小额贷款公司设立过程中的法律风险.docVIP

第二章 小额贷款公司在设立阶段操作实务 2008年5月中国人民银行、银监会联合发布《关于小额贷款公司试点的指导意见》以来，小额贷款公司试点在各地迅速展开并引起高度关注，小额贷款公司的出现很大程度上解决了中小企业融资瓶颈问题。伴随着小额贷款公司的成功试点，小额贷款公司会如雨后春笋般出现。小额贷公司作为企业法人，其组织形式为有限责任公司和股份有限责任的公司，其必然要受到《中华人民共和国公司法》的约束和调整。同时小额贷款公司作为一种特殊的从事金融业务的公司，其运营还需要遵照《指导意见》以及各省、自治区、直辖市出台的有关小额贷款公司试点由具体实施意见、办法等规范性文件。就小额贷款公司设立阶段来看，其除需要满足《《中华人民共和国公司法》的一般规定外，还需满足《指导意见》以及各省、自治区、直辖市出台的有关小额贷款公司试点由具体实施意见、办法等规范性文件的相关规定。 第一节 小额贷款公司的设立条件 小额贷款公司是特殊的从事金融业务的公司，其设立需满足一定的条件。根据《指导意见》的规定，设立小额贷款公司需满足以下条件： ? 第一，小额贷款公司的名称应由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，其中行政区划指县级行政区划的名称，组织形式为有限责任公司或股份有限公司。小额贷款公司的股东需符合法定人数规定。有限责任公司应由50个以下股东出资设立；股份有限公司应有2--200名发起人，其中须有半数以上的发起人在中国境内有住所。小额贷款公司的注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次足额缴纳。有限责任公司的注册资本不得低于500万元，股份有限公司的注册资本不得低于1000万元。单一自然人、企业法人、其他社会组织及其关联方持有的股份，不得超过小额贷款公司注册资本总额的10%。??? 小额贷款公司应有符合规定的章程和管理制度，应有必要的营业场所、组织机构、具备相应专业知识和从业经验的工作人员。出资设立小额贷款公司的自然人、企业法人和其他社会组织，拟任小额贷款公司董事、监事和高级管理人员的自然人，应无犯罪记录和不良信用记录。申请设立小额贷款公司，应向省级政府主管部门提出正式申请，经批准后，到当地工商行政管理部门申请办理注册登记手续并领取营业执照。此外，还应在五个工作日内向当地公安机关、中国银行业监督管理委员会派出机构和中国人民银行分支机构报送相关资料。单一自然人、企业法人、其他社会组织及其关联方持有的股份，不得超过小额贷款公司注册资本总额的10% 1.主要发起人（或最大股东） 根据各地的规定，大部分地区都规定，主要发起人（或最大股东）不超过一个，但个别省份比如上海、广东、湖南等省份规定主要发起人（或最大股东）可以为两个。下面以一些省份为例，谈谈小额贷款公司的主要发起人（或最大股东）应具备的条件。一般来说，小额贷款公司的主要发起人（或最大股东）除应具备小额贷款公司投资人应具备的一般条件外，还应具备的以下条件： (1)管理规范、信用优良、实力雄厚的企业法人。 鉴于一般情况下企业法人经济实力比较雄厚，经营运作也相对稳健，因此，为保证小额贷款公司的稳健经营，防范金融风险、维护金融市场秩序，各地都规定小额贷款公司主要发起人必须为企业法人。例如，按照《广东省小额贷款公司管理办法》、《山东省小额贷款公司试点暂行管理办法》均规定，小额贷款公司的主要发起人（或最大股东）应是管理规范、信用优良、实力雄厚的当地骨干企业。河北、浙江等省则明确要求小额贷款公司的主要发起人必须是民营骨干企业。 （2）注册地（住所地）限于试点县（市、区）。 各地一般都规定小额贷款公司不得跨区域经营，因而小额贷款公司的投资人尤其是主要发起人（或最大股东）的住所还要受到地域的限制。比如按照《广东省小额贷款公司管理办法》的规定，主要发起人（或最大股东）注册地且住所在试点县（市、区）或者总部注册地且住所在试点市但在试点县（市、区）有分支机构。 （3）经营状况良好，具有较强的资金实力。 各地一般都对主要发起人（或主要股东）给予了相对于其他发起人（或其他股东更高的要求，一般来说，主要发起人（或主要股东）应当是经营状况良好且具有一定资金实力的企业。例如，按照《广东省小额贷款公司管理办法》的规定，主要发起人（或最大股东）申请前一个会计年度净资产应不低于5000万元人民币〔山区县（市、区）不低于2000万元〕、资产负债率不高于70％，申请前连续3个会计年度盈利且利润总额在1000万元人民币〔山区县（市、区）500万元〕以上，其中最末年度净利润300万元人民币〔山区县（市、区）150万元〕以上。《山东省小额贷款公司试点暂行管理办法》的规定，主要发起人应当是净资产5000万元（欠发达县域2000万元）以上且资产负债率不超过70%、近3年连续赢利且3年净利润累计总额在1400万元（欠发达县域55