大城市。我们支行旁边就有各大银行，距离都不超过两百米。通过我的调查以及实地印证，这些金融机构的服务水平可以说是参差不齐，群众满意度相反往往认为这些刚刚兴起的银行服务好。为什么中行陕西分行的个人金融服务水平会让部分客户如此不满意？从我平时的工作实践以及对其他金融机构的考察，我认为中行陕西分行在个人金融业务服务方面主要存在以下六个方面的问题：对银行开展个人金融业务的重要性认识不够；人员整体素质尚需提高；个人金融业务品种单一、规模有限；营销体系不健全，售后服务不到位；技术手段落后，电子化及网络化程度低；个人金融业务的一些基础性工作尚未做好。是指商业银行对个人客户提供的存款、贷款、支付结算等服务。 2、个人金融业务的类型 个人金融业务主要有以下几种类型： （1）个人负债业务，包括本外币储蓄等各种存款业务和银行发行的金融债券业务。 （2）个人贷款业务，是指银行为个人提供的短期和长期借款业务。主要包括权利凭证质押贷款、个人住房贷款、个人耐用消费