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X银行国际贸易融资风险管理 第3章X银行国际贸易融资风险管理现状及存在的问题 3．1 X银行简要介绍 X银行1992年成立于北京，1995年实行了股份制改造，成为一家全国性股份制商 业银行，2003年公开发行股票成为全国第五家上市银行。2005年10月，X银行从德 国引进战略投资者，与著名的德意志银行签署了全面长期战略合作协议，为X银行提 高经营管理能力和国际化水平带来了契机。截止2010年6月30日，X银行已在北京、 南京、杭州、上海、济南、昆明、深圳、沈阳、广州、武汉、重庆、成都、西安、乌 鲁木齐、大连、太原、青岛、温州、石家庄、福州、呼和浩特、天津、宁波、绍兴、 南宁、常州、苏州、无锡、长沙、烟台、聊城、玉溪、镇江等城市设立了29家分行、 3家异地支行、7家二级分行、营业机构达到370家，员工1万多名(来源于X银行网 站简介)。X银行与境外1千多家银行建立了代理业务关系，建成了覆盖全球主要贸易 区的结算网络。X银行秉承高质量发展的办行思想，坚持质量、效益、速度、结构协 调发展，不断扩大经营规模，不断提高盈利能力，保持了持续稳定、健康发展的良好 态势。截至2010年6月末银行资产总规模达到9416．96亿元。 X银行的快速发展受到公众和业界的关注和认同。在2010年7月出版的英国《银 行家》杂志世界1000家大银行评选中，X银行按资产规模排名第122名；在2009中 国企业500强中排名第314名、中国服务业企业500强第97名、中国企业效益200 佳第75名。2008年X银行被中国社科院金融研究所等机构评为“年度最佳成长性银 行。 3。2 X银行国际贸易融资发展历程 X银行1998年取得外汇业务经营许可，经过不懈努力X银行国际结算及贸易融资 业务呈现蓬勃的发展，国际业务取得了业界充分的认可。目前X银行已建立起了较为 健全的国际清算网络、自己的贸易融资产品体系和清晰顺畅的贸易融资业务流程，未 来x银行还将不断更新服务理念，整合内部资源，加大产品创新和营销力度。现阶段 全行29家分支机构均具有开办外汇业务的职能，09年全年X银行全行共办理国际结 算量320．8亿美元，办理结售汇业务162．2亿美元，全行共有国际结算客户5695户， 有效客户3189户，贸易融资授信客户1116户，全行累计实现国际结算收入45222万元，其中：手续费收入26259万元，结售汇收益18963万元。 X银行近年来注重产品创新，相继推出了出口票证通、进口代付、进口保付、未 来货权开证等新融资产品，“现金新干线”、“融资共赢链等品牌产品具有较好的市场 声誉，2008年度X银行外汇清算系列产品在北京金融展和广州博览会上荣获“优秀金 融产品奖’’，2009年度X银行国际清算中心再次获得花旗银行美元清算直通率卓越奖。 X银行国际业务具有业务种类齐全、收益高、收付汇速度快、业结构合理等特点。 目前开办的融资业务有出口押汇、出口贴现、出口议付、进口信用证和进口代收等23 类。借助于其高效率的外汇清算系统，外汇资金清算速度大大提高，X银行“外汇即 时达产品”将跨国资金汇划最低缩短为2小时，贸易融资产品结构日趋合理完善，全 行出口业务融资占比约43％，进口业务融资占比约56％。 x银行提供的贸易融资服务按照进出口结算方式不同分为I系列和E系列两类。I 系列有授信开证、进口押汇(信用证项下／托收／汇款项下)、提货担保、进口代付、进 口保付、回购型福费廷、开立保函等；E系列有打包放款、出口押汇、票据贴现、信 保融资、出口双保理、福费廷、国内信用证押汇、出口退税帐户等。 授信项下额度是为银行承兑汇票贴现业务以及可全口径覆盖授信额度的设定了全额担 保的贷款、银行承兑汇票、贸易融资、商业承兑汇票贴现、非融资类保函等业务； 贸易融资授信审批、风险控制及贷后管理由总行和地区信用风险管理部负责，总分行 授信审批中心负责全行不同权限贸易融资业务的授信审查审批(地区行的权限在2亿 元人民币一一1亿元人民币之间)、贷后检查督导及风险预警管理等工作；信贷支持中 心负责全行贸易融资业务中涉及的放款与见证管理工作；资产保全中心负责管理处置 信用证垫款、逾期押汇或打包贷款等不良资产。图3--3为X银行贸易融资授信审批 流程架构。 3．3．2 X银行国际贸易融资风险管理中授信管理 巴塞尔协议要求银行要建立起全套的风险控制体系，以保证银行的健康、持续稳 健经营，要将信用风险、市场风险和其他各种风险以及风险的承担者、参与者统一纳 入管理体系。在巴塞尔协议约束下，各家商业银行将贸易融资纳入统一的授信管理体 制，集中统一识别、评价贸易融资风险，并实施风险控制策略，X银行亦是如此。 X银行实行信用风险垂直集中管理体制。信用风险管理部是全行信用风险管理的 专业部门，负责对全行授信审批、放款管理、运行监控和资产