行业分析报告：管理行为风险-强调动因，重建信任.pptxVIP

管理行为风险 强调动因，重建信任 目录 概要 不当行为动因 重建信任 创新方法 结语 联系人 01 02 14 22 27 29 管理行为风险 | 概要 01 规范从业行为是全球金融行业重建信任， 持续发展的重要部分。针对不当行为的监 管措施将持续完善和升级，业内相关公司 需时刻警惕不当行为。 为了协助金融机构主动应对不当行为带来 的危害，本文全面探讨了行为动因。通过 广泛列举这些行为的具体表现及其可能 原因，我们将关注点从“处理不当行为个 例”提升至“总结不当行为背后的根源”， 进而协助金融机构设计全面解决方案，防 范不当行为出现。已归纳了产生不当行为 的八个主要动因，具体请见第三页图1。 此外，我们还审阅了多项针对金融行业不 当行为的监管措施，并针对上述八个动 因，归纳了一系列解决措施（请见第十五 页图2）。 目前，相关机构已在制定标准、重建行业 信任方面做出巨大努力，但在控制不当行 为方面仍需继续提升并降低成本。我们列 举了一些有效的潜在技术创新（请见第二 十三页图3），以帮助提升对不当行为的防 范效率，更好地服务客户与达成监管目 标。 — 概要 过去十年来，金融行业中不乏一些轰动一时且极具破坏力丑 闻。从业行为体现了机构文化，而不当行为似乎在多个司法 辖区中普遍存在，无论在金融零售、批发业务，还是小微及 公司银行业务等均屡屡出现。大量客户谴责因对方内部不当 行为遭受损失，并且企业声誉和牌形象受到严重打击，一系 列监管举措、巨额处罚和整改措施随之发生。 02 在全球金融行业中，由不当行为导致的负 面案例比比皆是，包括客户的利益被忽 视、期望结果未能达成、客户财产遭受损 失、以及市场信任度急剧下降等。金融公 司也因此面临着日益严苛的监管环境和 数额巨大的罚单。为了弥补损失采取补救 措施的支出也相当可观。不当行为带来的 负面影响日益严重，这点从不断增强的监 管措施上可见一斑。此外，不当行为还会 让公司失去客户，甚至失去整个社会的信 任。 为了有效控制不当行为的发生，我们首先 必须了解这些行为出现的根本原因并着手 解决。只有这样，我们才能真正识别风 险，主动采取预防行为规范，真正达到监 管机构与行业市场对金融行业的期望。在 这种情况下，我们广泛了解了各种围绕不 当行为展开的预防与管理行动、监管与行 业审查、政府问询、公司补救措施及相关 发现，以期真正揭示背后的真正动因。尽 管近期多起丑闻均发生在银行业内（正因 如此，本文中的很多例子均取自银行业）， 但必须明确的是预防不当行为的发生并非 只是银行业的工作。针对这些行为的监管 并不具体区分行业，各类金融机构均在审 查范围之内。 本文将详细介绍我们归纳总结的“不当行 为出现的八大动因”，但必须指出的是，这 些原因并不能诠释近期发生的所有问题。 具体来说，我们的主要关注点是那些对于 公司而言更容易控制，可以立刻着手解 决，且可推广应用至更多场合的内容。必 须说明的是，这八个原因不免会有重合， 并且由于各个公司的组织架构不同，这八 个原因在不同事件中发挥的作用大小也不 尽相同。在一些情况下，这八个原因还会 共同为问题行为的出现提供温床，形成一 个鼓励、强化并扩大不当行为的环境。 管理行为风险 | 不当行为动因 — 不当行为 动因 目前，从业行为是金融行业及相关监管机构的主要工作重 点。只有真正理解不当行为产生的原因，才能设计相关措施 重建信任并防患未然。 03 图1 不当行为动因 员工、客户、公司声誉 与市场诚信 都将受到伤害 在产品生命周期内， 未以客户需求与适用性为指导 人工、繁复的 流程步骤 差异性的亚文化及 有问题的公司文化盛行 个人和领导 不为不当行为负责 监管与 监督系统薄弱 未能及时发现或 处理利益冲突 人力资源决策并未依照 “平衡记分卡”进行 高度复杂、各自为政或 “不惜一切代价追求增长” 的商业模式 管理行为风险 | 不当行为动因 在2016年的一项调查中，来自全球28个国家的 约33000名受访者普遍认为， 银行和金融行业 是信任度最低的行业 更多相关监管措施 银行和金融行业已经连续“获此殊荣” 5年* 信任受损 不断增加的合规成本 全球20家主要银行的合规成本变化：^ 1977.6亿英镑 2058.4亿英镑 2520亿英镑 2008年，全球银行业在合规诉讼方面的支出高达2750亿美元，这意味着实 体经济的贷款能力将因此降低超5万亿美元† 如果不被罚款，欧盟全球系统重要性银行（G-SIB）的普通股一级资本充足率 （CET1）将提升2个百分点左右‡ 2008到2012年 2010到2014年 2011到2015年 《多德-弗兰克华 尔街改革与消费 者保护法案》 （美国） 《稳健薪酬做法 原则》（金融稳 定理事会） 《主要利率基准 改革》（金融稳 定理事会） 《市场滥用