第十二章 再保险.pptVIP

一、再保险概述 1.1 再保险的基本概念再保险（reinsurance）也称分保，是指保险人通过签订再保险合同，支付相应的分保费用，将其承担的风险责任的一部分或全部转嫁给另一个或多个保险人或再保险人的保险。 1.1 再保险的基本概念 原保险人（分出公司） 再保险人（分入公司） 自留额（自负责任） 分保额（分保责任） 再保险费（分保费） 再保险佣金（分保手续费，分保佣金） 转分保 再保险和原保险 1再保险和原保险的关系 原保险是再保险的基础 再保险是对原保险的保险，再保险支持和促进原保险的发展。 2再保险和原保险的区别 合同当事人不同 保险标的不同 保险合同的性质不同 保费支付不同 1.3 再保险的分类 按责任限制划分：比例再保险 非比例再保险 按分保安排方式划分： 临时再保险 合约再保险 预约再保险 2.1 比例再保险 比例再保险是以保险金额为基础来确定原保险人的自负责任和再保险人的分保责任的再保险方式。保险责任、保险费的分配和赔款的分摊都按同一比例。 2.1.1 成数再保险 成数再保险是最简单的一种再保险方式。原保险人将每一风险单位的保险金额，按双方商定的固定比例即成数确定原保险人的自留额和再保险人的分保额，再保费、赔款的分摊均按同一比例计算。 书上例12、1 在成数再保险合同中一般规定每个危险单位或每一张保单的最高责任限额。 例如，某成数再保险合同规定，每一风险单位的最高限额为200万元，自留30%，分出部分为70%。 如果风险单位A的保险金额为100万元， 则保险费和今后的赔款按30%和70%的比例分摊； 如果风险单位B的保险金额为250万元时， 由于250万元超过了最高限额，所以自留部分30%为保险金额60万元，成数再保险人的70%为140万元，超过合同限额的50万元应列入其他合同或安排临时分保，否则由分出公司自己承担。 2.1.2 溢额再保险 溢额再保险是以保额为基础，由分出人确定自己承担的自留额，以自留额的一定倍数（又称线数）为分出额，并按照自留额和分出额的比例对保费和赔款进行分摊的一种分保方式。 只有实际业务的保险金额超过分出公司的自留额，超过的部分才分给分入公司。但分入公司分入的保险金额，并非无限制，而且以自留额的一定倍数为限。 书上例12、2 例如，某溢额再保险合同，每一风险单位自留额为30万元，溢额分保的限额计为10根线，即300万元。 当风险单位A的保险金额为20万元时， 原保险人自留全部责任。 当风险单位B的保险金额为100万元时， 自留与溢额分保的责任比为3:7，即保费和赔付责任的分摊比例为3:7。 当风险单位C的保险金额为400万元时， 则自留30万元，溢额分保300万元，超过总承保能力的70万元列入其他合同。 2.2 非比例再分保 非比例再保险是以赔款金额为基础来确定原保险人的自负责任和再保险人的分保责任的再保险方式，因此也称为超额赔款再保险。 超额赔款也可以是非比例再保险的通称，但这里指的是以赔款额度作为自留和分保界限的一种分保方式。 两个赔偿责任限额： — 原保险人的自负责任额(起赔点) — 再保险人承担的最高责任额多种形式：险位超赔再保险、事故超赔再保险、赔付率超赔再保险 2.2.1 险位超赔再保险 以每一危险单位或每一保单在一次事故中所发生的赔款金额来计算自留额和分保额。 关于险位超赔在一次事故中的赔款计算，有二种情况： 一是按危险单位分别计算，没有限制； 书上例12、3（表12-3） 例如，某一分出公司的自赔额为500万元，分入公司接受450万元的分入责任。 若实际赔款为900万元， 则分出公司自赔500万元； 若实际赔款为400万元， 则全部由分出公司自赔。 二是有事故限额，即对每次事故总的赔款有限制，一般为险位限额的2至3倍，即每次事故接受公司只赔付2至3个单位的损失。 例：书上例12、3（表12-4） 2.2.2 事故超赔再保险 是以一次事故所发生的赔款总和计算自留额和分保额，即一次事故中许多风险单位同时发生损失，当责任累积额超过自留额时，超过部分由接受公司负责。 事故超赔再保险的责任计算最关键的是一次事故的划分。 例：书上段后例 一次事故的界定：时间条款 一般用于巨灾事故的保障 2.2.3 赔付率超赔再保险 赔付率超额再保险又称“损失中止超赔再保险”，是以赔款与保费的比例来确定自负责任额和分保责任额的再保险方式。即在约定的一定时期（通常为一年）内，当分出公司的赔付率超过一定标准时，超过部分由分入公司负责至某一赔付率或金额。 在赔付率超额再保险中，除了有赔付率的限制外，还限定一个赔付金额，并在二者中以低者为限。而且，分出公司的自负责任额和分入公司的分保责任额都是由双方协议的赔付