商业银行转型(银行为例).ppt

Hera Design Tankertanker Design 商业银行转型 人员 Our Team 讲解：周露珠 讲解：金肖颖 ppt：郭亭亭 资料：桑梦莹 资料：王小群 目录 引言：商业银行的变革历程 1 商业银行转型的原因及内涵 2 商业银行转型的现状及策略 3 案例：民生银行 4 Contents 1979 一、商业银行的变革历程 国有专业银行阶段 1984 1993 2009 专业银行的企业化改革 商业化改革 业务转型改革 一、商业银行的变革历程 国有专业银行 专业银行的改革 商业化改革 隶属于人民银行，计划经济管理思路 1 2 3 健全内部机构，打破银行间业务限制，小型股份制商业银行在深圳试点 以国有商业银行为主体进行注资、改制、引进战略投资者、公开上市等一系列股份制改革，中小商业银行发展迅速 业务转型改革 4 较之大型国有商业银行“船大难调头”，中小商业银行在后金融危机时代的新一轮商业银行业务转型中反应迅速，成效明显 ‘ ‘ 但是， 我们为什么要进行商业银行转型呢？ ‘ ‘ 今天中国的金融界正在进行一场变革，银行业叫做业务转型。现在所有的银行在银行转型的问题上已经是共识了，没有异议。由于范围太大，所以这次我们把目标定在了中小商业银行的转型上了。 二、转型的原因及内涵 我国的“十二五”规划对转变经济发展方式、推进结构调整进行了部署，催生了诸多领域的金融服务需求，为银行创新发展创造出巨大空间。 随着居民收入水平的攀升，客户的金融需求呈日渐多元化、个性化和复杂化态势。IT技术的进步使得客户对金融服务提出更高的要求。这些都促使商业银行转变发展方式，提升服务能力和效率，满足客户需求由单一到复合、由标准化向定制化的重大改变。 直接融资、委托贷款以及第三方支付的快速发展，加剧了金融脱媒现象，带来银行优质客户的分流，存、贷、汇等传统业务增长受到渠道分流的巨大挑战。利率市场化的加速演进，导致金融机构存贷款竞争加剧，利差收窄，并带来逆向选择、储蓄分流等风险，保持盈利持续较快增长的难度加大。 大中型企业融资结构正在发生很大变化（它们过去对银行信贷的依赖较多，现在通过债券和股市融资增加，对信贷的需求会越来越少。商业银行必须看到这种趋势。） 转型的原因 宏观经济形势 宏观经济形势 融资结构 客户需求多元化 金融脱媒、利率市场化 监管趋严 《商业银行资本管理办法》将正式推出，与现有监管要求相比，对资本充足率、拨备率、杠杆率、流动性等提出了更高的要求。金融监管的日趋严格，必然促使商业银行进一步用新的理念和手段，改进风险管理，加快转变增长模式。 “金融脱媒”（金融非中介化）是指在金融管制的情况下，资金的供给绕开商业银行这个媒介体系，直接输送到需求方和融资者手里，造成资金的体外循环。 二、转型的原因及内涵 内涵 国内商业银行转型不是单维的转型和零打碎敲的改良，而是多维的全面转型和深层次的结构性变革。其中既包括发展战略的转型，也包括管理体制的转型；既包括资产结构、负债结构、客户结构、收入结构等经营结构的转型，也包括组织体系、资本管理、营销渠道和人力资源等经营资源的转型。 二、转型的现状及策略 经营转型 商业银行 长期、多阶段、渐进式的进程 现状 资本市场迅速发展 金融脱媒加速 客户需求发生变化 资本监管强化 后危机时代国内外经济金融格局 金融开放进程加快 长期过程，不可一蹴而就 现状 现状 经济结构转变 金融市场改革 从2005年开始，以全国股份制商业银行行长联系会议达成的“腾冲共识”为标志，我国商业银行就拉开了经营转型的序幕。 二、转型的现状及路径选择 ‘ ‘ ‘ ‘ 七年来，商业银行在经营理念、业务结构和体制机制“三位一体”方面的转型正在加快推进。 但是，从整体上看，经营转型的差异化和有效性程度有待进一步提高。一些银行实施的转型策略没有充分结合我国的文化、经济、金融环境各家银行的经营转型没有体现差异化，转型目标、转型重点和转型路径的同质性很强；理念、业务和机制转型都面临一些制约因素。 现状 路径选择 重点探索建立面向中小企业的经营模式 中小企业融资业务发展空间和潜力巨大 中小企业业务监管政策扶持优势明显 建立多元化收入来源的盈利模式 发展高速增长的中间业务是社会经济结构变革的必然趋势 建立差异化的收入结构是客户细分模式下收入增长的必然选择 建立资本节约型的增长模式 资料：中间业务收入增长数据。 过去5年，国内16家上市银行手续费及佣金净收入年均增长率为49.8％，而同期利息净收入的年均增长率为28.6％，手续费及佣金净收入的增速明显高于净利息收入增长。从五家较早上市的大型银行（工、中、建、交、招行）2005-2010年间手续费及佣金净收入、利息净收入的增长情况来看，手续费及佣金净