农村信用社百日基层服务活动提纲.docVIP

***市农村信用合作联社百日基层服务活动提纲 根据省联社百日基层服务活动提纲要求，现将***市农村信用合作联社有关情况报告如下： 一、风险管理工作 1、如何在管理方式、管理理念上由四级分类的管理模式过渡到新的管理模式。 首先，提高对贷款五级分类的认识。按照银监会提出的“准确分类、提足拨备、做实利润、资本充足率达标”的监管意见，对贷款进行财务分析、现金流量分析、担保分析、非财务分析，全面准确的反映信用社的整体风险情况，树立风险为本、审慎经营的管理方式。 其次，全面实行贷款五级分类管理方式。变期限管理为风险管理，实行风险前移。工作中加强贷款风险的事前防范、事中和事后处置。贷前审查阶段对财务分析、现金流量分析、非财务分析到位，科学决定“贷与不贷、贷多贷少”，超前防范信贷风险。按月对借款人的报表、现金流量、财务信息和非财务信息等进行收集整理和分析，实现对贷款的序时、动态、连续监测和管理。 2、不良贷款“双降”措施及建议。 按照先易后难、由近及远原则，坚持不懈，摸清不良贷款底数，明确清收目标，逐步清收、化解不良贷款。 与职工和公职人员挂钩清收，与部门单位和职工政绩挂钩清收，联社与信用社领导包不良贷款前十大户清收。有关部门联动清收，借助政府、纪检、公检法、新闻等部门帮助清收。 工作建议：建议省联社与省委、省政府沟通，一次性将各地信用社政府关联类贷款以现金及优良资产置换的方式清收。 3、不良贷款清收难点。 一是政府关联类不良贷款清收难。村级债务的清收因农村实行税费改革，村委会没有任何收入，贷款无法偿还。机关部门、事业单位属行政拨款单位，没有收入，贷款无法偿还；政府所属企业贷款、所属企业担保贷款，因企业倒闭，政府或其主管部门无力承担其债务，贷款无法偿还。 二是因农村经济落后，部分借款人外出打工或外逃躲避债务，查无下落，贷款无法偿还。 三是依法收贷难，由于社会诚信不足，执法环境不畅，依法收贷成本高、效率低、执行难和举证难。 四是接受、处置抵贷资产难。在借款人无力偿还贷款后，信用社面临两难局面，如不接受抵债资产，信贷资金无法收回；如接受抵债资产，面临日后变现相关费用及变现损失风险。 五是防止债务人转移资产，逃避债务难。借款人一旦宣布依法破产，通过破产清算等法律程序，信用社的受偿率通常为零。 六是随着多年的清收，剩下的几乎全是难啃的“骨头”，清收的空间较小，难度较大。 5、大风险概念、管理模式及管理框架。 在员工中全面树立风险意识，把清非控险作为一项最根本性的工作去抓，以强化检查和责任落实为保证，规范信贷管理，力争使资产质量有一个质的提高。 管理模式及框架： （1）建立和完善全面风险管理机制，设立专门的风险管理部门，对农村信用社的各类风险进行专门的研究和全面管理，并接受稽核部门或上级风险管理决策机构的监督。 （2）加强思想教育引导，树立全员全面风险管理意识。 （3）加大科技投入，引进和培养专业人才。一是加大科技的投入，二是加大软硬件资金投入。同时，加强对风险管理的训练，不断提高专业技能。 （4）边借鉴边实践，因地制宜，在实践中不断探索，真正将全面风险管理体系建立和完善起来。 6、建设农村信用社法律人才队伍，依法提高法律维权意识。 一是聘请联社法律顾问全员进行一次安全教育和案例分析培训，提高全员的法律意识，促进各项业务依法合规经营。 二是选拔技术骨干、业务尖子、有丰富工作经验的员工到法律学校进行学习，培养信用社法律中坚力量。 三是请联社坐班律师定期讲课，针对信用社维权方面问题现场讲解，以案说法，从信用社实际出发，讲切合实际问题。 二、综合经营计划管理工作 1、综合经营计划方面 （1）对完成市办事处分解下达年度综合经营计划指标存在的困难和问题，形成原因和解决办法。 ⅩⅩ年，我市农村信用社经营计划是：各项存款增量******万元。其中，储蓄存款增量******万元，对公存款增量***万元；各项贷款增量******万元,农户贷款增量***万元；不良贷款净下降额***万元，不良贷款力争下降***万元，票据置换不良贷款清收额***万元，抵债资产处置变现额***万元；实现账面利润总额***万元，实现经营利润***万元，实现利息收入***万元，实现中间业务收入***万元，营业费用控制在***万元以内，手续费支出控制在***万元以内。 各项存款计划有望能实现，但完成对公存款计划困难。主要原因是我市为农业县，企业较少，加之结算渠道不畅，对公客户屈指可数，全辖农村信用社对公存款账户只有***户，并且有存款余额的较少。 对公存款也属低成本存款，建议将多吸收的低成本存款，弥补对公存款计划。 不良贷款清收难度较大。主要原因一是乡镇企业关停、倒闭，村级组织债务无法落实，随着多年的清收，清收空间较小；二是抵债资产变现难。由于接收的抵债资