资者眼中的农业银行.pptVIP

* * “非交易路演”（4月下旬-5月下旬）：提前向市场推介农行的定位和基本情况，覆盖A股约60个投资者，H股约100个投资者 A股管理层路演（6月17日-22日）：共会见了176家询价机构，覆盖率达65%，其中基金公司、保险公司、证券公司的覆盖率分别达90%、83%、81% H股管理层路演（6月24日-7月6日）：投资故事推介、价值发现过程，覆盖海外机构投资者约270多家 Q9：风险管理有无实质改进？会否重复大量坏账的历史？ ——农行建立了稳健的风险管理体系，并要求风险可控下的收益最大化 农行的举措 风险管理的目标 持续完善公司治理和风险治理机制，确保董事会、高管层以及各级行风险管理人员按照既定的风险管理战略，实施全面的风险管理 建立全面、独立和垂直的风险管理组织架构，构建分工明确、责任清晰的风险管理组织体系 建立完备的风险政策、制度、办法和流程，确保风险管理覆盖所有业务、产品和岗位 开发和应用先进的风险管理工具和手段，以准确识别和计量风险，确保风险信息在不同层面得到及时传递 通过持续的管理层倡导、严格的制度约束和管理问责以及深入的全员培训，培育良好的风险管理文化 信用风险 设置有权审批人、信贷业务审查审批中心和贷款审查委员会 约70%的贷款金额由省级分行和总行审批 针对小额信贷和个人贷款需求，在二级分行设立审批中心，集中处理 客户营销、贷前调查和贷款审批职能相分离 通过IT系统实时监控风险，并以分支机构停复牌机制保证风险得以及时控制 市场风险 及时调整对资产和负债的定价策略，控制利率敏感性敞口 通过全方位的计量与监测报告，准确反映辖内银行账户利率风险状况 汇率风险敞口数据频度增加 敞口限额核定并及时调整 进行敏感性分析量化汇率波动对本行财务状况的影响 流动性风险管理 注重保持稳定的资金来源，积极采取各种营销政策，保持存款增长 提高资产多元化程度 制定年度备付金计划，确保各级行保持充足的备付金，同时压缩低息、无息资金占用，提高资产收益 操作风险 实行轮岗及强制休假制度 基层会计主管委派及机关制度 建立全行操作风险管理体系监测和报告机制 运用风险计量工具 六个后台中心集中，提高前台服务质量和效率 Q9：风险管理有无实质改进？会否重复大量坏账的历史？ ——持续加强县域地区的风险管理 风控目标：提高效率，保障质量 风控特征：独立性、专业性、集中化 管理架构：向二级分行派驻风险主管，向县支行派驻风险经理 数据来源：农行审计数据 针对县域零售小企业、县域个体工商户、农户设计三类四张打分卡 实行双人调查 即将推行系统自动评级 通过政府机构、村委会、农村合作组织等途径验证客户信息 受理及审查 增强独立性：县支行设立独立审批人 简化流程，降低成本：二级分行设立信贷业务审查审批中心，推广网上审批 创新担保：多户联保、“公司+农户” 担保、专业合作社担保等 审批与管理 建立在线监控和风险预警制度 对案件实行业务条线和监督条线的“双线问责”，并“上追两级” 分类与监控 县域贷款质量持续改善 不良贷款额（亿元） 458 441 5.51% 3.69% 路演中向投资者传递的主要信息： 县域不良贷款比率和不良贷款生成率比全行水平略高一点，但是差距有限并且可控 当前的县域经济已经发生了很大变化，经济体的性质不同，另外中国农民的信誉良好，目前与农户贷款的主要风险是灾害风险 09年底我行县域地区新贷款不良率仅为3.01%，体现了较好的风险管理水平，未来我行将继续加大对县域业务风险管控的力度 Q10：如何实质提高人员素质，防范操作风险？ 员工人数（2009年） 案件数量及案件风险金额（2009年） 农行员工构成（2009年） 亿元资产风险率及千人发案率（2009年） 城市 县域 按教育程度划分 按年龄划分 专科及职业技术学校 39.1% 其它31.3% 本科 27.7% 硕士和博士 1.9% 41 - 50岁43.0% 31 - 40岁39.3% 31岁以下11.2% 50岁以上6.5% Q10：如何实质提高人员素质，防范操作风险？ 加强考核和制衡 体制改革，从根本上防范操作风险 1、建立健全风险管理组织体系，组建风险管理部门承担全行风险的总规划、总协调、总计量、总闸门职能；成立内控合规部门专门负责检查工作；建立垂直管理的审计体制；向分支机构派驻风险主管和风险经理 2、建立并不断完善运营管理体系，推进六大后台中心（作业中心、现金中心、运作中心、清算中心、参数中心和监控中心）建设，上收一些易发风险的柜面业务 3、推进金库的集约化和标准化运作 1、加强对风险的考核，在操作风险经济资本计量和分支机构评价中，均将操作风险管理和案件情况作为重要要素 2、制定或修订了授权与转授权、岗位分离与制约、岗位轮换与强制休假、员工行为排查、基层会计主管委派及监管、