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浅析金融机构如何防范化解案件风险 　　摘要： 本文以近年来银行业案件高发为切入点，全面阐述了当前金融机构案件防控所面临的形势，深入剖析了金融机构案件风险原因，并在此基础上提出了遏制案件发生的一些建议。 　　Abstract: Taking the high frequency of the case crime of bank in recent years as the breakthrough point, this paper expounds the situation of prevention and control that the current financial institutions case face, explores the reason for case risk in financial organizations, and proposes some suggestions in this foundation. 　　关键词： 金融机构；案件防控；行为排查 　　Key words: financial institutions；case crime prevention and control；behavior grate 　　 中图分类号：F83文献标识码：A文章编号：1006-4311（2011）17-0132-02 　　0引言 　　近年来，银行业暴露出的一些案件，特别是大案要案，已经对整个行业的发展构成了巨大威助，给国家、社会和金融机构造成了极大的危害，严重干扰着银行业健康有序的发展。这些案件不但给银行带来了重大资金损失，也严重损害了银行的声誉。为此，笔者结合当前金融机构案件防控实际，谈谈如何防范和化解案件风险，以达到遏制和消灭案件之目的。 　　1当前金融机构案件防控面临形势 　　当前宏观经济形势的诸多不确定性因素，使金融机构面临的经营环境与既往相比更为复杂多变。从近期看，由于国家经济金融政策的调整，信贷紧缩造成资金紧张，加之外部欺诈、内外勾结形成的操作风险呈现集中增长态势，对银行业的安全运营造成现实威胁。但是，从内部检查和外部监管发现，各金融机构在经营管理中仍然暴露出了一些操作问题和风险隐患，甚至司法机关介入的事情也频频发生，这说明当前面临防范案件的形势非常严峻，应引起各级监管部门和各金融机构管理人员的高度重视。主要表现在一些基层支行和部门存在管理松弛，内控制度不落实，监督检查流于形式等问题。该发现的问题发现不了，该执行的制度执行不好，有的好人主义思想严重，发现问题大事化小，小事化了，怕得罪人。特别是个别管理人员不听招呼，我行我素，上级三令五申强调的规章制度，到了某些支行和部门就大打折扣，贯彻落实不到位，执行不力，最后酿成了问题。 　　2金融机构案件风险原因剖析 　　造成有章不循，违章操作现象的主要原因，笔者认为有以下几个方面：一是管理人员防案件、防风险的意识淡薄，认识不到位，对案件防范重视不够。个别支行确实存在“一手软、一手硬”的现象，抓业务发展的劲头比较足，抓内部管理、案件防范力度不够。二是在基础管理和内控制度建设上存在薄弱环节，基础管理工作比较脆弱，内控制度与业务快速发展不相适应的问题比较普遍。三是部分员工按章操作意识淡薄，同志间无原则信任，互不设防，工作中简化程序，违章操作，不按规定办事。特别是对领导人员的违规违纪或违法行为不抵制、不报告，甚至为领导出谋划策，参与违规操作。四是抓工作不深不细，落实制度走过场。比如在员工行为排查工作中，排查不到位，走过场的现象比较普遍，管理人员不能及时掌握员工的思想变化，对案件隐患不能及时发现和制止。 　　3以人为本，坚决遏制案件的发生 　　3.1 加强教育，筑牢防线，以正确的导向引导人教育是筑牢的思想防线的有效途径。犯罪行为发生与否，主要取决于行为主体的思想动因，而净化人的思想，必须依靠长期的思想教育，通过思想教育有助于形成稳定的价值取向。当前应在教育的针对性、实用性上下功夫。主要抓好“五项教育”和“三个层面”。即：增强抓好员工责任意识、风险意识和执纪意识这“一主题”教育；加强用正面典型鼓励人，用反面典型教育人的“两个典型”教育；组织“人该如何做、权该如何用、纪律该如何守”的“三个应该”大讨论；结合警示教育，引导员工算清政治、经济、人生、家庭“四本账”；深入开展以“珍惜银行岗位、珍惜手中权力、珍惜集体荣誉、珍惜个人前途、珍惜家庭幸福”的“五个珍惜”教育。“三个层面”即分别针对领导班子成员、中层干部和员工三个不同层面有重点地抓好思想教育。一是各级领导班子成员，应侧重于党性党风和廉洁教育。通过教育进一步加强党性修养和自身修养，增强廉洁自律的自觉性。二是中层干部，应侧重于依法合规经营的教育。通过教育进一步增强工作责任心，提