电子银行业务手册.docVIP

企业网上银行 目 录 第一章 工行简介 1 第二章 工行电子银行 3 第三章 工行企业网上银行与现金管理 5 第四章 工行企业网上银行安全性 7 一、网上银行的网络安全 7 二、网上银行的业务安全 8 第五章 工行企业网上银行开户流程 10 一、客户开户流程 10 二、银行端开户流程 13 三、注册申请书填写说明 14 第六章 工行企业网上银行业务与功能 18 第一节 账户管理 18 第二节 网上结算 21 第三节 收费站 26 第四节 B2C在线支付 30 第五节 B2B在线支付 35 第六节 贵宾室 46 第七节 集团理财 49 第八节 网上支付结算代理 55 第九节 银企互联 62 附录一：中国工商银行网上银行收费表 66 附录二：企业网上银行名词解释 68 一般概念 68 业务名词 69 技术名词 71 附录三: 企业网上银行热点问题解答（FAQ） 74 入 门 74 1. 开通企业网上银行需要具备哪些基本条件？ 74 2. 客户如何申请开办企业网上银行？申请时间一般要多久？ 74 3. 哪些账户可以注册到企业网上银行？ 74 4. 应该申请多少张证书为宜？ 74 5. 费用如何？ 75 6. 网上资金的准确到账时间是多少？ 75 7. 开通企业网上银行服务对客户原有账户性质会有改变吗？在银行柜面还能继续使用吗？ 75 8. 开通网上银行服务是否要另开银行账户还是继续使用原有账户？ 75 9. 企业网上银行安全吗？ 75 10. 企业网上银行的服务时间？ 76 11. 能在世界任何地方使用企业网上银行吗？ 76 使 用 76 12. 网上银行能提供付款回单吗？ 76 13. 在进行账户查询是能查询到付款人的详细信息吗？ 76 14. 客户需要制订内部风险控制规范吗？如何制订？ 76 15. 可以更改用户名和密码吗？ 76 16. 忘记或丢失密码怎么办？ 76 17. 证书IC卡丢失了怎么办？ 77 18. 使用网上银行的过程中一直需要IC卡吗？ 77 19. 可以增加新的账户或删除原有账户吗？ 77 20. 可以查询多长时间的历史明细？ 77 21. 账户信息什么时候更新？ 77 22. 已经发出的转账指令能够取消吗？ 77 23. 如何知道指令已经到达银行？ 77 24. 如何才能知道转账成功？ 77 25. 如果转账过程中出现中断如何处理？ 78 26. 一次使用网上银行有时间限制吗？ 78 27. 证书到期后如何处理？ 78 28. 证书的使用时间是多长？ 78 29. 什么是基本授权和组合授权 78 30. 为什么浏览器有时能够记住我的用户名和密码？ 79 31. 有时候选择“加急”，但对方却不能在2小时内收到？ 79 第一章 工行简介 中国工商银行是中国最大的商业银行。2002年集团总资产47768亿元，占中国境内商业银行总资产的四分之一，经营利润448.5亿，净利润65.3亿元，所有者权益1782亿元。按照英国《银行家》杂志以一级资本排序，工商银行是全球十大商业银行之一，是世界500强中名列榜首的中资银行。中国工商银行拥有先进的电子化网络系统和丰富的经验，各项业务和服务品种齐全。工商银行不仅在境内设有2万多个分支机构，而且积极推进跨国经营战略，努力发展海外业务，在亚洲、欧洲、北美洲和大洋洲的主要金融中心和地区经济中心分别建立了71家境外机构，1020家代理行，拥有一批懂国内国际金融、了解国际惯例的高素质专业人员，是中国内地最优秀的商业银行。我行的优势主要包括： 一、中国最大的商业银行 我行是全球十大商业银行之一，中国最大的商业银行。截至2002年12月31日，各项存款40569亿元，占全国市场的21％，其中公司客户存款余额17717亿元，市场占比20％，储蓄存款余额22852亿元，市场占比24％ ；各项贷款余额29578亿元，市场占比22％，其中公司客户贷款余额26548亿元，市场占比20％，消费贷款余额3030亿元，市场占比28％；拥有22万个法人贷款账户，810万个法人账户，1亿个个人客户，4.2亿个个人账户。以上数据均位列全国第一。 二、科技领先的银行 我行率先在北京、上海建立了南北两大数据处理中心，在全国金融系统中第一家实现了全国数据的统一、实时处理，日处理交易量超过一亿笔，技术能力达到国际大银行的先进水平。 我行在业务应用系统的改造方面也遥遥领先于国内其他商业银行。以“综合化”、“柜员制”和“面向客户”为基础的综合业务系统（CB2000）包含了客户信息、会计核算等23个子系统，是工商银行依托现代信息技术进行传统业务改造的超大型应用软件系统，为我行各项业务的发展提供了先进的技术平台。另外，我行已完成全国储蓄、牡丹卡业务的异地通兑，储蓄暨灵通卡异地通存通兑业务也已