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财务POS介绍 单位财务管理解决方案 中国银行银行卡电子清算转帐系统 财务POS结算服务 一,开发背景 二,操作实务 三,实行财务POS结算的优点 一,开发背景 四川省财政厅和成都人行联合发文: [四川省省级行政事业单位实行公务卡结算管理暂行办法] 要求省级党政机关、人民团体和实行预算管理的事业单位在现金支付的日常公用支出和小额零星项目采购支出中必须实行公务卡结算。 一,开发背景 九部委联合发文 人民银行 银监局 外汇局 发改委 公安部 财政部 信息产业部 商务部 税务总局 1.研究制定切合本地实际的银行卡产业发展规划 2.加强对银行卡收理市场的规范.促进受理市场的健康发展 一,开发背景 产品开发背景 实行公务卡结算的目的是规范省级行政事业现金支出行为，减少现金支出，保证单位支出信息真实准确，配合四川省省级财政国库管理制度的改革，也是实施“金卡”工程的一项重要内容。 一,开发背景 产品主定义 中国银行银行卡电子清算转帐系统（简称“财务POS”），该系统便于企业财务管理，方便企业员工公务出差时各项差旅费用的支出，减少了员工向企业的预借现金量；改变了财务报销方式仍采用派人到银行办理转帐的方式，降低了企业财务人员工作量、提高了工作效率、减少了企业内部现金流通量。该系统通过POS实现长城信用卡之间资金的对转，即企业财务人员及员工可以足不出户地完成报销手续及资金划转。 一,开发背景 产品主要功能和特色 公务卡包括单位财务卡（公司卡）和个人信用卡。“公司卡”帐户实行先支付后清算。具体程序是：预算单位凭“个人卡”公务性支出办理报销业务；然后从公司卡向个人卡划转资金；再从本单位基本帐户，以转帐方式划转资金归垫到“公司卡”。 二,操作实务 简而言之，财务POS就是支持银行卡间实现转帐交易的平台。 公司卡 个人卡 公司账户 公司卡 财务POS的结算服务 企业的财务出纳往往准备大量现金以备报帐，工作繁忙，增加现金管理人员和财务风险；而报帐人员因长期在外不能及时报帐或者不能及时回款，可以认为现行行政财务管理成本很高。 我行开发的以银行卡为支付结算载体的财务POS，实现无现金报帐，变现金为转帐，能很好的解决贵公司的财务管理问题。 我们的产品—结算服务 基 本 流 程 办理个人长城信用卡：由公司为相关人员担保 核定5万元以内的信用额度 安装财务POS系统，公司设定柜员管理 相关人员借款：公司卡 转帐 个人卡 相关人员异地消费\收款：经销商 转帐 个人卡 回公司通过POS机转帐实时交款：个人卡 转帐 公司卡 财务POS系统 财务POS系统 单位基本帐户 借 支 备 用 金 公司卡 个人卡 借 支 备 用 金 归 还 借 款 回 收 货 款 回 收 货 款 归 还 借 款 报帐、预支现金、代发工资 到帐、交易查询 归还借款 实时转帐 打印交易 财务POS系统 基本功能 财务POS的优点 财务集中，到帐及时，查询方便，减少现金使用； 持卡员工报帐、借支费用均可通过POS完成转帐； 公司财务能够通过POS监控持卡业务员用款明细，避免虚假报帐； 具有POS的结帐功能，并可打印当日交易汇总信息直接作记帐传票，能够减少财务人员手工记帐工作量。 我们的产品—结算服务 二,操作实务 公务卡:单位以自身名义开立公司卡（公务用卡），从单位基本帐户将备用金转入公司卡. 公务用卡是内部财务管理的组成部分，是指企事业单位在从事公务活动及在内部财务结算时,以银行卡为载体进行资金的双向时实划转，其实质是实现各项费用无现金化报销，变现金为转账。 个人卡:报帐需求的员工开立 . 公司卡:单位正常商业活动开立 二,操作实务 具体用途: 1、报帐、预借现金 企、事业单位员工发生差旅费、培训费、医疗费等费用，员工凭有关票据在行政出纳处报帐领取现金，或预借现金。财务POS要支持从公司卡帐户转入报帐人个人银行卡帐户，减少现金周转。 2、归还借款 企、事业单位员工因出差、培训、医疗等原因，需要依据有关手续在行政出纳处预借现金，然后凭有关凭证报帐，归还余款，冲销借款。财务POS要支持由个人帐户转入公司卡帐户，减少现金周转。 二,操作实务 3、实时转帐 无论是公司，还是报帐人，都希望转帐交易是实时的。即转入方能够实时用款，转出方能够实时了解帐户情况，及时补充资金。 4、确认转帐成功 通过财务POS查询帐户余额，以便于转出方确认已经扣款，转入方确认已经到账。 二,操作实务 财务POＳ功能 : 　1、转帐 （1）公司卡转出：即是将公司卡资金通过财务POＳ转出，可转入报帐、请款人个人长城信