某银行支行微小企业贷款流程.docVIP

ⅩⅩ银行ⅩⅩ支行微小企业贷款信贷制度流程图 N 将未受理结果通知客户 Y 2 N Y 将结果通知客户 再议 N 将否决结果通知客户 Y N Y 条件无法落实的，告知客户无法办理贷款 N Y 贷款资料归档 1 依据《包商银行微小企业授信业务操作流程》《包商银行微小企业授信业务管理办法》的相关内容，由营销、接待人员填写《客户来访登记簿》。 0营销及推广 0营销及推广 1 业务受理 依据《包商银行微小企业授信业务操作流程》及《包商银行微小企业授信业务管理办法》等相关规定，对客户进行准入判断，符合条件的客户填写《包商银行微小企业授信业务申请表》，接待的客户经理需在客户经理建议处填写建议并签名，客户填写受理表时需依据《包商银行微小企业授信业务资料清单》提供相关资料。 1业务受理 2初步分析、筛查 2 初步分析、筛查 由执行经理（组长）对已经填写《包商银行小企业授信业务申请表》的客户进行筛选。执行经理在《包商银行小企业授信业务申请表》意见处填写筛查意见，对同意受理的案例进行分配。填写人、分配人及负责的信贷员在相关签字处签字，根据不同情况进行双人调查或单人调查。 筛查通过后，客户经理团队与借款人进行面谈，补充完成《包商银行微小企业授信业务申请表》，并由此生成《包商银行微小企业授信业务申请表》，客户需在申请表声明处签字或盖章。 3确认申请 3 确认申请 4授信业务调查 依据《包商银行微小企业授信业务操作流程》及《包商银行微小企业授信业务管理办法》的相关规定对客户进行授信业务调查，出具相应调查表(分50万元以下和50万元以上两种情况)。征信授权及征信报告在此环节完成，需填写相应征信授权书，并打印征信报告。 4授信业务调查 审贷会由两名以上（含）有资质的贷审委员组成，负责审阅有关材料，签署审批意见。审贷会实行一票否决制。无弃权票，否决票说明理由。审贷会委员在《包商银行微小企业授信业务贷审委员会决议表》表决意见并签字确认。审贷委员根据相关文件对上会业务的贷款金额、利率、期限和支付方式进行决策。 依据《包商银行微小企业授信业务操作流程》，微小企业金融部授权人员权限种类划分为3种，分别为决策权限、分析权限及操作权限，各种权限设有A角或B角。实际业务操作中，具有决策权限的AA角或AB角在其权限范授围内审批业务，超出分析权限的信贷业务要先上内审会，之后再上外审会，外审会依据业务上报情况灵活召开。 5 审批 5 审 批 6 落实担保及审批条件 根据审贷会会议纪要、审贷会委员投票表决书及审贷会决议的相关要求落实担保及审批条件。 6落实审贷会担保及审批条件 前后台双方确定资料完整性、合规。 7资料完整性审查 如有抵押品，由信贷人员负责进行评估，出具抵押品评估报告。 8抵押物评估 由客户经理及后台人员双人核对客户信息，由客户在相关合同、借据上签字。 9签订相关合同 7 贷款前审核 客户签完字以后，由微贷部专职审核员对合同的有效性、资料的完整性进行审核，审核无误后专职审核员在相关登记簿上签字确认，之后风险部和人力部对其加盖法人章和公章。 10专职审核员进行资料的审核 抵押担保：需办理抵押登记的，,持相关证件办理抵押品登记，出具他项证明。房屋抵押登记需持房本原件及复印件、产权人身份证原件及复印件、借款合同、 抵押合同、抵押审批表至房屋所在地房管理局办理；车辆抵押登记需持支行组织机构代码证复印件、支行授权人身份证复印件、车本及复印件、抵押申请表及借款合同、抵押合同至车辆所在地车管所办理；其他物品抵押登记按相关要求进行。 保证担保：自然人提供担保的，需提供相关收入证明，自然人为企业提供担保的需办理个人贷款卡；企业提供担保的，需提供企业全部基础资料，并加盖企业公章。 11落实担保条件 根据《包商银行微小企业授信业务操作流程》