风控垫资流程及业务品种.docVIP

风控部垫资类业务流程 接单及操作流程： 一、业务流程图： 业务品种： 目前垫资我司主要有以下几种： （一）交易类赎楼垫资 （二）抵押非交易类赎楼垫资 （三）非交易提放类垫资 （四）抵押经营类赎楼垫资 （五）先抵后贷 （六）存款垫资 （七）交易提放类垫资 （八）兴业贷 （一）交易类赎楼垫资 定义： 交易类赎楼垫资，指正常二手房交易，卖方房产依然存在银行房屋贷款余额，卖方需要还清剩余房贷后才能与买方交易过户，我公司提供资金偿还卖方剩余银行房屋贷款，以保证交易的正常开展。 表现类型：卖方赎楼；买方垫资。 目前我司主要进行的是卖方赎楼业务（卖方申请，卖方负担垫资费用及公证费用）。 买方垫资目前不推荐 需要扣押的资料： 买卖双方身份证原件；买卖双方户口本原件 卖方房本原件（有土地证提供土地证原件） 婚姻情况：买卖双方都需要提供（结婚的结婚证；未婚的提供未婚证明，需要在户口所在地的民政部门去开，加盖民政部门章；离婚的需要提买卖双方离婚证、法院判决书，需要在户口所在地的民政部门去开从离婚证日期第二天开始至今的离婚后未再婚证明）。 合同：卖方原始购房合同或税票；卖方还款银行原借款合同；买卖双方当前签署的居间合同、网签合同；首付款凭条及定金收据（注：如首付款覆盖赎楼金额，询问为何未进行赎楼并提供资金用途证明）。 卖方的征信报告和流水。 买方批贷函及征信； 银行卡：卖方原借款银行还款卡及密码；卖方现批贷银行放款卡及密码（询问有无开通电话银行，网上银行业务，有则关闭）（询问有无开通电话银行，网上银行业务，有则关闭） （二）抵押非交易类赎楼垫资 定义： 抵押非交易类赎楼垫资，指客户需要还清原贷款银行剩余房贷才能与现贷款银行进行抵押，现贷款银行回款途径为刷卡或经营贷打到第三方个人账户转账回款。（集团未给明确成数，但一般为贷款额七成，可根据客户资质及情况单笔单议） 表现类型：垫资赎楼。 目前我司此类业务，主要涉及到现贷款银行的贷款类型为工行卡贷通，招行消费易，中行融金卡等。 需要扣押的资料： 客户（含配偶）身份证原件；户口本原件 客户房本原件（有土地证提供土地证原件）； 婚姻情况：结婚的提供结婚证；未婚的提供未婚证明，需要在户口所在地的民政部门去开，加盖民政部门章；离婚的需要提买卖双方离婚证、法院判决书，需要在户口所在地的民政部门去开从离婚证日期第二天开始至今的离婚后未再婚证明。 合同：原始购房合同或税票；还款银行原借款合同。 客户的征信报告和流水(尽可能多的流水资信)。 现贷款银行批贷函； 银行卡：原借款银行还款卡及密码；询问有无开通电话银行，网上银行业务，有则关闭） 现批贷银行放款卡及密码（询问有无开通电话银行，网上银行业务，有则关闭） 如回款账户为第三方个人要收取第三方的身份证，户口本，放款卡（询问有无开通电话银行，网上银行业务，有则关闭） （三）非交易提放类垫资 定义： 客户在做银行贷款时，已经做完抵押登记后，因为银行额度或其他原因未能及时放款，而客户急需资金使用时，找我司借款而待银行放款后我司回款的业务类型。（提放不超过贷款额的9成） 需要扣押的资料： 客户身份证原件；户口本原件 房本原件（有土地证提供土地证原件）； 婚姻情况：结婚的结婚证；未婚的提供未婚证明，需要在户口所在地的民政部门去开，加盖民政部门章；离婚的需要提供离婚证、法院判决书，需要在户口所在地的民政部门去开从离婚证日期第二天开始至今的离婚后未再婚证明）。 客户原始购房合同或税票； 客户的征信报告和流水 银行卡：客户批贷银行放款卡及密码（询问有无开通电话银行，网上银行业务，有则关闭） 7，客户收取垫资款的卡及网银 （四）抵押经营类赎楼垫资 定义： 抵押（经营）非交易类赎楼垫资，客户需要还清原贷款银行剩余房贷才能与现贷款银行进行抵押，现贷款银行用途为公司经营，回款途径需要打到第三方帐户公户。我司在做此类业务时需要收取公户的营业执照，开户许可证，组织机构代码，公司公章，法人印鉴，财务印鉴，章程。 表现类型：垫资赎楼。 目前我司此类业务，主要涉及到现贷款银行，贷款类型为民生商贷通，招行周转易，工行柜贷通等此类经营类的贷款。 需要扣押的资料： 客户（含配偶）身份证原件；户口本原件 客户房本原件（有土地证提供土地证原件） 其他房产复印件，车产、债券股票等资产证明 婚姻情况：结婚的提供结婚证；未婚的提供未婚证明，需要在户口所在地的民政部门去开，加盖民政部门章；离婚的需要提买卖双方离婚证、法院判决书，需要在户口所在地的民政部门去开从离婚证日期第二天开始至今的离婚后未再婚证明。 合同：原始购房合同或税票；还款银行原借款合同； 客户的征信报告和流水(尽可能多的流水资