7. 个人理财业务相关法律法规课件.pptVIP

中国银行从业人员资格认证 （个人理财）;个人理财业务活动及相关法律：10个法 个人理财涉及的相关行政法规 个人理财业务活动涉及的相关 部门规章解释 ;7.1个人理财业务活动及相关法律;例题;例题;答案：AD1、评析：根据《民法通则》11条第1款规定： “18周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。”据此，本题中甲是完全民事行为能力，·对其其违约行为，应由其自己承担责任。2、评析：《民通意见》第161条规定： “侵权行为发生时行为人不满18周岁，在诉讼时已满18周岁，并有经济能力的，应当承担民事责任；行为人没有经济能力的，应当由原监护人承担民事责任。行为人致人损害时年满18周岁的，应当由本人承担民事责任；没有经济收入的，由扶养人垫付，垫付有困难的，也可以判决或者调解延期给付。”据此，已成年却无生活来源者由其父母垫付的情况只有一种，即侵权行为。;7.1.2 《中华人民共和国合同法》;合同的履行中的抗辩权;例题;7.1.3 《商业银行法》;例题;3.商业银行的经营原则 商业银行实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束，在经营活动中要坚持以下原则： (1) “三性”原则： 安全性原则：《商业银行法》规定商业银行的资金只能投资国债资产，而不能投资公司债券 ；不得发放信用贷款 流动性原则：流动性资产是指在1个月内能够变现(收回来)的放款和国债资产，流动性负债是指在1个月内要偿还的负债。 效益性原则： (2 )业务往来遵循平等、自愿、公平和诚实信用原则。 (3) 保障存款人的合法权益不受侵犯的原则。 (4) 公平竞争原则。 (5) 依法经营，不得损害社会公益的原则。 (6) 严格贷款的资信担保、依法按期收回贷款本息原则。 ;4.《商业银行法》规定的商业银行的主要业务 ： （1）不得从事信托和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定除外 （2）按资金来源和用途可分三类： 负债业务 资产业务 中间业务;5．违反《商业银行法》的法律责任 （最后去看，重要，书本P174） （1）侵犯存款人利益的法律责任 （2）商业银行违反有关监管规定的法律责任 （3）商业银行工作人员违反法律应承担的责任;7.1.4 《中华人民共和国银行业监督管理法》;7.1.5 证券法;3. 证券机构 （1） 证券交易所 （不已盈利为目的，国务院，1990.12沪/1991.7深） （2） 证券公司（有限责任/股份有限） （3） 证券登记结算机构 (不以营利为目的） （4） 证券交易服务机构（咨询和资信评估机构） （5） 证券业协会（自律性会员组织，独立社团法人） （6） 证券监督管理机构（证监会） 4.证券交易的有关规定 (1)限制和禁止的证券交易行为的一般规定。 P182（重） (2)证券内幕交易 （重） (3)禁止操纵证券市场的行为 （通过各种手段影响交易价格和交易量） (4)禁止欺诈客户行为。 (5)禁止虚假陈述和信息误导行为 (6)禁止的其他行为 ;相关规定;相关规定;相关规定;5． 证券交易结算账户管理 客户交易结算账户建立了客户的银行结算账户（储蓄卡）和证券资金账户之间建立对应关系 证券公司应当为客户保存资料不少于20年。 例题： 证券公司客户的交易结算资金应当存在在（ ），以每个客户的名义单独管理： 登记结算公司 商业银行 证券交易所 证券公司 答案：商业银行;6． 违反《证券法》的法律责任 （别忘了看, P186） （1） 发行人擅自发行证券的民事责任 尚未发行的，30万-60万 发行的，非法所募自己1%-5%，对直接责任人处3万-30万元 （2） 虚假陈述的民事责任 30万-60万 对直接责任人处3万-30万元 （3） 内部交易的民事责任 违法所得1倍-5倍 没有违法所得或不足3万的，3万元-60万 对直接责任人处3万-30万元 （4） 操纵市场行为的民事责任 违法所得1倍-5倍 没有违法所得或不足30万的，30万元-300万 对直接责任人处10万-60万元 ;7.1.6 《中华人民共和国证券投资基金法》 ;基金管理人定义、设立、履行职责（经营管理权） 基金托管人定义、设立、履行职责（保管权） 基金份额持有人定义、设立、履行职责（收益权） 基金合同包含内容： 管理人对基金财产具有经营管理权；托管人对基金财产具有保管权；投资人则对基金运营收益享有收益权，并承担投资风险。基金合同为制定投资基金其他有关文件提供了依据，包括招募说明书、基金募集