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个险核保规则简版 苏州中支业管部 陆志兰 2011年11月 主要内容 投保限额 体检核保规则 财务核保规则 契调核保规则 短期医疗险核保规则 常用险种核保规则 限额 体检核保规则 一 投保短期医疗险： 被保险人年龄≥51周岁，投保附加住院费用医疗险,至少做体检项目C。 二 人保寿险畅享人生年金保险特殊体检规则： 体检费用： （一）保单承保并过犹豫期后由公司报销 （二）公司不予报销体检费用的范围： 1、核保同意以标准体承保，但投保人提出撤销投保申请或犹豫期内撤单的。 2、客户因复效、补充告知或理赔调查结果反馈需要体检的。 3、核保决定为拒保、延期的。 4、客户擅自增加体检项目所产生的体检费用。 5、客户自行提供的体检报告所产生的体检费用，或客户未经本公司同意进行体检所产生的费用。 财务核保规则 财务资料的说明： 1、收入证明：工资收入证明，如每月工资单； 2、资产证明：房产、汽车等资产证明资料，银行定期、活期存款单，国债凭证，个人股权证明等； 3、被保险人如拥有企业，需提供企业营业执照，企业上一年度财务报表，如资产负债表、损益表、现金流量表等； 4、缴税证明：对于不能提供收入证明来证明其收入的客户，也可提供缴税证明来反映其收入水平，如缴纳个人所得税证明，企业营业税、企业所得税完税证明等； 5、其它客观性的有助于评估被保险人经济价值的资料。 契调核保规则 短期医疗险核保规则 常用险种核保规则1 金色朝阳组合产品： 人保寿险金色朝阳少儿定期寿险（A款） 人保寿险附加少儿重大疾病保险（A款） 人保寿险附加教育年金保险（分红型）（A款） 人保寿险附加投保人豁免保险费定期寿险（A款） 本产品组合中任一险种不得单独投保，必须采用以下形 式组合投保： 1、金色朝阳定期寿险（A款）＋附加少儿重大疾病保险（A款）。 2、金色朝阳定期寿险（A款）＋附加教育年金保险(分红型）（A款）。 3、金色朝阳定期寿险（A款）＋附加少儿定期重大疾病保险（A款）＋附加教育年金保险(分红型)（A款）。 4、人保寿险附加投保人豁免保险费定期寿险（A款）仅可附加在以上三种组合上，且组合中的每个险种都必须同时附加。 注：附加少儿重大疾病保险（A款）基本保险金额不得超过金色朝阳少儿定期寿险（A款）基本保险金额的2倍。 险种核保规则列表 常用险种核保规则2 康宁人生终身寿险组合产品： 人保寿险康宁人生终身寿险 （A款） 人保寿险附加康宁人生重大疾病保险 （A款） 必须同时投保。主、附险基本保险金额和交费期间必须一致。 本产品组合的寿险风险保额为主险基本保险金额的3倍，重疾险风险保额为主险基本保险金额的2倍。 已投保或同时投保本产品组合（必须处于正常有效状态），保险费达到人民币1000元及以上的，可投保“人生无忧意外伤害保险”附加“附加住院费用医疗保险（A款）”、“附加住院费用医疗保险（B款）” 销售组合。（5周岁以下必须投保满2000元） 本险种或与其他重疾险种累计最高重疾险风险保额为：未成年人30万元，成年人80万元。 险种核保规则列表 常用险种核保规则3 人保寿险福进万家两全保险(分红型) 填写《人身保险简易投保单》（代码022） 本险种不附加任何附加险。 本险种不计入被保险人累计风险保额。 本险种不适用目前系统中的体检、契调、财务规则。 险种核保规则列表 常用险种核保规则4 人保寿险福满人间两全保险（分红型） 寿险责任是0 ，意外险风险保额=基本保额×交费年期×2 若客户投保时没有附加定寿就可以不体检，如果附加了定寿就按申请后累计寿险保额体检。 险种核保规则列表 常用险种核保规则5 人保寿险畅享人生年金保险（分红型）（C款） 意外险风险保额=基本保额×20倍 特殊体检规则： 趸缴 55周岁以下（含） 250万以下（含） 免体检 56周岁以上（含） 100万以下（含） 免体检 3年期缴 18—40周岁 100万以下（含） 免体检 41—50周岁 70万以下（含） 免体检 51周岁以上（含） 5倍基本保额计算体检保额 5年期缴 10倍基本保额计算体检保额，20倍基本保额计算财务问卷的