培养理财好习惯－改变人生方程式.PDFVIP

培養理財好習慣－改變 人生方程式 主講人：蕭碧燕 1 多繳少領延後退的年金改革 勞保改革方案：費率每年調高1% ，逐步提升至18% ， 退休金計算基準將由現行採計平均投保薪資5年延長 到15年 以全球目前的利率水準來衡量，提供超乎水準的利 率，勢必對年金的營運會造成負擔 退休後，主要生活費來源是退休金，在年金改革後 ，勢必需要找額外的收入來彌補缺口 最最最重要的，還沒開始領年金，早已沒了工作没 了收入 2 軍公教人員不再高枕無憂 3 預估民國111年出生數=死亡數 之後人口自然減少 4 未來得靠自己準備養老金 5 基金投資三階段 壯年： 出生~青年： 老年： 基金養基金 母子基金/ 息基金 息基金 6 走向成功的理財好習慣 市場從不停止變化，人性如果不作改變，失敗一定會重 複發生 正確的理財態度：投資是找一個最容易成功的方法，而 不是找一個賺最多的方法 股票是投資未來，但不能買在未來的股價，散戶缺乏專 業知識，捉不到時機，又無法跳脫人性弱點，不如交給 專業經理人 基金定時定額隨時都可以進場，但第一次成功不要等太 久 定時定額最高指導原則『停利不停扣』 定時定額：定時定額的最高指導原則是『停利不停扣』， 所以在正常情況下是不該停扣的 (不停損)! 唯獨在下列二種情況下會停扣：  你所買的基金走到了空頭，且空頭要走很久 ， 可能超過( 5年以上，或更久，讓人等不急微笑曲線的到來 ，最常發 生在產業型基金)  你所買的基金在同類型中績效一直敬陪末座，只要碰這兩種情況， 就停扣並贖回，改扣別的基金吧！ 微笑曲線如何微笑？ 不能接受過程負太多，那就改變投資標的 不能接受過程負太久，那就做好資產配置 你還可以採用：動態調整扣款金額，來等待微笑曲 線的到來 定時定額-停利的重要 如何訂出最佳停利點 ？ 停利點因基金種類、金額大小及股市高低點調整 低停利點容易達到，高停利點要能忍受波 折 大額定投的投資人，可設獲利金額為停利點 基金種類 股票型基金 平衡型基金 债券型基金 期望報酬率 高 中 低 定投金额 金額小 金額大A 金額大B 期望報酬率 高 低 獲利金额 滬深300指数