信贷业务简介：总结 计划 汇报 设计 纯word可编辑.pptxVIP

农业银行信贷业务简介　信贷管理部 孙建平主要内容一、信贷业务种类二、信贷对象和基本条件三、信贷业务基本流程四、信贷管理基本内容五、调查、审查环节需收集和形成的资料六、调查、审查的主要内容一、信贷业务种类-1（一）按用信对象：1、法人客户（含其他组织） 2、自然人客户（个人客户） （二）法人客户按业务品种：1、表内：固定资产贷款、流动资金贷款、 国际贸易融资、票据贴现、透支、保理 2、表外：票据承兑、信用证、保函、贷款 承诺、信贷证明（三）法人客户按特色产品：小企业贷款、小企业简式快速贷款、小企业自助可循环贷款、城市基础设施贷款、城市土地开发贷款、经济适用住房开发贷款、商品房开发贷款、高等学校房地产贷款、商业用房抵押贷款、经营性物业贷款、出口退税账户托管贷款、标准仓单质押贷款、并购贷款、银团贷款。三农贷款：林权抵押贷款、县域商品流通市场建设贷款、县域房地产开发贷款、小水电贷款、县域医院贷款、县域旅游开发建设贷款、县域建筑业贷款、县域高级中学贷款、农村城镇化贷款、化肥淡季储备贷款、县域中小企业农产品抵押贷款、季节性收购贷款等等。一、信贷业务种类-2（四）个人客户按贷款用途：1、消费：个人住房、个人汽车、个人房抵 贷、个人薪资保障（随薪贷）、个人综合授信（消费） 2、经营：个人商用房、个人商用车、个人 助业、农户小额、农村个人生产经营、个 人综合授信（经营）（五）按贷款期限：1、短期（1年以内） 2、中期（1-5年） 3、长期（5年以上）（六）按是否提供担保：1、信用 2、担保（保证、抵押、质押）（七）按是否承担风险：1、自营 2、委托二、信贷对象和基本条件-1对象： 经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他组织或具有完全民事行为能力的自然人 条件： （一）企（事）业法人和其他组织 1）从事的经营活动合规合法，符合国家产业、环保政策和社会发展规划要求； 2）企业法人应持有工商行政管理机关颁发的合法有效的法人营业执照；事业法人应持有有权机关颁发的合法有效的事业单位登记证；其他组织应持有有权机关的核准登记文件；按规定持有税务部门核发的税务登记证；特殊行业还须持有有权机关颁发的营业许可证；按规定需取得环保许可证明的，还应获得有权部门出具的环保许可证明；二、信贷对象和基本条件-23）持有人民银行核准发放并通过年检的贷款卡，以及技术监督部门颁发的组织机构代码；4）无不良信用记录，或虽然有过不良信用记录，但不良信用记录的产生并非由于主观恶意且申请本次用信前已全部偿还了不良信用或落实了农业银行认可的还款计划；5）实行公司制的企业法人申请信用必须符合法律法规和公司章程的规定；6）有固定的生产经营场所和符合规定比例的自有资金，有稳定的经济收入，具备到期偿还本息的能力；7）在农业银行开立账户，自愿接受农业银行信贷监督和结算监督；二、信贷对象和基本条件-38）申请信用用途合法合规；9）未经有权行批准可采用信用方式用信的，应提供符合规定条件的担保 （二）自然人1）具有完全民事行为能力，且持有合法有效身份证明；2）具有固定住所，或稳定的工作单位，或稳定的经营场所；3）无不良信用记录，或虽然有过不良信用记录，但不良信用记录的产生并非由于主观恶意且申请本次用信前已全部偿还了不良信用或落实了农业银行认可的还款计划；4）收入来源稳定，具备按期偿还信用的能力；二、信贷对象和基本条件-45）信贷业务实施前，在农业银行开立活期存款结算账户或银行卡账户；6）需进行信用评级的，达到规定标准；7）申请信用用途合法合规；8）未经有权行批准可采用信用方式用信的，应提供符合规定条件的担保。二、信贷对象和基本条件-5申请个人经营类贷款的还应具备以下条件：1）从事的经营活动合规合法，符合国家产业、行业、环保政策和社会发展规划要求；2）具有经过工商行政管理部门或其他有权部门批准、合法有效的营业执照（按规定不需取得的除外），从事特种行业的，具备有权机关颁发的特种行业经营许可证；3）有合理生产经营计划（个人商业用房贷款除外） 二、信贷对象和基本条件-6（三）禁止性规定?1、严禁对下列企（事）业法人和其他组织客户提供信用：（1）从事国家明令禁止的产品或项目经营的；（2）其主要产能已纳入国家淘汰类产业目录的；（3）未按国家规定取得项目批准文件、环保批准文件、土地批准文件或其他按国家规定需具备的批准文件的；（4）有逃废银行债务行为或客户主要股东、法定代表人有逃废银行债务行为的。2、 严禁对下列自然人提供信用：（1）有逃废银行债务行为的；（2）担任或曾经担任有逃废债务行为的公司的法定代表人、董事或高级管理人员，且对公司逃废债行为负有直接责任的； （3）有刑事犯罪记录的，但过失犯罪除外； （4）有嗜赌、吸毒等不良行为的。二、信贷对象和基本条件-73、 不得违反国家规定发放