货币银行学---第六章 商业银行.ppt

第六章 商业银行 第一节 商业银行的产生和发展 第二节 商业银行的性质、职能与组织形式 第三节 商业银行的业务 第四节 存款货币的创造 第五节 商业银行的经营管理 第一节 商业银行的产生和发展 商业银行是能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务的金融企业。 一、商业银行的产生 银行一词最早始于意大利语Banko，意为椅子，因为过去在意大利的港口城市，货币兑换商是坐在这种长凳子上为来来往往的商人进行钱币兑换的。 英语转化为Bank。原意为储钱柜。 在中国，由于以“银”为通用货币，经商的店铺又称“行”，故译为“银行”。 最早的银行业发源于西欧古代社会的货币兑换业，是由货币经营业发展而来的 。 公元前2000年的巴比伦寺庙，公元前500年的希腊寺庙，已出现兑换货币、保管金银、汇款等活动。公元前200年在罗马帝国，先后出现了银钱商和类似银行的商业机构（原始银行）。但都没办理放款业务。 古代的货币经营业业务范围： 业务范围有限，多是货币兑换、保管、鉴别、汇兑等与货币有关的服务工作。 业务特点： 保有100%的现金准备，客户交予保管的货币不用于贷款生息；在代客保管货币的活动中，要向客户收取保管费。 此种业务狭窄，不利于商业的扩大发展，因此还需要进一步演进。 近代银行的出现是在中世纪的欧洲，在当时的世界中心意大利首先产生。意大利于1580年设立的威尼斯银行是最早成立的近代银行。除经营兑换货币、接受存款、划拨款项等业务外，还发放贷款。但贷款属高利贷性质，主要贷款对象是政府和拥有特权的企业。 现代商业银行的三大特点： 1、利息水平适当 2、信用功能强大 3、具备信用创造功能 综观世界商业银行发展过程，归纳起来大致可以分为两种模式： (1)以英国为代表的传统模式的商业银行。 主要业务集中于短期的自偿性贷款。银行通过贴现票据发放短期、周期性贷款，一旦票据到期或承销完成，贷款就可以自动收回。 (2)以德国为代表的综合式的商业银行。 与传统模式的商业银行相比，综合式的商业银行除了提供短期商业性贷款以外，还提供长期贷款，甚至可以直接投资股票和债券，帮助公司包销证券，参与企业的决策与发展，并为企业提供必要的财务支持和咨询服务。 20世纪90年代以来，现代商业银行的业务经营和管理发生根本的变革，可归纳为以下几个方面： 1．银行业务全能化 2．银行业务经营证券化 3．银行资本越来越集中 4．金融工具不断创新 5．商业银行业务经营科技化 中国现代商业银行的产生和发展 直到1845年在中国才出现第一家新式银行——英国人开设的丽如银行。 随着产生和发展自身银行业的主要社会条件逐步形成，于1897年成立了中国通商银行；第一次世界大战及其以后的几年，中国的私人银行业有一个发展较快的阶段。 1927年以后，在国民党当政期间，系统地开始了官僚资本垄断全国金融事业的进程。 第二节 商行的性质、职能与组织形式 一、商业银行的性质 商业银行具有一般企业的特征 商业银行是一种特殊的企业 商业银行是一种特殊的金融企业 二、商业银行的职能 1．信用中介 信用中介职能是指商业银行通过负债业务，将社会上各种闲散资金集中起来，通过资产业务，将所集中的资金运用到国民经济各部门中去。 信用中介职能是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。 2．支付中介 支付中介职能是指商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。 从历史来看，商业银行的支付中介职能先于信用中介职能。但从发展过程来看，支付中介职能也有赖于信用中介职能的发展，因为只有在客户有存款的基础上，商业银行才能办理支付，所以二者是相互推进，共同构成商业银行信贷资金的整体运动。 3．信用创造 信用创造职能是商业银行的特殊职能，它是在信用中介和支付中介职能的基础上产生的。信用创造是指商业银行利用其吸收活期存款的有利条件下，通过发放贷款，从事投资业务，而衍生出更多的存款，从而扩大货币供应量。 4．金融服务 商业银行利用其在国民经济活动中的特殊地位，及其在提供信用中介和支付中介业务过程中所获得的大量信息，凭借这些优势，运用电子计算机等先进手段和工具，为客户提供的其他服务。 三、商业银行的组织形式 1、单一银行制 银行业务完全由一个银行机构（总行）经营，不设立任何分支机构。如美国。 2、分支行制 银行机构除总行外，还在其它地区设立分支机构。如英国和中国。 3、 银行控股公司制 也称集团银行制，由某一集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两