对正安县农村信用社经营状况调查.docVIP

社会调查报告（初稿） 标题：对正安县农村信用社经营状况的调查 姓　　名：李　杰 学　　号： 专　　业：法律专业 年　　级：2009年级（秋） 指导教师：周　康 调　查　方　案 调查的目的：调查了解正安县农村信用社在服务“三农”，支持农业产业结构调整，促进农民增加收入方面发挥着重要作用。同时，一些深层次矛盾困扰着农村信用社进一步发展，必须深化改革，解决这些矛盾，农村信用社才能走上良性发展的道路，从而更好地服务“三农”，促进农村经济跨越发展。 调查手段：座谈法结合查阅相关资料 调查时间：2009年8月1日至9月10日 调查地点：正安县瑞濠农村信用合作社 被调查人： 调　查　过　程 根据遵义电大分校关于2009年（秋）法律专业学员参加社会实践（实习）活动的安排意见，结合正安县电大工作实际，确定本人到正安县瑞濠农村信用合作社实习，主要是调整该金融机构服务我县“三农”支持农业产业结构调整，促进农民增收，建设社会主义新农村等方面的作用。同时了解困扰该金融机构的一些深层次矛盾，笔者建议，只有进一步深化改革，化解这些矛盾，我县农村信用合作社才能走上良性发展的道路，实现跨越发展。下面是主要实践活动过程： 一、2009年8月1日至8月15日，在正安县瑞濠乡农村信用合作社查阅近年来经营状况，目前经营活动已出现了良好转机。 二、2009年8月16日至8月30日分析一系列深层次矛盾困扰着我县农村信用社进一步发展，这些矛盾主要是：（一）不良货款比率偏高，历史包袱沉重。（二）管理缺乏灵活性，自主经营受到压抑。（三）县城资金大量外流，经营环境需要进一步改善（四）管理水平需要改进。（五）规模小、创新能力有待提高。 三、2009年9月1日至9月10日，这用所学知识，结合工作实际，分析调查结果，提高解决问题的对策性建设，（一）明确农村信用社的商业化发展方向，进一步推进股份 对正安县农村信用社经营状况调查 农村信用社扎根农村，服务“三农”，是农村地区金融服务的细第和主力军．农村信用社的健康发展，直接关系到农村产业结构调整的步伐，关系到农民增收，对于全面建设小康社会具有重要意义，于是笔者于2009年8月10日至2009年9月10日对正安县农村信用社经营状况进行为期一月的调查。 一、正安县农村信用社经营已出现转机 2000年以来，在人民银行的指导下，正安县安农村信用社以小额信贷为突破口，转变经营观念，调整经营思路，严格内部控制制度，强化风险防范，经过广大员工的共同努力，其经营终于走出了低谷，呈现出良性发展的势头。 通过“一户一证、一次核定、随用随货，余额控制、周转使用”的力法，大力推广小额农户信用货款．通过“一次核定，两年有效、限额授信、余额控制、周转使用”的办法， 全面推行“农户联保担保货款”。在自愿的基础上。一两家农户或个体私营户组成联保小组，相互进行贷款担保，大大降低了信用社贷款的风险，推动了信用社贷款的投放。 小额信贷业务的开展，使农村信用社的贷款业务保持了高速增长势头。在国有商业银行退出县域经济的大环境下，农村信用社在对农信贷投入中发挥了主导性作用。 发放小额贷款的工作量比较大，但利差大、风险小。把工作重点转到发放小额贷款上，降低了农村信用社新增贷款的风险，提高了贷款次产质量。与此同时，随着监管力度不断加强，农村信用社的内部控制制、风险防范制度也不断趋于完善，风险意识、经营意识不断加强，原来那种忽视经济核算、忽视利润指标的粗放经营方式和经营理念已初步得到扭转。可以说，目前农村信用社的经营活动已出现了转机。 二、困扰我县农村信用社发展的深层次矛盾 农村信用社经营出现转机，决不意昧着其未来的发展道路就是平坦的。当前，尚有一系列深层次矛盾在因扰着农村信用社的进一步发展，这些矛盾主要是： (一)不良贷款比率偏高、历史包袱沉重。农村信用社不良贷款产生的原因比较复杂，主要有：与农业银行脱离代管关系时，农业银行有意识地转嫁风险贷款；城市信用社、农村基佥会并入信用社时，也把部分不良资产带入了农村信用社；不仅如此，为了抑制通货膨胀，国家曾规定要对居民储蓄存款实行保值补贴，但贷款利率却没有相应提高。“国家出政策、金融机构买单”的结果，就是保值补贴成了农村信用社的沉重包袱，据统计，仅保值储蓄一项，正安县农村投资入股。再加上地方政府受财力所限，难以大量投入，农村信用社的资本金得不到补充，法人治理结构得不到改善、科学的管理体制不能建立起来，真正的经济核算更是难以得到贯彻。信用社的持续发展能力此而受到严重影响。 (二)管理缺乏灵活性，自主经营受到压抑。对农村信用社而言，认民银行银监局目前承担着监管者和托管者的双重角色。作为监管者，人民银行审查农村信用社高管人员的作职资格、督促其建立内控制度和风险控制制度、检查其经营的合规性和会计报表的