《保险让生活更美好》保险培训课件.pptVIP

四种家庭模型的财务需求 《奋斗》路上的我们有什么？要什么？怕什么？ 自己发生风险时，为父母准备好养老金 结婚、购房需要一笔钱 现金结余—应急基金—资产增值—购置住房 保障是青年财富规划的基础，存钱是财富规划的起点 财富规划：保障规划、现金规划 单身期的财务需求 二、财富规划与现代保险 购房、购车的家庭硬件消费 夫妻责任、债务责任增加，保险需求增加 资产购置—应急基金—节余现金—财富增值 应急基金是稳定的基石，增值是财富的追求 财富规划：现金规划、保障规划 四种家庭模式的财务需求 《裸婚时代》我们有什么？要什么？怕什么？ 家庭形成期的财务需求 二、财富规划与现代保险 子女教育规划是最重要的需求 随着年龄增长，对健康保健的需求增加 子女教育—资产增值—应急基金—特殊需求 综合保障是家庭稳定的基础，适度冒险追求财富增值 财富规划：教育规划、保障规划、现金规划、养老规划 四种家庭模式的财务需求 《小儿难养》的时期有什么？要什么？怕什么？ 家庭成长期的财务需求 二、财富规划与现代保险 将步入老年，养老规划是重点 子女长大，开始考虑财富传承的问题 养老规划—遗产规划—特殊需求—应急基金 保障养老是关键，保守投资，切勿冒险 财富规划：养老规划、财富传承规划 四种家庭模式的财务需求 《人到中年》的我们有什么？要什么？怕什么？ 家庭成熟期的财务需求 二、财富规划与现代保险 保险是财富规划的基石 没有保险的财富规划将漏洞百出 保险的重要性源自于他的独特性 财富规划的“十大工具” 四种家庭模式的财富需求 二、财富规划与现代保险 Security? 安全性 Directivity 指定性 Tmeliness 即时性 《合同法》第73条及其司法解释第12条规定：人寿保险作为“专属于债务人自身的债权”，债权人“不可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权” 《保险法》第23条第三款规定：任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。 《保险法》第26条规定，人寿保险理赔金给付不超过60天。 新华保险承诺平均理赔时间不超3天。 保险能提供即时现金流。 现代保险在财富规划中的作用 现代保险的“三大特性” 二、财富规划与现代保险 专款专用的 现金管理工具 一笔稳定的现金流：子女教育险 一笔持续的现金流：养老年金险 一笔及时的现金流：保单质押贷款 一笔应急的现金流：风险发生时 随着国家逐步放开保险的预订利率限制，目前市场上出现的现金价值高、贷款比例高的保险产品，使保险成为不错的现金管理工具，能为客户提供稳定、持续、及时的现金流动性。 财富规划工具之一： 现代保险在财富规划中的作用 二、财富规划与现代保险 以小博大的 风险管理工具 与其他金融工具不同，保险在作为防守型工具发挥作用时，独具以小御大的特点，即可以用少量的资金抵御数十倍、数百倍、甚至数千数万倍于保险费本身的风险。这一点是其他金融工具无法替代的！因此，用保险来做个人风险防范工具是发挥其长，善用者受益无穷！ ——向日葵保险网 财富规划工具之二： 现代保险在财富规划中的作用 二、财富规划与现代保险 2010年8月27日新华保险为伊春空难中遇难的姚姓客户赔付460万，姚女士通过信用卡获得新华保险航空意外保险。 —— 中国新闻网 无孔不入的意外风险 二、财富规划与现代保险 没有任何一种工具比保险更能规避疾病对财务规划带来的毁灭性的风险。 ------理财专家 不断攀升的疾病风险 全国每年确诊肿瘤312万例，每天8550人，每分钟确诊6人。中国居民一生患癌症的概率22% ------《2012中国肿瘤登记年报》 二、财富规划与现代保险 资产隔离的 财富保全工具 财富规划工具之三： 现代保险在财富规划中的作用 二、财富规划与现代保险 免遗产税的 财富传承工具 中新网2004年9月29日电：台湾首富蔡万霖过世后他的子女需要缴交782亿元(新台币)的巨额遗产税，通过合法的节税管道，只需5-6亿元。 蔡万霖避税的方法包括： 一次购买数十亿元新台币巨额寿险保单 申设投资子公司名义，逐步把财产转移 增资股票发行时，用面值转