存款保险制度国际经验启示.docVIP

存款保险制度的国际经验及对我国的启示 摘 要：存款保险制度首先在大危机时的美国建立。作为防范银行风险的一种制度创新,日益受到各国的重视。本文通过论述存款保险制度的缺陷和完善，结合其国际比较，并对建立适合我国国情的存款保险制度,提出了一些具体的建议。 关键词：存款保险制度 缺陷 完善 比较 建议 Abstract：The deposit insurance system was first set up in America in the Great Depression. As a kind of bank risk prevention system innovation, increasing by all the attention. The defect, perfection and international comparison of the deposit insurance system are analyzed in the paper. With the constant increase of financial risk in our country, and puts some Suggestions to establish suitable for Chinas national conditions and the deposit insurance system. Keywords：deposit insurance system defect perfect contrast suggest 前言 存款保险制度一种金融保障制度，始创于美国，是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序的一种制度。研究存款保险制度对金融制度尚不完善的我国有着十分重要的意义。 首先，我国在加入WTO后面临来自国际金融市场的巨大挑战。为繁荣市场经济并履行在WTO下的金融市场开放义务，我国的银行业必须进行市场化改革，由所有银行平等地进行市场竞争。其次，为了保护小额存款人的利益我国也必须切实落实存款保险制度的建立，至少用以保护众多小额存款人利益，免除他们监督和评估银行状况的困难性，这样也有利于社会的稳定。第三，为了促进各银行间的公平竞争，提高银行业的行业效率，使我国的银行业更加健康，更加完善的发展就必须建立完善的存款保险制度，提高其他银行与四大国有银行竞争的公平性，使我国人民能以更小的成本获得更好的金融服务。第四，我国的金融体制发展刚刚起步，为了促进金融法制的建设和完善，就必须建立相应的制度。我国缺乏完善的银行产权法、破产法、最后贷款人规则等必要的金融法规，致使我国银行长期普遍存在大量不良资产、全行业低效，一些腐败分子则更是利用权力劫掠银行财产。因此存款保险制度会使立法者和政府为避免上述不利局面而更多地关注银行的稳健，积极进行金融立法和执法活动。最后，对于经济发展还很落后的我国，减轻政府负担也是建立存款保险制度的一个现实意义。 1.存款保险制度概述 1.1存款保险制度的定义，起源及发展 存款保险制度一种金融保障制度，是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序的一种制度。, 运用市场约束机制, 由参与银行业市场竞争的经营机构共同化解因个别金融机构经营失败而给整个金融市场带来的系统性风险, 这是市场经济国家通行的作法。但是根据我国的现实国情我做出了如下分析： 一．我国建立存款保险制度的条件尚不充分 根据国际货币基金组织推荐的做法, 一国应在金融市场信用体系已经建立, 金融机构的监管和市场退出机制较为规范和完善, 银行系统或大多数银行已经完成重组, 其偿债能力和盈利能力呈现良性循环, 整个金融体系趋于稳定的情况下建方存款保险制度这时建立存款保险体系所需的成本最低, 运行的效果也最好，对照这些条件, 似乎我国目前还不具备建立存款保险制度的充分条件。 自1998年中国第一个金融机构“ 中国新技术创业投资公司”被关闭和1999年“广东国际信托投资公司”实施破产以来, 中国已经有近300多家金融机构包括银行、证券公司、信托公司等先后被关闭、破产或兼并, 所涉及的自然人债务金额就超过1700亿,近期所发生的德隆债务链危机问题, 又将给中国银行、工商银行、民生银行等十五